論現(xiàn)代消費(fèi)行為理論研究
〔論文關(guān)鍵詞」消費(fèi)行為 消費(fèi)函數(shù) 理論研究 發(fā)展動(dòng)態(tài)
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[論文摘要]文章通過對(duì)國(guó)外消費(fèi)行為理論的研究成果進(jìn)行梳理，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)函數(shù)的理論研究和實(shí)證分析的發(fā)展演變基本上都遵循了這樣的一條線索:由即期消費(fèi)擴(kuò)展到跨期消費(fèi)，由確定性條件下的消費(fèi)擴(kuò)展到不確定性條件下的消費(fèi)，由較寬松條件下的預(yù)算約束擴(kuò)展到較嚴(yán)格條件下的預(yù)算約束。這些理論假說雖然對(duì)于分析轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國(guó)家的消費(fèi)有很強(qiáng)的理論啟示作用，但還必須與中國(guó)所處的特殊時(shí)期聯(lián)系起來，才能合理地解釋像中國(guó)這樣處于轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)下的居民消費(fèi)者行為特征。
消費(fèi)函數(shù)理論為解讀消費(fèi)行為提供了非常好的分析工具。自從凱恩斯開創(chuàng)消費(fèi)函數(shù)理論的先河以來，這一領(lǐng)域就成為經(jīng)濟(jì)學(xué)家孜孜不倦的研究課題。本文通過對(duì)國(guó)外消費(fèi)行為理論的研究成果進(jìn)行梳理，將消費(fèi)函數(shù)理論的研究大致劃分為如下三個(gè)主要階段。
一、基于現(xiàn)期收入與確定性分析的消費(fèi)函數(shù)理論
(一)絕對(duì)收入假說
凱恩斯(Keynes,1936)在《就業(yè)、利息和貨幣通論》一書中，率先描述了當(dāng)期消費(fèi)與當(dāng)期收入之間的關(guān)系。他認(rèn)為:“無論是先驗(yàn)地從我們關(guān)于人性的知識(shí)看，還是從具體的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)看，我們都可以深信這樣一個(gè)基本的心理法則，一般來說，當(dāng)人們收人增加的時(shí)候，他們就有增加消費(fèi)的傾向，但消費(fèi)增加不會(huì)像收人增加那么多。”也就是說，實(shí)際消費(fèi)支出與實(shí)際收人之間有穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系，隨著消費(fèi)者收人的增加，其消費(fèi)支出也增長(zhǎng)，但這種收人增量，將引起消費(fèi)增量較小的變化。這就是邊際消費(fèi)傾向遞減規(guī)律。其公式為: 為t期消費(fèi)a為自發(fā)性消費(fèi)，為邊際消費(fèi)傾向，期收入，為隨機(jī)項(xiàng)。
凱恩斯的絕對(duì)收人假說解釋了有效需求不足存在的原因，進(jìn)而發(fā)展了以需求管理為中心的宏觀經(jīng)濟(jì)政策框架體系，并在很大程度上指引了后來消費(fèi)函數(shù)理論的研究方向。但其缺陷也是明顯的，它沒有考慮到利率和未來收人等因素在當(dāng)前消費(fèi)決策中的作用。
消費(fèi)者行為被認(rèn)為是“短視的”，預(yù)算約束是現(xiàn)期一時(shí)的，并且忽略了流動(dòng)性約束和不確定性的影響。
(二)相對(duì)收入假說
杜森貝里(Duesenberry ,1949)在《收人、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)行為理論》一書中提出了相對(duì)收人假說。他認(rèn)為:(1)消費(fèi)者的消費(fèi)支出不僅受自身收人的影響，而且受他人消費(fèi)支出的影響，這被稱為消費(fèi)的“示范效應(yīng)”。其公式為: 為總體消費(fèi)者平均收人，Y:為個(gè)別消費(fèi)者收人，為消費(fèi)支出，為待定系數(shù)。該觀點(diǎn)否定了凱恩斯的消費(fèi)者獨(dú)立性的假設(shè)。(2)消費(fèi)者的消費(fèi)支出不僅受本人目前收人的影響，而且還受本人過去收人與消費(fèi)的影響，特別是受過去“高峰時(shí)期”收人的影響，這被稱為消費(fèi)的“棘輪效應(yīng)”。該觀點(diǎn)同樣否定了凱恩斯的消費(fèi)者行為可逆性的假設(shè)。其公式為: 為過去高峰時(shí)期的收人。由此，相對(duì)收人假說得出結(jié)論:在短期內(nèi)，消費(fèi)在收人中所占比例隨收人的波動(dòng)反方向變動(dòng)，而在長(zhǎng)期內(nèi)，消費(fèi)在收人中所占比率是一個(gè)常數(shù)，即平均消費(fèi)傾向不變。
