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工程保險在大型水利工程項目中的應用
摘要:通過對南水北調中線干性工程項目風險的認識，重點闡述建設施工期的純損失風險，進而識別可保風險，利用保險轉移手段對可保風險進行風險轉移。關鍵詞:南水北調;風險;工程保險
隨著我國基礎設施建設項目的增加，工程保險在建設項目中發揮著越來越重要的作用。本文以南水北調工程項目為例，闡述工程保險在大型水利工程項目中的應用。
一、項目風險的認識
對于南水北調工程，其正式運營后的政治和經濟影響顯然比其他方面的風險要大。但是，在工程建設施工期，我們顯然更加關心有可能帶來事故損失的純風險因素，比如自然、地質、施工工藝等因素帶來的風險。在此僅針對工程的實際情況對建設施工期的以下固有風險進行重點分析。
1.洪水風險
洪水是指江河水量迅猛增加及水位急劇上漲的自然現象。洪水的形成往往受氣候、下墊面等自然因素與人類活動因素的影響，按地區可分為河流洪水、融雪洪水、冰川洪水、冰凌洪水、雨雪混合洪水、潰壩洪水等六種。
南水北調中線干線工程面臨的洪水風險大都是暴雨洪水，多發生在夏、秋季節，特別是伏牛山、太行山東側的總干渠區段，汛期暴雨頻繁、雨量大，具有雨季集中、暴雨歷時短、強度大等特點。總干渠沿線交叉河流的洪水均由暴雨形成，洪水發生時間與暴雨一致，多在6—9月。總干渠基本沿伏牛山、嵩山、太行山山脈山前地帶北上，沿線交叉河流基本都位于山區，因此交叉河流洪水具有洪水過程陡漲陡落、峰形較尖瘦的山區性河流洪水特性。一次洪水過程歷時一般不足3天，歷時較長的特大暴雨，歷時可延長至3—7天，洪水洪量集中，3天洪量可占7天洪量的80%左右，中小河流可超過90%以上。
工程項目建設期的洪水風險進行評估時，通常應當從建設項目的地理位置、洪水重現周期和工程施工進度三個方面進行考慮。總干渠沿線各交叉河流，資料條件差異較大，少數大的交叉河流有實測的水文資料，其他均沒有完整的水文資料數據。對建設期而言，洪水風險的大小在很大程度上取決于項目的地理位置，一般來說，江河上游流域的面積越大，可能形成的過程雨量越大，則項目的洪水風險也就越大。對南水北調中線干線工程，應重點關注河流上游流域面積在20km2以上的交叉建筑物施工期所面臨的洪水風險。
2.濕陷性黃土風險
濕陷性黃土是指在200kpa壓力下，浸水在核試驗的濕陷量與承壓板寬度之比大于0.023的黃土。在受壓狀態下，常造成地基下沉等風險。主要分布在沖擊平原區。
南水北調大部分區段濕陷性黃土危害主要分布在北汝河至北京的渠道沿線，其中填方段累計長8.8km，挖填段累計長92.77km，濕陷性以弱～中等為主，均為非自重濕陷型，濕陷深度多在5m以內，濕陷最大深度約8m。另外天津干渠也有濕陷性黃土分布。
黃土狀的濕陷性對挖方渠段影響不大，可不考慮渠道的濕陷變形問題。半挖半填段和填方段因在原地層上增加了荷載，則要考慮濕陷變形對渠坡和渠基穩定的危害。濕陷性黃土的地基處理中，有強夯，灰土樁，灰土墊層，一般用強夯或灰土樁來消除全部濕陷性，如果濕陷性黃土土層淺，也可用灰土墊層。對于南水北調工程，應重點關注交叉建筑物和填方渠段的此類風險，具中等濕陷的渠道應采取強夯措施。
3.基坑涌水、涌砂風險
存在此類風險的區域主要為沙質粉土地層，地下水位高。基坑開挖時，極易導致開挖面隆起變形，從而引起邊坡失穩、基坑涌水等，一旦漏水，水和沙還有可能會形成“管涌”。南水北調中線工程存在此類風險的渠段共277km，需要做好施工期地下水的排水、截水工作。
4.泥（水）石流風險
泥石流是介于流水與滑坡之間的一種地質作用。典型的泥石流由懸浮著粗大固體碎屑物并富含粉砂及粘土的粘稠泥漿組成。在適當的地形條件下，大量的水體浸透山坡或溝床中的固體堆積物質，使其穩定性降低，飽含水分的固體堆積物質在自身重力作用下發生運動，就形成了泥石流。泥石流是一種災害性的地質現象。泥石流經常突然爆發，來勢兇猛，可攜帶巨大的石塊，并以高速前進，具有強大的能量，因而破壞性極大。泥石流所到之處，一切盡被摧毀。
歷史上，焦作——蒼河長約100km渠段內的河流曾發生過泥（水）石流，目前這些河流中也有大量的松散砂礫石堆積，暴雨期仍有形成泥（水）石流的可能。
應對泥石流風險，除在設計時考慮其危害外，在建設期還應考慮加強應急準備，并根據實際情況通過保險等手段轉移此類風險。
