農村中小金融機構合規文化建設的思考

時間：2024-08-12 15:16:08 金融畢業論文我要投稿

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農村中小金融機構合規文化建設的思考

　　摘要：合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業務發展等主客觀因素的制約，違規違紀案件時有發生，構建合規文化顯得尤為重要。

　　關鍵詞：農村中小金融機構;建設;合規文化;

　　一、引言

　　在金融業日益發達的今天，銀行業的經營風險日漸嚴重，銀行機構經常發生違規事件，給銀行的聲譽帶來重大損失，令銀行業的信譽度頻遭質疑。若要避免銀行的信用風險、市場風險和操作風險，就應該完全按照《商業銀行合規風險管理指引》的指導精神開展金融機構的合規文化建設。合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規，是一種融合了文化的企業管理活動，是防范銀行風險的管理技巧，通過合規文化建設，可以構建有效的風險管理框架，可以培養銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規意識，可以完善“操作遵守制度，始終執行制度”的合規行為模式。進而可以有效消除銀行機構之中違規違紀、違法案件產生的根源和土壤。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業務發展等主客觀因素的制約，違規違紀案件時有發生，構建合規文化顯得尤為重要。

　　二、合規文化建設不到位的原因

　　(一)機構設置方面的原因。農村中小金融機構的網點布局原則依然存在著濃厚的行政區域劃分特色，不能適應現代新農村建設發展的需求，網點內部設施較差，自動化辦公程度較低，客戶擁擠，員工勞動強度大。在這種情況下，機構作業流程不能自如應對金融產品、銀行業務、客戶需求對自身的要求，機構在執行制度的過程中，始終處于忙于應付的狀態，不能順暢有效地落實監管職能，結果是經常出現“檢查一糾改一再檢查一再糾改”的情況。

　　(二)人員素質方面的原因。目前，農村中小金融機構的業務骨干多數是上世紀80年代入職的員工，其入職時接受的業務教育是計劃經濟專業理論，雖然后來學習并應用了市場經濟理論，但是限于農村金融業務變化緩慢的客觀因素影響，觀念更新速度已經跟不上現代化管理的形勢了。雖然有部分精英員工在經過深造之后又回到了原有機構，對于農村中小金融機構的合規文化建設有一定的促進作用，但是，受周圍封閉、保守、求穩、悠閑的局域文化熏染，限制了他們自主學習、主動改進的積極性，長久以往，代表高水平運作的合規文化建設不能得到貫徹落實。

　　(三)內控建設方面的原因。計劃經濟時期的“背包作業”塑造了簡單操作的工作習慣，合規文化建設屬于現代企業精細化管理范疇，當工作習慣與正規化建設發生碰撞的時候，習慣的力量總是容易占上風的，于是，違規操作問題屢見不鮮。另外，縣城及以下區域的“熟人文化”氣氛是非常濃厚的，簡化程序、放寬制度審核、礙于熟人關系放松監督力度等違規行為時有發生，當上級監督部門下來檢查工作的時候，問及此類情況，當事人依舊沒有意識到錯誤所在。

　　(四)業務發展方面的原因。受市場定位和歷史原因的影響，在農村中小金融機構員工隊伍中，帶有與城鎮金融機構完全不同的企業文化特點，“一帶一、師徒關系”的培育形式注重的是道德良心的培養，在實操程序方面顯得不夠嚴密。這一點即是有點又是缺點。不可否認，在改革開放的初期階段，的確存在著不規范的市場競爭，為了單純的經濟指標，不惜采取違規行為辦理金融業務，對于規章制度和操作流程的執行，上級部門睜一眼閉一眼，具體的業務部門采取“打擦邊球”的伎倆，明里暗里對抗著內控制度。這種追求短期效益的行為，對金融機構應有的權威性、保障性是一種傷害，對合規文化建設造成嚴重的負面影響。

　　總之，農村中小金融機構存在于特定的小環境中，員工普遍具有的性格特點與特定的心理特征，對于合規文化建設具有積極性，比如：開朗、豁達、吃苦、頑強等性格;同時，封閉環境下的養成的不自信心理、與時代脫節的自卑感會對不中意的規范要求產生一定的抵觸;純樸的環境、單純的思想會忽視在推進合規文化建設中的失誤與風險。因此，在推進合規文化建設的時候，應采取切實可行的措施。

　　三、推進合規文化建設的措施

　　(一)保持渠道暢通，構建長效機制。遵照銀行合規文化建設目標，明確各個層級與部門的組織體系，梳理體系中各個單元，保持溝通渠道的暢通性，利用這個渠道，將制度與流程覆蓋到整個組織體系，形成以客戶為中心、以風險控制為管理脈絡的業務流程。以合規風險的識別評估為源頭，構建后評價制的監測報告制度，采取科學實用的管理措施，落實問題責任制，把合規文化融入到農村中小金融機構的各個管理環節，構建重視流程管理的長效機制。

　　(二)將合規文化理念融合到日常工作中。員工即是開展工作的執行者，又是建設合規文化的承擔者和實踐者。在建設合規文化的過程中，人的要素是第一位的，脫離的具體的人，所有的工作都將失去意義。為了落實合規文化建設，在員工的思想意識方面，要鼓勵與發揚良好的個人品質，約束并斷除不利于工作的思想認識;在員工的行為舉止方面，要激勵員工加強學習加強訓練，開拓眼界與胸懷，把合規文化理念融合到日常工作中，秉持“制度第一”的工作作風，樹立“程序之上、違者必究”，強化“盡責者免責.失責者問責”的工作意識，全面建設合規文化。

　　(三)強化管理責任，增強內控建設。歷史經驗告訴我們，所有的監督一旦對上層領導失去威懾力，該項監督必然會逐漸喪失威信，最終變成一紙空文。在建設合規文化的過程中，必須端正內控先行的態度，從理念上推動銀行管理層提高對合規文化建設的認同，從制度上監督銀行管理層對合規文化建設的執行，從企業文化方面突出銀行管理層的表率作用，從而有效帶動銀行員工一起推進合規文化建設。

　　四、結論

　　綜上所述，農村中小金融機構合規文化建設的過程必將是一個長期的管理行為過程，在此期間，應該遵守剛性管理制度與柔性企業文化并舉的措施，將正面激勵和負面約束有機地結合起來，才能取得合規文化建設的成功。

　　參考文獻：

　　[1]吳偉.商業銀行內審及內控檢查有效性不足亟待解決[J].河北金融，2013(4).

　　[2]葛偉，趙明慧.商業銀行合規文化建設探究[J].天津經濟，2013(10).

　　[3]陳春.中國銀行業合規文化建設之探討[J].廣西金融研究，2009(1).

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