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  • 創業測試:你的投資有目標嗎?

    時間:2024-09-22 07:40:08 創業測試 我要投稿
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    創業測試:你的投資有目標嗎?

      很多人上來就會問我一句:現在買什么投資好?我通常會反問:你的目標是什么?如果沒有投資目標,我會無法回答。投資目標通常有四種:

    創業測試:你的投資有目標嗎?

      A、取得比儲蓄稍高的收益;

      B、戰勝長期通脹,比如4~6%的收益;

      C、取得長期在8~10%以上的收益;

      D、每年獲得20%以上的超額回報。

      答案見下一頁

      A是最容易達成的目標,分好期限做部分定期存款,再買些保本型的銀行理財產品就可以了。這類目標通常適合老年人,有足夠的養老金,希望在有生之年好好過日子,也不期待再賺很多錢,不虧就可以了。在中國利率市場化過程未完成的情況下,這個目標很容易達到。

      B也比較容易達到,把現金類資產主要放在貨幣基金上,再買些收益固定的銀行理財。中國進入“大資管時代”,很多金融機構包括銀行、券商、信托旗下有不少結構化的固定收益產品,這也是容易達到的目標。有這類目標的通常是理財“懶人”,收入和資產都足夠,也不想太累,或者興趣只在工作上,根本不在理財上。

      C是個比較現實的目標,如果真的能長期確保年收益率8~10%以上,已經很成功了。這個目標對投資紀律和資產配比的要求很高,不能放在一種資產上,否則一波動就沒有收益了。一般來說可以在房產、股票基金、信托、固定收益的銀行理財產品或另類投資等品種中分配。這是個長時間概念,因為實際收益會不停波動,可能今年17%,明年5%,后年9%……長期下來,可能穩定在8~10%左右。有這類目標的是現實主義者。

      D對很多中國人來說好像并不難,只要在股市做對一個波段就可以了,或者買套房子捂一年就行。但其實巴菲特的長期收益率都僅僅略高于這個數,很難發現能10 年以上維持如此收益率的大眾投資品。所以這樣的收益,1~2年做到很容易,長期做到很難,因為這要求股票、另類投資(PE、收藏品等)等高風險品種的配置比率維持在很高的水平。而且這需要命好,生對時候,也就是碰到該類投資品的主要上升期。

      看到這里,一定會產生個問題,既然有C和D這樣的高額投資目標可以追求,我為什么還要A和B?

      這才引出問題的關鍵:有賺的目標,那虧的目標呢?風險和收益成正比,一般來說,一個預計的收益目標,對應的是50%的虧損目標。也就是說,目標C想賺10%,也要做好虧5%的準備;目標D想賺30%,也要做好虧15%的準備。

      有位臺灣同行,曾說起她的一個富豪客戶,對方的理財目標很明確,就是不要有太大風險,一年賺10%左右。有一次另一家金融機構的理財顧問找上門去推銷理財產品,并告訴客戶,收益有可能達到30%以上,結果被客戶轟了出來。客戶怒道:你們想拿我的錢去干什么?!這個客戶心里很明白,理財顧問沒有騙他,但 30%以上的收益,也就意味著本金可能要承受15%以上的虧損。

      人們投資目標還經常因市場情況而變化。2007年我經常碰到這樣的客戶,談起投資目標就說:其實我是個心很平的人,每年賺百分之四五十就可以了。2008年聽到的多數目標是:保證不虧就可以了。變化太過尋常,就不是目標了。

      當然目標也可以有組合,比如留大多數資產做10%左右的穩定回報,留小部分博取20%以上回報,即使虧光了也無所謂。

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