理財策劃書參考
大家好！我是來自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會計3班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。
前言：正所謂“您不理財 財不理您” ！ 一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業(yè)理財能力的人，我們的合作“雙贏”才會有機(jī)會做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財計書。（本人現(xiàn)有存款6 364 000元），將此存款記性理財投資。
一、三年理財（穩(wěn)健）<此資金為1 5="" 264="" 000="">
本計劃為綱要性，針對不同客戶對象，逐一編制詳細(xì)具體計劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險最適合。
理財期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動性，募集期后，二年內(nèi)隨意時間結(jié)束理財計劃。
理財目標(biāo)：在保證流動性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。
理財風(fēng)險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險及政策性風(fēng)險 理財收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率
理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。
首先，根據(jù)客戶風(fēng)險偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險，而造成損失。
資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。
進(jìn)一步計劃如下：需要注意的幾個關(guān)鍵點：
1、理財計劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產(chǎn)生虧損或收益為零。
2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。
3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項資產(chǎn)，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產(chǎn)。
4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。
5、對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個方向性認(rèn)識，對預(yù)期收益到達(dá)時不要盲目套現(xiàn)。
二、 投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元>
1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調(diào)過程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力，我們?nèi)绻?1145.0 入市買跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點（因為黃金每走500到1000點就會有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元 ，時間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會一年中大約有8次（五升三降）。
2、在做中線的同時可以找機(jī)會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。
3、風(fēng)險控制
風(fēng)險管理在實際操作中有時比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的規(guī)則來操作：
�。�1）建倉前一定要分析風(fēng)險與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險與
收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。
�。�2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場交易。在贏利的`情況下可以適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。
�。�3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風(fēng)險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。
�。�4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線會把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風(fēng)險控制在總資金的8%以下來進(jìn)行操作！如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風(fēng)險。
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