17部門出臺政策聯手專項整治互聯網金融風險

時間：2024-07-04 02:29:00 創業資訊我要投稿

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　　近日，國務院辦公廳公布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，對互聯網金融風險專項整治工作進行了全面部署安排。

　　《實施方案》明確了互聯網金融風險專項整治工作目標、原則、重點、職責分工和進度安排等�！秾嵤┓桨浮芬�，按照“打擊非法、保護合法，積極穩妥、有序化解，明確分工、強化協作，遠近結合、邊整邊改”的工作原則，區別對待、分類施策，集中力量對P2P網絡借貸、股權眾籌、互聯網保險、第三方支付、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務、互聯網金融領域廣告等重點領域進行整治。同時，及時總結經驗，建立健全互聯網金融監管長效機制。

　　《實施方案》指出，房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務;取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。

　　“從短期看，專項整治的目標是規范各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉部分業態偏離正確創新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權益，維護金融市場秩序，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。從長遠看，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，促進我國互聯網金融規范有序健康發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。”互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關負責人表示。

　　專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。根據要求，各有關部門、各地方人民政府要充分認識互聯網金融風險專項整治的重要性、緊迫性和復雜性，把專項整治工作作為當前和今后一個時期的一項重要任務，堅持從實際出發，認真按照《實施方案》和各分領域整治方案要求，精心組織，壓實責任，協同配合，講求方法策略，有序有效推進專項整治工作，牢牢守住底線，維護社會穩定。

　　重點整治領域和整治要求

　　整治領域

　　P2P網絡借貸

　　不得設立資金池

　　《方案》

　　·應守住法律底線和政策紅線

　　·落實信息中介性質

　　·不得設立資金池

　　·不得發放貸款

　　·不得非法集資

　　·不得自融自保

　　解讀

　　近年來，易租寶、泛亞所等一起起事件后，讓互聯網金融還來不及展現其普惠性一面，就過早背上了并不光彩的名聲。P2P行業監管趨嚴有利于促進互聯網金融健康有序發展，進行專項整治是必要的，也是及時的。

　　股權眾籌

　　不得發布虛假標的

　　不得自籌

　　·不得發布虛假標的

　　·不得自籌

　　·不得“明股實債”或變相亂集資

　　·不得進行虛假陳述和誤導性宣傳

　　2014年12月《私募股權眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》公布之后，此后股權眾籌并無正式政策出臺，監管落后，此番國辦的通知或已經點出將來重點的監管方向。

　　房地產金融

　　嚴禁首付貸和規范

　　眾籌買房

　　·房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務

　　·規范互聯網“眾籌買房”等行為

　　·嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務

　　在樓市收緊調控的大背景下，嚴禁眾籌買房和首付貸這類暗箱操作給樓市加杠桿的行為。

　　互聯網企業

　　跨界從事金融業務

　　應取得資質

　　·互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質

　　·未經相關部門批準，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售

　　央行等17部委發布《通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作實施方案》，提出整治重點包括：具有資產管理相關業務資質，但開展業務不規范的各類互聯網企業;跨界開展資產管理等金融業務的各類互聯網企業;具有多項金融業務資質，綜合經營特征明顯的互聯網企業。

　　第三方支付

　　不得無證經營

　　·人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息

　　·開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務

　　從已發生的風險事件與案件特征上看，無證經營支付業務主要涉及：一是無證經營銀行卡收單核心業務;二是無證經營網絡支付業務;三是無證經營多用途預付卡發行與受理等三大類。

　　·設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理

　　·未經批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處

　　嚴格準入管理

　　非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用以下字樣——

　　·交易所

　　·交易中心

　　·金融

　　·資產管理

　　·理財

　　·基金

　　·基金管理

　　·投資管理

　　·財富管理

　　·股權投資基金

　　·網貸

　　·網絡借貸

　　·P2P

　　·股權眾籌

　　·互聯網保險

　　·支付

　　……

　　整治措施

　　·非銀行支付機構客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行

　　·開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行

　　強化資金監測

　　·研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站

　　用好技術手段

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