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創(chuàng)業(yè)融資時需要注意什么問題？
進行創(chuàng)業(yè)融資決非簡單易事，有許多需要注意的問題。下面YJBYS創(chuàng)業(yè)小編整理了詳細內(nèi)容，歡迎閱讀。
創(chuàng)業(yè)融資時需要注意什么問題？1
創(chuàng)業(yè)融資注意事項
(1)要按經(jīng)濟規(guī)律辦事才能得到銀行貸款的支持。
(2)初始創(chuàng)業(yè)不要好高騖遠，應(yīng)該量力而行，銀行才愿意貸款支持。好大喜功不僅會害了自己，還會因為影響還款能力而殃及銀行。
(3)以規(guī)模經(jīng)濟確定生產(chǎn)規(guī)模。
(4)應(yīng)用科技新成果時，要堅持做到技術(shù)上的先進性、可行性與經(jīng)濟上的合理性、效益性相結(jié)合，一定會得到銀行的大力支持。
(5)選擇合適的借款申請時間。
(6)安排并落實自有資金。
個人創(chuàng)業(yè)融資需注意8大法律問題
【案例】劉先生是山西某縣辦企業(yè)的承包人，該企業(yè)加工一種很稀有的礦石，出口創(chuàng)匯前景非常可觀。然而，該企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備陳舊，電力供應(yīng)時常中斷，生產(chǎn)能力嚴重不足。眼睜睜地看著大好商機將失之交臂，劉先生不甘心，他來到北京尋找投資商為項目融資。
劉先生遇到的第一個問題是投資商要看商業(yè)計劃書之類的融資項目介紹文件。之后，投資商又要求劉先生提供律師的盡職調(diào)查報告。面對這些問題，劉先生一頭霧水，只好向律師求助。
目前，像劉先生這樣為個人創(chuàng)業(yè)而四處尋找資金的人非常多，而上述問題是許多創(chuàng)業(yè)者都會遇到的。其實，投融資過程蘊含著風險，涉及的法律問題十分復(fù)雜，最好的辦法就是尋求法律支持。在法律專家的支持下，融資人可以避免跑冤枉路，花冤枉錢。
【法律問題】融資涉及的法律問題主要有以下八個方面：
第一，融資人的法律主體地位。劉先生的身份是該縣辦企業(yè)的承包人，從法律角度來說，其代表職能令人懷疑。根據(jù)法律規(guī)定，劉先生作為企業(yè)的承包人只有承包經(jīng)營的權(quán)利，無權(quán)處理企業(yè)投融資之類的重大事項。既然該企業(yè)是縣辦的，很有可能是國有企業(yè)，國有企業(yè)是否需要融資是由企業(yè)或者企業(yè)的股東決定的，也就是由當?shù)氐膰匈Y產(chǎn)管理部門決定的。
換言之，劉先生如果沒有企業(yè)的授權(quán)或者國有資產(chǎn)管理部門的授權(quán)，無權(quán)與投資人就投融資問題達成任何協(xié)議。即使達成某種協(xié)議，該協(xié)議的效力需要企業(yè)或者國有資產(chǎn)管理部門事后追認才具有法律效力。
第二，投資人的法律主體地位。劉先生所找的投資人是某外國投資公司駐北京代表處。根據(jù)法律的規(guī)定，代表處不得進行任何與經(jīng)營有關(guān)的商業(yè)活動。因此，代表處無權(quán)與劉先生簽訂任何關(guān)于投融資方面的合同。
另外，我國法律規(guī)定，某些礦產(chǎn)資源的開發(fā)是禁止外商投資的。同時需要指出的是，這些外商投資公司或者代表處，在沒有經(jīng)過詳細的調(diào)查、核實投資項目和融資人的資質(zhì)情況下，輕易同意簽署所謂的合資、合作協(xié)議，并要求融資人交納保證金或者其他名目繁多的費用，融資人應(yīng)當慎重考察核實融資人的情況，以防上當受騙。
第三，投融資項目要符合中央政府和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策。在中國現(xiàn)有政策環(huán)境下，許多投資領(lǐng)域是不允許外資企業(yè)甚至民營企業(yè)涉足的。
第四，融資方式的'選擇。融資的方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對企業(yè)經(jīng)營的影響重大。
第五，回報的形式和方式的選擇。例如債權(quán)融資中本金的還款計劃、利息計算、擔保形式等需要在借款合同中重點約定。如果投資人投入資金或者其他的資產(chǎn)從而獲得投資項目公司的股權(quán)，則需要重點安排股權(quán)的比例、分紅的比例和時間等等。相對來說，投資人更加關(guān)心投資回報方面的問題。
第六，可行性研究報告、商業(yè)計劃書、投資建議書的撰寫。劉先生被要求提供的文件就是商業(yè)計劃書。上述三個文件名稱不同，內(nèi)容大同小異，包括融資項目各方面的情況介紹。這些文件的撰寫要求真實、準確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。
