等額本息法與等額本金法的區(qū)別

等額本息法與等額本金法的區(qū)別

　　等額本金：每月需要還的本金一樣，由于本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。等額本息：每月的還款數(shù)額一致。一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。對于購房者來說，兩種方式的不同會產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果，下面是小編整理的等額本息法與等額本金法的區(qū)別，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　等額本息法與等額本金法的主要區(qū)別：

　　等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。

　　等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分(等額本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可采用等額本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

　　等額本息法

　　等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金 所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：

　　每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù)- 1]

　　每月利息 = 剩余本金x貸款月利率 還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)- 1】-貸款額

　　還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)- 1】

　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

　　等額本金法

　　等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，然后逐月減少，越還越少，計算公式為：

　　每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率每月本金=總本金/還款月數(shù)

　　每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

　　還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2

　　還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

　　注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

　　從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

　　等額本息適合的人群

　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

　　等額本金適合的人群

　　等額本金法因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

　　例：李先生買了一套商品房，面積120平米，他向銀行貸款60萬，還款期限為20年，年利率為6%(月利率為5‰)現(xiàn)在我們分別用等額本金和等額本息法進(jìn)行分析：

　　等額本息：每月還款金額=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

　　等額本金：第一個月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

　　第二個月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

　　下面列舉出一個實例，供參考：

　　1、假設(shè)24萬貸款，20年。

　　等額本息方式，每月還款：1736.09元，到期總償還本息合計416661.77元。

　　等額本金方式，第一個月償還2224元，以后每月減少5.1元，最后一個月償還1005.1元，到期總償還本息合計387492元。

　　2、貸款15萬元，20年，如下等額本息共償還本金加利息246421.06元，等額本金，首月還款:1305元，共償還本金加利息231940元，因為等額本金比本息少還款14481.06元，所以等額本金更合算些。對于更改還款方式，大多數(shù)銀行允許在還款滿一年后更換。

　　等額本息法與等額本金法的區(qū)別

　　1、等額本金的概念

　　等額本金就是指貸款后，還款人每月還款的本金是相同的，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，因此還款利息會逐月減少，每月的還款額即本金加利息會逐月減少。比如貸款了20萬，假設(shè)每月還款本金2000元，利息為1%，那第一個月還款本金是2000元，利息是2000元，還款數(shù)為4000元；第二個月還款本金為2000，利息為剩下的198000的1%，即1980元，還款數(shù)為3980元；第三月還款本金還是2000元，但利息就是剩下的196000的1%，即1960元，所以還款數(shù)為3960元。依次類推，每月還款本金不變，利息減少，總還款數(shù)減少。

　　2、等額本息的概念

　　等額本息就是指貸款后，還款日每月還款的金額是相同的，即每月本金和利息的總和是相同的，但本金與利息的比例是不同的。比方貸款10萬元規(guī)定24個月還款（利息1%），那等額本息每月還款4166元，第一月還款的4166元中本金是3166，利息是1000元；由于利息是按照剩余本金計算的，因此每月是會減少的，而每月還款金額不變，所以還款的本金就需要不斷增加。那么第二月還款的4166元中本金是3176，利息是990元，依次類推，直至最后一月還款完成。

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