中小企業(yè)融資租賃

時間：2024-09-30 10:53:46 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

中小企業(yè)融資租賃

借道“融物”巧中小企業(yè)融資

中小企業(yè)融資租賃公司既能幫助設(shè)備供應(yīng)商挖掘潛在客戶，擴大市場份額，又能提供中小企業(yè)融資方案，加快項目成交，還能使設(shè)備供應(yīng)商快速收回賬款，轉(zhuǎn)移收款風(fēng)險，堪稱“供貨人---出租人---承租人”多贏的中小企業(yè)融資性租賃業(yè)務(wù)模式。

與銀行貸款、典當(dāng)?shù)戎行∑髽I(yè)融資方式相比，中小企業(yè)融資租賃通過"融物"達到"中小企業(yè)融資"的目的，對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求相對不高，是中小企業(yè)可以利用的重要中小企業(yè)融資渠道。

流程簡便中小企業(yè)融資租賃，即出租人根據(jù)承租人的要求，向承租人指定的供貨人購買指定設(shè)備，并將設(shè)備的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，承租人分期支付租金，租金償還后設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的一種以租代買的中小企業(yè)融資方式。

除了上述的直接租賃，中小企業(yè)融資租賃還有一種形式---售后回租賃。在這種模式中，承租人將自有設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給租賃公司以融入資金；同時通過與租賃公司簽訂回租合同，將設(shè)備租回使用，在租賃期內(nèi)按期向租賃公司支付租金；最終租賃結(jié)束后重新獲得設(shè)備所有權(quán)。

租賃中小企業(yè)融資大致可分為以下幾個階段。首先，租賃公司項目經(jīng)理與承租人溝通，對承租人需求進行調(diào)研；然后根據(jù)承租人需求設(shè)計中小企業(yè)融資方案及商務(wù)方案；再對承租人資信情況進行現(xiàn)場評估；接著，租賃公司對承租人資信進行審核，確定授信結(jié)果；租賃公司與承租人簽訂相關(guān)合同及法律文件；最后，租賃公司按合同約定付款，承租人則按期支付租金。

方式靈活據(jù)了解，中小企業(yè)融資租賃與銀行貸款在中小企業(yè)融資額度、中小企業(yè)融資期限、還款方式和擔(dān)保方式等方面都有著一定的差別，而中小企業(yè)融資租賃的最大優(yōu)勢可以說是其靈活性。

在中小企業(yè)融資額度上，銀行貸款受央行信貸政策的限制，同時受國家宏觀調(diào)控的影響，而中小企業(yè)融資租賃依承租人資質(zhì)條件和設(shè)備價值決定。銀行貸款以一年期以下流動資金為主，中小企業(yè)融資租賃的中小企業(yè)融資期限可以更長如3年。銀行貸款的還款方式較為單一，一般還要求不動產(chǎn)抵押或經(jīng)審核的第三方擔(dān)保，而中小企業(yè)融資租賃公司可以提供靈活的分期付款方案，并依承租人資質(zhì)條件靈活決定擔(dān)保方式。

中小企業(yè)融資租賃公司還能為承租人提供長期發(fā)展所需的各類培訓(xùn)如企業(yè)管理培訓(xùn)、人力資源培訓(xùn)及咨詢?nèi)缭O(shè)備購買咨詢、財務(wù)管理咨詢、項目管理咨詢、工程投資咨詢等。

典型案例某大型工程公司2008年接的工程項目較多，需購置施工設(shè)備11臺套，涉及5個生產(chǎn)廠家代理商。由于采購金額較大，公司決定通過中小企業(yè)融資方式購買，但又遇到新問題：除了與廠商洽談設(shè)備采購事宜外，還要面對不同廠商帶來的多個中小企業(yè)融資機構(gòu)，商談不同的中小企業(yè)融資方式中小企業(yè)融資租賃、銀行按揭、分期付款，令公司和設(shè)備提供方都疲憊不堪。

中小企業(yè)融資租賃公司介入后，根據(jù)工程公司實際情況，為其設(shè)計整體中小企業(yè)融資解決方案，使之只需選定設(shè)備、確定價格，由中小企業(yè)融資租賃公司面對設(shè)備生產(chǎn)廠家設(shè)計相應(yīng)商務(wù)操作流程，使整個采購環(huán)節(jié)清晰簡單，促進雙方合作順利推進。

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