杜森貝里研究問題的方法提供了一種重要的考慮問題的新角度，即收人在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配依賴于個(gè)體的相對(duì)收人而非絕對(duì)收人。但在相對(duì)收人假說中消費(fèi)者行為被認(rèn)為是“后顧的”，追求的仍然是一時(shí)預(yù)算約束下的效用最大化。
二、基于預(yù)期收入與確定性分析的消費(fèi)函數(shù)理論
(一)持久收入假說
弗里德曼( Friedman ,1957)在《消費(fèi)函數(shù)理論》一書中提出了持久收人假說，將消費(fèi)函數(shù)理論從即期決策推進(jìn)到了跨期決策，并奠定了合理的微觀基礎(chǔ)。基本思想是:一個(gè)家庭會(huì)盡量在一個(gè)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持消費(fèi)的平滑，家庭從平滑消費(fèi)中獲得的總效用將大于從波動(dòng)消費(fèi)中獲取的總效用。他認(rèn)為，收人分為一時(shí)收人與持久收人，消費(fèi)也分為一時(shí)消費(fèi)與持久消費(fèi)。在消費(fèi)與收人的兩兩關(guān)系中只有持久收入與持久消費(fèi)之間存在固定的比率關(guān)系。其公式為: 為持久消費(fèi)，為持久收人，K為常數(shù); 分別為實(shí)際消費(fèi)和一時(shí)消費(fèi); 分別為實(shí)際收人和一時(shí)收人。
根據(jù)持久收人假說理論，居民當(dāng)前的消費(fèi)取決于持久收人，也就是說，人們對(duì)未來收人的預(yù)期直接影響當(dāng)前的消費(fèi)支出。人們對(duì)未來預(yù)期收入上升會(huì)增加現(xiàn)期消費(fèi)，反之，人們對(duì)未來預(yù)期收人下降則會(huì)減少現(xiàn)期消費(fèi)。持久收入理論對(duì)我們正確制定消費(fèi)調(diào)控政策有重大意義，如政府往往可以通過改變居民收人的方式來影響消費(fèi)，但如果這種改變被居民認(rèn)為是暫時(shí)性的，居民就不會(huì)對(duì)其當(dāng)期消費(fèi)作相同幅度的調(diào)整，從而使政府的政策失效，政府的調(diào)控目標(biāo)就不能實(shí)現(xiàn)。而另一方面，如果政府政策能夠影響居民的預(yù)期，那么即使政府不改變居民的當(dāng)期收人，也可以影響居民的當(dāng)期消費(fèi)。在持久收人假說中，消費(fèi)者行為被認(rèn)為是前瞻的，消費(fèi)均衡是跨時(shí)的。
(二)生命周期假說
莫迪利安尼(Modigliani, 1954)在《效用分析與消費(fèi)函數(shù)—橫截面資料的一個(gè)解釋》一文中提出了生命周期理論。他認(rèn)為:在個(gè)人的一生中有兩個(gè)動(dòng)用儲(chǔ)蓄的時(shí)期，即早年和晚年。而工作年份則是積累儲(chǔ)蓄的時(shí)期。由于消費(fèi)者是理性的，從而就可以根據(jù)效用最大化的原則來使用一生的收人，安排一生的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，使一生中的收人等于消費(fèi)。這樣消費(fèi)不是取決于現(xiàn)期收人，而是取決于一生的收人。其公式為: 為壽命年數(shù)，YL為年薪。
顯然，邊際消費(fèi)傾向等于。因?yàn)閃L總小于NL，所以邊際消費(fèi)傾向也總小于1。這樣在凱恩斯哪里純粹由心理法則決定的邊際消費(fèi)傾向有了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。這一基本方程也可以驗(yàn)證弗里德曼關(guān)于持久收人比暫時(shí)收入具有更高邊際消費(fèi)傾向的結(jié)論，對(duì)于持久收人，其邊際消費(fèi)傾向等于;而對(duì)于暫時(shí)收人，其邊際消費(fèi)傾向只有。生命周期理論的貢獻(xiàn)在于它觀察到人在一生過程中，收人將會(huì)有規(guī)律性波動(dòng)，因此個(gè)人儲(chǔ)蓄行為在很大程度上取決于他所處的生命周期階段。在生命周期假說中，消費(fèi)者被認(rèn)為是前瞻的、跨期效用最大化者。
三、基于理性預(yù)期與不確定性分析的消費(fèi)函數(shù)理論
(一)隨機(jī)游走假說
