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2024最新農(nóng)業(yè)貸款政策
國家為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，在金融方面出臺很多貸款政策，包括一般貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款等。
小額貸款
貸款銀行：農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業(yè)銀行。
以農(nóng)村信用社為例，農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。
信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。
小額貸款注意事項
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農(nóng)機具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。
合作社貸款
農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。
合作社貸款條件：
經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動;具有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度，能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。
家庭農(nóng)場貸款
農(nóng)業(yè)銀行對家庭農(nóng)場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費用，貸款期限最長可達5年。
有哪些抵押或擔(dān)保形式?
針對農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保、專業(yè)合作社擔(dān)保等擔(dān)保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。
土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款
農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶或合作社將合法的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)申請做抵押的貸款。
土地貸款需提交的資料
身份證明或其他證明材料;土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明資料;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記申請書;農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記證;土地經(jīng)營權(quán)抵押承諾書;抵押貸款申請書;銀行要求的其他材料。
土地貸款一般流程
貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。
林權(quán)抵押貸款
貸款人開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，貸款人要參照當(dāng)?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。
抵押貸款程序如下：
1、權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》
2、權(quán)利人提交書面抵押申請(內(nèi)容包括個人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等)
3、權(quán)利人是個人的，提交個人身份證復(fù)印件;是單位的提交法人身份證復(fù)印件和單位資質(zhì)證明復(fù)印件
4、鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書面抵押申請上簽署初審意見
5、縣林業(yè)規(guī)劃調(diào)查設(shè)計隊現(xiàn)場評估，制作評估報告
6、提供金融部門的貸款協(xié)議
7、金融部門提供單位注冊復(fù)印件和法人身份證復(fù)印件
8、繳費，辦理他項權(quán)證
農(nóng)房抵押貸款
今年，中央將發(fā)布農(nóng)房抵押貸款的全國性指導(dǎo)文件，因此備受關(guān)注。最近，湖南瀏陽正式啟動農(nóng)房抵押融資改革試點。
農(nóng)房抵押貸款流程
貸款人獲得農(nóng)房產(chǎn)權(quán)證——向農(nóng)商行提出貸款申請——雙方實地確認(rèn)房產(chǎn)價值——簽訂抵押合同——村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權(quán)登記——貸款發(fā)放。
農(nóng)業(yè)抵押貸款額度
農(nóng)商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產(chǎn)評估價值的50-70%;貸款期限以短期(一年之內(nèi))為主，利率根據(jù)貸款戶信用等級、經(jīng)營狀況而定，一般在基準(zhǔn)利率上上浮50%，特別優(yōu)質(zhì)的客戶還可以適當(dāng)下浮。
政策調(diào)整與優(yōu)化
利率優(yōu)惠：針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營，銀行將繼續(xù)執(zhí)行優(yōu)惠的貸款利率政策，確保農(nóng)民能夠以較低的成本獲取資金支持。
放款額度擴大：銀行將適時擴大農(nóng)業(yè)貸款的放款額度，以滿足農(nóng)民日益增長的融資需求，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展。
期限靈活：針對不同類型的農(nóng)業(yè)貸款，銀行將提供更加靈活的還款期限，以滿足農(nóng)民的實際需求，減輕還款壓力。
風(fēng)險衡量：銀行將進一步完善風(fēng)險評估和管控機制，確保貸款資金的安全性和可持續(xù)性，防范不良貸款風(fēng)險。
支持的重點項目
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：包括種植、養(yǎng)殖、農(nóng)機購置等方面的項目，以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和質(zhì)量。
農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：包括農(nóng)村道路、供水、排水等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升農(nóng)村生活品質(zhì)。
農(nóng)產(chǎn)品加工：支持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的發(fā)展，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值和市場競爭力。
農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新：支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量和智能化水平。
貸款申請流程
項目規(guī)劃：農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)首先需要進行項目規(guī)劃和方案設(shè)計，包括資金需求、用途和收益預(yù)測等內(nèi)容。
貸款申請：申請人將項目規(guī)劃和相關(guān)資料提交給當(dāng)?shù)劂y行，填寫農(nóng)業(yè)貸款申請表格并提供必要的貸款擔(dān)保。
審批放款：銀行將對貸款申請進行審核和風(fēng)險評估，如果符合政策要求，將給予通過并發(fā)放貸款資金。
貸款使用：申請人在獲得貸款資金后，需按照貸款合同規(guī)定的用途使用資金，并按時足額還款。
特定地區(qū)政策案例
以成都高新區(qū)為例，其發(fā)布了關(guān)于做好2024年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化銀行貸款貼息申報工作的通知，具體政策包括：
貼息范圍：包括固定資產(chǎn)貸款貼息和流動資金貸款貼息。固定資產(chǎn)貸款貼息主要針對農(nóng)產(chǎn)品初加工項目、新建廠房等；流動資金貸款貼息則針對糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化流動資金貸款。
貼息利率：在年度中國人民銀行發(fā)布的貸款市場報價利率(LPR)基礎(chǔ)上，扣減一定基點作為貼息利率。
貼息限額：對單個項目（或主體）固定資產(chǎn)貸款最高貼息金額不超過200萬元，對單個項目（或主體）糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化流動資金貸款貼息不超過100萬元。
其他創(chuàng)新貸款產(chǎn)品
除了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款政策外，一些地區(qū)還推出了創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品，如“菜籃子貸”。這類貸款產(chǎn)品圍繞蔬菜、肉蛋奶、水產(chǎn)品等“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)、流通等環(huán)節(jié)的發(fā)展需求，為相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供專屬普惠金融服務(wù)。貸款期限靈活，貸款額度根據(jù)實際需求確定，還款方式多樣，旨在滿足農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)貿(mào)市場及其經(jīng)營商戶等經(jīng)營、采銷、運輸資金周轉(zhuǎn)需求。
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