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  • 理財策劃書參考

    時間:2020-12-03 19:45:57 策劃書 我要投稿

    理財策劃書參考

      大家好!我是來自江西科技師范大學職業技術學院管理系10會計3班的一名學生,在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。

    理財策劃書參考

      前言:正所謂“您不理財 財不理您” ! 一個人可以積累多少財富,不在于您每個月、每年能賺多少錢,而在于您如何理財,即如何讓錢生錢!但這需要有一定的金錢資本及專業理財能力的人,我們的合作“雙贏”才會有機會做到!這是我們為您準備的一份投資理財計書。(本人現有存款6 364 000元),將此存款記性理財投資。

      一、三年理財(穩健)<此資金為1 5="" 264="" 000="">

      本計劃為綱要性,針對不同客戶對象,逐一編制詳細具體計劃。資產配置接近風險最適合。

      理財期限:三年,充分考慮到資產的流動性,募集期后,二年內隨意時間結束理財計劃。

      理財目標:在保證流動性的前提下,最優化資產配置,并獲得相對高于銀行定期,乃至CPI的收益水平。

      理財風險:主要投資為儲蓄+貨幣基金,存在利率風險及政策性風險 理財收益:預期收益平均每年4%的年化收益率

      理財計劃:以10萬元為例,不低于1萬元。

      首先,根據客戶風險偏好,主要資產需要配置在儲蓄和貨幣基金中,確保資產在投資過程中不受到其他風險,而造成損失。

      資產的積極投資方面,主要選擇指數型基金,8%為獲利了解指標,債券型基金的收益目標為3%,可以在風險可控的情況下投資股票,所占資產的比例不應超過10%,且設定4%的止損線,主要投資金融股。

      進一步計劃如下:需要注意的幾個關鍵點:

      1、理財計劃以穩健為主要原則,兼顧流動性需求,故在客戶提前停止計劃時可能產生虧損或收益為零。

      2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用,故在收益超過4%時,客戶和管理方須達成超額收益分成協議,避免糾紛。

      3、資產置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產和貨幣基金資產替換其他某項資產,取得流動性,而后通過追加資金,置換回儲蓄和貨幣基金資產。

      4、選擇有針對性的保險,保障期最好為一年。

      5、對未來經濟預期有個方向性認識,對預期收益到達時不要盲目套現。

      二、 投資品種——現貨黃金(亦稱倫敦金)< 此資金為1 100 000元,余4 264 000元>

      1、110萬人民幣折合美元是15 600美元,按照風險管理的要求可以做1手中線(總資金的10%),目前黃金價格仍然在回調過程中,根據行情分析當回調到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力,我們如果在 1145.0 入市買跌,止損設在1150.0,如果在 1160.0 入市買跌,止損設在1165.0。中線目標一般看500到1000點(因為黃金每走500到1000點就會有一次回調),我們取中間值大約750點,那么1手下來的贏利有:750×10=7500美元 ,時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次(五升三降)。

      2、在做中線的同時可以找機會做一些短線,黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間,我們可以選擇做兩次,每次做1手,平均贏利50點,每月22個交易日,則每月贏利:50×10×2×22=22000美元。

      3、風險控制

      風險管理在實際操作中有時比我們的技術分析更為重要,所以我們要求在交易過程中嚴格按照風險管理的規則來操作:

      (1)建倉前一定要分析風險與收益的比例——一般情況下,要求風險與

      收益比例達到1:2以上我們才建倉,否則我們寧愿觀望。

      (2)控制好持倉量——按照資金管理的要求,我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的`情況下可以適當加倉,但總持倉量不能超過總資金的30%,切忌全倉出擊。

      (3)做好資金搭配——中線投資與短線投資相結合,可以用10%的資金做中線,另用10%的資金做短線,因為中線的風險相對于短線來說要小得多,操作也簡單得多。

      (4)嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設置在交易資金的30%(即30個點,總資金的3%),做中線會把止損設置在交易資金的50-80%(即50-80個點,總資金的8%之間)。也就是說我們會把風險控制在總資金的8%以下來進行操作!如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損,以保證我們的既得利潤并減少我們的風險。

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