以霍爾(Hall ,1978)提出隨機(jī)游走假說為標(biāo)志，將消費(fèi)函數(shù)研究從確定性條件推進(jìn)到不確定性條件，開啟了消費(fèi)函數(shù)理論研究的新篇章。主要內(nèi)容是:根據(jù)理性預(yù)期，按照尋求效用最大化，消費(fèi)者的消費(fèi)軌跡是一個(gè)隨機(jī)游走過程，即除了本期消費(fèi)，任何變量都無助于預(yù)測(cè)下期消費(fèi)。他考察了一個(gè)消費(fèi)者最優(yōu)化的歐拉方程，在假定效用函數(shù)為二次型的條件下，其公式為分別是下期消費(fèi)和本期消費(fèi)，s，為不可預(yù)測(cè)的誤差。由此可見，霍爾消費(fèi)函數(shù)的一個(gè)重要結(jié)論是消費(fèi)與滯后的收人變量無關(guān)，而只與本期消費(fèi)有關(guān)。
隨機(jī)游走假說被認(rèn)為是自20世紀(jì)50年代以來消費(fèi)函數(shù)研究領(lǐng)域最重要的發(fā)展。主要表現(xiàn)在:第一，霍爾在傳統(tǒng)的LC一PIH消費(fèi)函數(shù)模型中引入了理性預(yù)期思想，引發(fā)了消費(fèi)函數(shù)研究中的理性預(yù)期革命;第二，霍爾的研究改變了以往消費(fèi)函數(shù)的研究模式，它并不是要去構(gòu)造消費(fèi)函數(shù)本身，而是給出消費(fèi)者在實(shí)現(xiàn)最佳消費(fèi)路徑時(shí)所必須滿足的一階條件，即歐拉方程，再用實(shí)際資料去驗(yàn)證這個(gè)條件，這種思想對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響;第三，由于引人了理性預(yù)期，未來消費(fèi)就只受現(xiàn)期消費(fèi)的影響，于是就可以用數(shù)學(xué)中的馬爾可夫過程來研究消費(fèi)函數(shù)，使得經(jīng)濟(jì)學(xué)家能更方便地在不確定性條件下討論消費(fèi)問題;第四，理性預(yù)期研究方法改變了政府制定需求政策的路線。今天，所有政府都懂得有必要使他們的政策取得信任，在政策制定上穩(wěn)定公眾的心理預(yù)期。
(二)預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說
里蘭德(Leland ;1968)在《儲(chǔ)蓄和不確定性》一文中，首次分析了產(chǎn)生預(yù)防性儲(chǔ)蓄的必要條件，他認(rèn)為:當(dāng)效用函數(shù)的三階導(dǎo)數(shù)大于零時(shí)，在不確定性情況下預(yù)期未來消費(fèi)的邊際效用要大于確定性情況下消費(fèi)的邊際效用。未來的風(fēng)險(xiǎn)越大，預(yù)期未來消費(fèi)的邊際效用越大，因此也就能吸引消費(fèi)者進(jìn)行儲(chǔ)蓄，把更多的財(cái)富轉(zhuǎn)移到未來進(jìn)行消費(fèi)。其公式為: 為消費(fèi)者對(duì)未來消費(fèi)的期望值，C,為現(xiàn)期消費(fèi)。
預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論為消費(fèi)者行為研究提供了許多有價(jià)值的觀察視角，可以說明很多無法用隨機(jī)游走假說解釋的現(xiàn)象。第一，費(fèi)希爾(Fisher,1956)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)個(gè)人的職業(yè)包含更有風(fēng)險(xiǎn)的收人時(shí)，他們將儲(chǔ)蓄更多(如自我雇傭者平均要比管理者多儲(chǔ)蓄12% )。根據(jù)預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說，由于自我雇傭者未來收人的風(fēng)險(xiǎn)大于管理者，自我雇傭者進(jìn)行的預(yù)防性儲(chǔ)蓄要大于管理者，因此自我雇傭者的儲(chǔ)蓄更多。第二，迪頓( Deaton ,1989 )指出，美國(guó)戰(zhàn)后消費(fèi)路徑的實(shí)際斜率明顯高于根據(jù)隨機(jī)游走假說得到的理論估計(jì)值。預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說可以很好地解釋這一現(xiàn)象，即消費(fèi)的“過度平滑性”的真實(shí)反映。第三，弗萊文(Flavin ,1981)發(fā)現(xiàn)的消費(fèi)的“過度敏感性”與坎貝爾和迪頓發(fā)現(xiàn)(Campbell & Deaton, 1989)的消費(fèi)的“過度平滑性”，這一對(duì)看似矛盾的現(xiàn)象可以同時(shí)被預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說所解釋。事實(shí)上，消費(fèi)的“過度平滑性”和“過度敏感性”是同一問題的兩個(gè)方面，只要跨時(shí)預(yù)算約束成立，消費(fèi)對(duì)滯后勞動(dòng)收入變化的“過度敏感性”必然導(dǎo)致消費(fèi)對(duì)未來勞動(dòng)收人的“過度平滑性”。由此可見，預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論在一定程度上彌補(bǔ)了隨機(jī)游走假說，豐富了消費(fèi)者行為的理論體系。
