影響重慶保險業(yè)發(fā)展的因素及應對論文
一、引論
２０１４年重慶保險公司各項保費收入較上年增長１３．４％，達到了４０７２５８７．６９萬元。其中，財產(chǎn)保險險產(chǎn)品保費收入增加了２０．９９％，達到１４７５０２２．７４萬元；人身保險保費收入增加了９．４５％，達到２５９７５６４．９５萬元。重慶保險業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初具成效的，然而與東部沿海省市相比，還有很大的差距。由于歷史遺留問題等原因的影響，重慶特別是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平相比較落后，同時地理區(qū)位優(yōu)勢不明顯，經(jīng)濟發(fā)展門路相對中東部來說比較少。
二、影響重慶保險業(yè)務的主要因素
１．經(jīng)濟發(fā)展不均衡
據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，２０１４年重慶城鎮(zhèn)常住居民ＰＩ達到２．５萬元人民幣，同比增長９．１％。農(nóng)村常住居民ＰＩ則僅為９４９０元，同比增長１１．７％。我們可以發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)和農(nóng)村常住居民的收入都有一定程度的增長，甚至農(nóng)村增幅還略大于城鎮(zhèn)，但是二者的絕對差額也是巨大的，說明重慶全市的貧富差距還很大。
２．保險業(yè)競爭不充分
１９９７年，重慶成為直轄市的時候，全市沒有一家總部設在當?shù)氐谋ｋU法人機構。據(jù)保監(jiān)局調(diào)查結果發(fā)現(xiàn)，截至２０１５年首季度，保險市級分公司已有４１家，相比１９９７年的４家有了巨大的進步；中心支公司及其相關機構數(shù)量也由不到９００家劇增至１１６０家；專業(yè)中介法人機構３６家，兼業(yè)代理機構也有５５１１家；保險從業(yè)人員達到８．６余萬人次，比１９９７年增加８萬人。重慶的保險業(yè)競爭依然不充分體現(xiàn)在兩個方面，保險業(yè)內(nèi)部競爭不充分和保險業(yè)外部環(huán)境上。主要反映在重慶保險業(yè)基礎薄弱，缺少管理經(jīng)驗，法律體系不健全和監(jiān)管機構不完善，體制落后、不靈活，服務質(zhì)量不高，人才缺乏，人員的素質(zhì)不高。全國乃至全球優(yōu)秀的保險公司相繼扎根重慶，帶來了先進的保險業(yè)務理念，但是，市場過于飽和，會驅(qū)使一些保險公司用不正當?shù)姆绞将@取市場占有率，使得保險公司承擔著巨大壓力。
３．落后保守的地理和教育環(huán)境
重慶市有１４個區(qū)縣屬于國家認定的貧困區(qū)，雖然重慶經(jīng)濟迅速發(fā)展，但是根深蒂固的文化和生活習慣會影響人們的消費行為，不僅影響人們的消費思維和消費心理，還會決定人們的消費方向和消費結果。同時，教育水平也會影響人們的消費行為，重慶市高等教育單位為６７所（包括４所成人高校），毛入學率達３７．４％；專科學校數(shù)量為２１９，初高中１１７９所，初級小學４５８６所，初中入學率為９９．７５％，學前教育毛入學率為７８．２５％。
４．保險業(yè)人員流失現(xiàn)象嚴重
截止到去年１２月底，根據(jù)保險股的年報統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，中國平安、太保個人壽險營銷人員各自為５５７０００人次、２８６０００人次，同比達到了８．６％、４．４％。但是，這片面的增長不能掩飾這個行業(yè)當前的問題。截至４月末，在中國五十多家中小型壽險公司中，３０家左右的公司營銷人員數(shù)量較２０１３年１２月是下降的。整體一年留存率不到３０％，而兩年保留率更小，數(shù)字小于１５％。重慶的保險業(yè)主要是招自當?shù)氐谋ｋU從業(yè)人員和大學生應屆畢業(yè)生，欠缺具有全面技能和保險專業(yè)知識的專業(yè)保險人才。隨著保險業(yè)競爭的日益加劇，高端管理、營銷、技術人才的需求日益明顯，這就為重慶保險業(yè)的發(fā)展提出了更高的人才要求。另外，由于地緣經(jīng)濟的影響，重慶特別是農(nóng)村地區(qū)保險業(yè)在薪酬機制上不具有吸引力，難以吸引優(yōu)秀人才，從而極大的制約了銀行業(yè)務的創(chuàng)新能力。