二、保險轉移策略
工程風險具有客觀性、普遍性、可變性、風險事故發生的偶然性以及大量風險事故發生的必然性等特點。工程風險的處理是指在進行了風險識別與風險評估之后，根據工程的特點以及投保人和被保險人的實際情況，有針對性地采用不同的措施和手段，以實現用最小的成本達到最大的安全保障的目的。在風險處理過程中，可以應用的技術有，回避、抑制、自留和轉移等。我們將主要從保險的角度來討論工程風險的轉移策略。
1.保險轉移策略
(1)項目可保風險的判斷
在對南水北調中線干線工程項目風險分析中，我們通過人的因素、物的因素、環境因素三個方面對項目風險進行了系統分析，并識別出27類風險。下面我們從保險的角度對這27類風險進行分析，將風險以及可能造成的損失分為可保風險以及不可保風險。可保風險：表1中打勾部分；不可保風險：表1中未打勾部分。
(2)可保風險的矩陣圖
經過分析，我們通過可保風險的損失頻率和損失程度對風險等級進行分析，并繪制出風險矩陣圖，見圖1。
從上圖可以看出，多數風險都集中在常規風險區，屬于常規風險；洪水風險、地震風險、邊坡和渠道穩定風險則集中在高風險區，屬于較高風險，需要通過保險轉移；盜搶水風險等則集中在低風險區，屬于較小風險，可以不通過保險轉移。 (3)保險轉移手段
經過風險分析，接下來就要對識別出來的風險進行管理。轉移是風險管理中最常見的一種形式，是業主或承包商或其它關系方為了避免承擔風險損失，而有意識的將損失或與損失有關的財務后果轉移給他人的一種風險處理辦法。這種轉移包括了參與方之間的轉移，也包括了向參與方以外的主體進行的轉移。風險轉移可以分為財務轉移和非財務轉移，保險就是一種典型的財務轉移方式。對于南水北調中線干線工程這種大型工程項目，利用保險來轉移風險是非常有必要的，保險轉移策略見表2。
2.南水北調中線干線工程保險相關險種
工程各階段及相對應的工程險種見圖2。
3.南水北調中線干線工程保險投保條件
(1)建筑工程一切險項下物質損失部分保險金額的確定方式
南水北調中線干線工程建筑工程一切險項下物質損失部分的保險金額應為南水北調中線干線工程建筑完成時的總價值，包括原材料費用、設備費用、建造費、安裝費、運輸費和保險費、關稅、其它稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設備的費用。
根據工程承包方式的不同，建筑工程一切險項下工程物質損失部分的保險金額也有所不同。如果工程承包商以總承包的方式承包工程，則工程項目的總價值一般是工程承包價。如果工程承包商負責工程項目的主要部分，但工程的部分建筑材料和設備由工程所有人提供，則工程項目的總價值一般是工程承包價與工程所有人提供的材料或設備價值之和。
但是，工程總造價或工程承包合同金額往往包含了一部分不屬于保險責任的一次性費用，包括：設計費用、土地使用費用、預備費、監理費等。在南水北調中線干線工程建筑工程一切險項下物質損失部分的保險金額確定時，應當逐項確認其可保性，剔除上述一次性費用。
(2)建筑工程一切險保險期限的確定方式
①建筑期的保險期限
自被保險工程在工地動工或用于被保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，建筑期保險期限的起始或終止不得超過保險單明細表中列明的建筑期保險生效日或終止日。
②試車期保險期限
是指機器設備在安裝完畢后，投入生產性使用前，為了保證正式運行的可靠性、準確性及工作指標所進行的試運行期間。試車的范圍可以分為單機試車和聯動試車，同時根據試車的性質可以分為冷試、熱試和試生產。建筑工程一切險的試車期保險期限應根據建筑工程項目的具體情況而定，并應是緊跟建筑期之后的一個明確的期限。
③擴展保證期期限
保證期的保險期限應與南水北調中線干線工程合同中規定的保證期一致，從工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程時起算，以先發生者為準。在南水北調中線干線建筑工程一切險保險單中，要規定一個為12個月的保證期期限。
參考文獻：
王和:《工程保險》，北京，中國金融出版社.
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