(三)流動(dòng)性約束假說
在消費(fèi)理論研究中，一般把流動(dòng)性約束定義為:居民從金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人取得貸款以滿足消費(fèi)時(shí)所受到的限制。實(shí)際上沒有儲(chǔ)蓄而消費(fèi)未來的收人常難以實(shí)現(xiàn)，即借貸是受約束的。主要代表人物有扎德斯(Zeldes ,1989)、迪頓(Deaton ,1991)等。流動(dòng)性約束假說認(rèn)為:流動(dòng)性約束可能導(dǎo)致消費(fèi)者當(dāng)期消費(fèi)對(duì)可預(yù)測(cè)收入變化的過度敏感性。如果消費(fèi)者面臨消費(fèi)信貸的高利率，則可能在當(dāng)期收人資源較少時(shí)，選擇放棄消費(fèi)信貸以平滑消費(fèi);在不存在消費(fèi)信貸的情形下，只能依照現(xiàn)有的收人資源進(jìn)行低消費(fèi)，即決定消費(fèi)者的最優(yōu)消費(fèi)規(guī)劃路徑為: 式中:P表示消費(fèi)者的時(shí)間偏好或主觀貼現(xiàn)率;A，表示消費(fèi)者在第t期時(shí)所擁有的財(cái)富，W。表示勞動(dòng)收人，r表示利率。
流動(dòng)性約束假說的主要結(jié)論如下。第一，由于流動(dòng)性約束下的消費(fèi)只與當(dāng)期勞動(dòng)收人正相關(guān)，這就對(duì)消費(fèi)的“過度敏感性”給出了一種解釋;而“過度敏感性”的存在必然導(dǎo)致消費(fèi)對(duì)未來勞動(dòng)收人的反應(yīng)變小，這也為消費(fèi)的“過度平滑性”提供了一種解釋。第二，流動(dòng)性約束的存在令當(dāng)期消費(fèi)變得更為昂貴，消費(fèi)者將被迫降低當(dāng)前消費(fèi)。因此，消費(fèi)者一旦預(yù)期到未來可能面臨流動(dòng)性約束，當(dāng)期消費(fèi)就會(huì)下降，儲(chǔ)蓄就會(huì)增加。由此可以得出一個(gè)合乎邏輯的推論就是:當(dāng)一個(gè)國(guó)家的消費(fèi)者面臨流動(dòng)性約束較強(qiáng)時(shí)，這個(gè)國(guó)家就會(huì)出現(xiàn)較高的儲(chǔ)蓄率;反之亦然。為了驗(yàn)證這一推論，嘉伯利和帕格諾(Jappelli and Pagano,1989;1994)利用消費(fèi)貸款比例來衡量一個(gè)國(guó)家消費(fèi)者所面臨的流動(dòng)性約束。檢驗(yàn)所得出的結(jié)論是:儲(chǔ)蓄率與消費(fèi)貸款負(fù)相關(guān)，流動(dòng)性約束對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)(儲(chǔ)蓄)行為具有直接影響。第三，如果消費(fèi)者在第期面臨流動(dòng)性約束，那么流動(dòng)性約束對(duì)消費(fèi)行為的影響必然延續(xù)至以后各期。
四、評(píng)價(jià)與啟示
綜觀現(xiàn)代西方消費(fèi)行為理論研究的發(fā)展演變歷程，我們不難總結(jié)出如下結(jié)論。
第一，消費(fèi)理論與實(shí)證研究始終沿著四條主線展開。一是消費(fèi)理論的演進(jìn)與整個(gè)西方主流宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的潮流相吻合，即為宏觀消費(fèi)理論建立微觀個(gè)體消費(fèi)基礎(chǔ)。自凱恩斯首創(chuàng)消費(fèi)函數(shù)理論后，莫迪利安尼、弗里德曼將消費(fèi)函數(shù)引人新古典經(jīng)濟(jì)的分析框架里，力圖為宏觀消費(fèi)理論奠定相應(yīng)的微觀基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了從短期分析到長(zhǎng)期分析的飛躍。第二條主線是在考察消費(fèi)的關(guān)鍵外在影響因素—收人時(shí)，消費(fèi)理論從確定性分析框架拓展到不確定性分析框架，而以上消費(fèi)理論最大的差異在于對(duì)不確定性的認(rèn)識(shí)。