三、完善重慶保險業(yè)的發(fā)展對策
１．繼續(xù)加強經(jīng)濟建設
重慶市經(jīng)濟發(fā)展有一個明顯的特點，就是城鄉(xiāng)二元化現(xiàn)象明顯，這也是國家經(jīng)濟現(xiàn)狀，城市和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展極度不均衡，重慶市城鎮(zhèn)發(fā)展水平２０１４年在全國排名第十二，但是不能忽視的是仍有很大部分處于國家貧困線之下。在加快重慶的經(jīng)濟發(fā)展方面，單單依靠重慶自身的發(fā)展是不夠的，也是無法完成的，還需要國家給予更多的支持。國家要在政策上進一步對重慶的經(jīng)濟發(fā)展予以傾斜，在經(jīng)濟上加大投入，在人才上鼓勵有為青年到山區(qū)去就業(yè)和發(fā)展。
２．宣傳提高保險意識
保守的保險意識之所以對保險業(yè)的發(fā)展存在負面影響，并非因為居民對保險產(chǎn)品存在本質(zhì)的抵觸，而是因為我國保險業(yè)的發(fā)展相對薄弱，至今還未能推廣，其影響力還不大，對保險業(yè)不熟悉的居民對保險的理念存在一定的誤解。其實，保險作為風險轉移的一種有效的經(jīng)濟手段，不會和任何思想和教義相抵觸。在這種觀點的引導下，為使重慶保險業(yè)得到更好的發(fā)展，我們應該堅持促進各地融合，來消除居民對保險產(chǎn)品的質(zhì)疑。這種融合，并不意味著能消除區(qū)域差別或者同化當?shù)鼐用竦男叛龊土晳T，而是農(nóng)村居民在某種程度上認可“保險”這一價值取向和思維方式，只有如此，才能讓人們認可新興事物———保險。在力促融合的過程中，相關部門要出面消除在保險業(yè)發(fā)展前期所造成的不良影響，讓民眾更清晰的認識保險的本質(zhì)———給付和保障。
３．切實推進人才培養(yǎng)
在保險行業(yè)長期是從實際出發(fā)，誰的業(yè)績高，保費多誰就是人才。但是，保險公司在激勵員工的時候?qū)T工的素質(zhì)培養(yǎng)和業(yè)務素養(yǎng)的培養(yǎng)不夠，使得保險從業(yè)人員為了多獲取保費，忽略了公司的整體利益與形象，把保險夸大到虛假的層面，忽悠顧客使用公司的產(chǎn)品，有可能產(chǎn)生敗德行為，并且致使日后理賠困難等諸多問題，使保險公司的形象和聲譽受損。
４．積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務
保險產(chǎn)品創(chuàng)新在保險經(jīng)營領域一直是永恒的話題，之所以這么強調(diào)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的積極意義，是因為任何一種保險產(chǎn)品都不可能在所有的環(huán)境中完美適應，不同地區(qū)，不同人群，不同領域?qū)ν豢畋ｋU產(chǎn)品的需求往往有不同的側重。從地理的角度出發(fā)規(guī)定保險費率等。除了產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，各大保險公司還要開展其他相關的服務，如減災減損服務、施救服務，以及相關的社會幫扶等，并打造良好服務形象，以提高社會影響力。
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