其中，絕對(duì)收人假說、相對(duì)收人假說、生命周期假說、持久收人假說沒有考慮不確定性因素的條件，隨機(jī)游走假說、預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說和流動(dòng)性約束研究則涉及到未來的不確定性因素。絕對(duì)收入假說在確定性條件的前提下，從現(xiàn)期的收人高低狀況來分析消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。生命周期假說和持久收人假說是在確定性條件下提出的一種消費(fèi)和儲(chǔ)蓄理論，該理論認(rèn)為消費(fèi)水平既取決于當(dāng)前的收入，同時(shí)也取決于當(dāng)前的財(cái)富和未來收人的預(yù)期。若消費(fèi)者預(yù)期到未來的收人，就會(huì)調(diào)整計(jì)劃以平滑家庭生命周期的消費(fèi)。從理性分析角度看，生命周期和持久收人假說在本質(zhì)上所研究的是前瞻性的消費(fèi)與儲(chǔ)蓄，并沒有真正考慮不確定性的影響。預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說吸收了生命周期理論中的理性消費(fèi)者的效用最大化假說，引人不確定性問題及跨期消費(fèi)分析，認(rèn)為消費(fèi)者儲(chǔ)蓄不僅僅是將財(cái)富平均分配于整個(gè)生命周期，還在于防范不確定事件的發(fā)生，如未來收人的波動(dòng)問題等。這些理論假說的發(fā)展基本上都遵循了這樣的一條線索:由即期消費(fèi)擴(kuò)展到跨期消費(fèi)，由確定性條件下的消費(fèi)擴(kuò)展到不確定性條件下的消費(fèi)，由較寬松條件下的預(yù)算約束擴(kuò)展到較嚴(yán)格條件下的預(yù)算約束。第三條主線就是對(duì)影響人們消費(fèi)行為的內(nèi)在和外在因素的認(rèn)知逐漸深人并引人分析的過程。從內(nèi)在人性及消費(fèi)心理上看，這三個(gè)階段對(duì)應(yīng)著不同的人性假設(shè):第一階段為短視的、非理性的消費(fèi)者;第二階段為長(zhǎng)遠(yuǎn)著想的、完全理性的消費(fèi)者;第三階段為長(zhǎng)遠(yuǎn)著想的、有限理性(近似理性)的消費(fèi)者。第四條主線是在研究方法上，也經(jīng)歷了由主觀推理到運(yùn)用現(xiàn)代計(jì)量分析手段的發(fā)展歷程。凱恩斯基于他的“心理定律”進(jìn)行推理，而弗里德曼等在提出假說的同時(shí)也進(jìn)行一定的實(shí)證分析;到了第三階段迪頓等人則運(yùn)用了大量數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析，力求假說能與實(shí)際消費(fèi)相吻合。
第二，同時(shí)我們還應(yīng)當(dāng)看到，西方學(xué)者對(duì)消費(fèi)函數(shù)理論的解釋力是有限的，因?yàn)橄M(fèi)函數(shù)是對(duì)收人與消費(fèi)關(guān)系的抽象和概括，而實(shí)際中，不同時(shí)代、不同國(guó)度、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、不同制度下的人們的消費(fèi)心理及其他影響消費(fèi)的外在因素也是不同的，因而其消費(fèi)函數(shù)也必然不同。即使在相同背景下，由于研究者的研究重點(diǎn)及分析問題的角度不同，也可能得出不同的結(jié)論。
第三，西方消費(fèi)經(jīng)濟(jì)理論都是在假定社會(huì)制度相對(duì)穩(wěn)定的情況下展開研究的，制度變動(dòng)、人口和收人差異等因素在理論模型中并未涉及。而我國(guó)目前正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，這些理論雖然對(duì)于分析轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國(guó)家的消費(fèi)有很強(qiáng)的理論啟示作用，但如果我們對(duì)國(guó)外學(xué)者的研究成果認(rèn)真地加以檢視，就不難發(fā)現(xiàn)已有的理論和認(rèn)識(shí)都顯示出某種局限性，要想對(duì)我國(guó)居民的消費(fèi)行為作出恰當(dāng)?shù)脑\釋，必須與中國(guó)所處的特殊時(shí)期聯(lián)系起來，才能合理地解釋像中國(guó)這樣處于轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)下的居民消費(fèi)者行為特征。
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