同時文件的撰寫需要法律上的依據(jù)，例如關(guān)于項目的環(huán)境保護要求必須實事求是地申明，否則，如果項目環(huán)保措施沒有達到國家或者地方法律法規(guī)的要求，被環(huán)境保護部門下令禁止繼續(xù)運營，其損失無法估量。
第七，盡職調(diào)查中可能涉及的問題。律師進行的盡職調(diào)查是對融資人和投融資項目的有關(guān)法律狀況進行全面的了解，根據(jù)了解的情況向投資人出具的盡職調(diào)查報告。
第八，股權(quán)安排。股權(quán)安排是投資人和融資人就項目達成一致后，雙方在即將成立的企業(yè)中的權(quán)利分配的博弈。由于法律沒有十分有力的救濟措施，現(xiàn)在公司治理中普遍存在大股東控制公司，侵害公司和小股東的利益情況。對股權(quán)進行周到詳細的安排是融資人和投資人需要慎重考慮的事項。
以上八個方面是投融資過程中可能出現(xiàn)的法律風險，當然其他的法律風險也可能存在，例如資金是否嚴格按照合同的規(guī)定到位、擔保形式的選擇等，這些都可能影響項目的正常進行。
【提示】：
投融資過程中需要大量的調(diào)查研究工作，最終協(xié)議的達成需要融資人和投資人經(jīng)過數(shù)輪、甚至幾十輪的談判、磋商。因此對于個人創(chuàng)業(yè)急需資金的融資人來說，應(yīng)當對自己的項目有清醒的認識，把可能存在的風險都要考慮到。必要時，聘請法律專家介入到項目中來，提供相關(guān)的法律咨詢，甚至直接辦理相關(guān)的事務(wù)，對項目投融資的順利進行并最終獲得成功是很有幫助的。
創(chuàng)業(yè)融資時需要注意什么問題？2
首先從需求方面來說，各個企業(yè)的融資需求不同，有短期資金周轉(zhuǎn)、長期經(jīng)營資金，還有引入戰(zhàn)略投資人，不同的融資方式對企業(yè)的資質(zhì)要求不同。若企業(yè)為短期資金周轉(zhuǎn)需求，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)選擇周期短、放款快的融資方式，比如短期信用融資等。
我們尋求長期經(jīng)營資金的創(chuàng)業(yè)者，可選擇發(fā)行企業(yè)債券或股權(quán)融資。發(fā)行私募債券一般來說對企業(yè)資質(zhì)要求較高，金額從千萬到億元不等，利率水平大約在8-12%；股權(quán)融資是通過增發(fā)股份或者轉(zhuǎn)讓股份來獲得資金，創(chuàng)業(yè)者不必償還這個部分資金，同時該融資方式對于企業(yè)的商業(yè)模式、成長語氣、創(chuàng)興能力等都有較高的要求。
其次從融資方式來說，不同的融資方式，對企業(yè)的資質(zhì)要求和辦理流程不同。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)提前了解所有的融資渠道對于企業(yè)的資質(zhì)要求，選擇適合企業(yè)的融資渠道和方式。
目前市場中存在的融資方式有抵押貸款、信用貸款、企業(yè)債券、股權(quán)融資、融資租賃等。一般來說，信用貸款和抵押貸款的方式，放款快、門檻較低，適合有小額短期融資需求的企業(yè)。
融資租賃除了融資方式靈活外，還具備融資期限長，還款方式靈活壓力小的'特點，如果你為了引入設(shè)備可以選擇融資租賃。
最后從便捷角度而言，創(chuàng)業(yè)者可選擇投融資平臺。投融資平臺可幫助創(chuàng)業(yè)者匹配到合適的投資人，需要注意的是，我們應(yīng)選擇正規(guī)平臺。在我們通過平臺與投資人取得聯(lián)系后，如遇投資人私自收費，及時向平臺反饋。
如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。
網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結(jié)果。如果把握不準建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只是做中介的。
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1.選擇風險較低的融資方式
不同的融資方式風險大小往往不同，有的融資采取可變利率計算，當市場利率上升時，創(chuàng)業(yè)者就需要支付更多的利息。利用外資方式融資、匯率的波動也可能使創(chuàng)業(yè)者償付更多的`資金;或者是出資人發(fā)生違約，不按合同出資或者提前抽回資金，都會給創(chuàng)業(yè)者造成重大損失。
商業(yè)融資。必須選擇那些風險較小的方式，努力降低融資的風險。如目前利率較高，而預(yù)測不遠的將來利率將要下落，這時融資，應(yīng)要求按照浮動利率計息:如果情況相反。則應(yīng)按固定利率計息;再比如利用外資，應(yīng)避免以硬貨幣來償還本息，而應(yīng)該爭取以軟貨幣償付，避免由于匯率上升、軟幣貶值而帶來的損失。同時，在融資過程中，創(chuàng)業(yè)者還應(yīng)選擇那些信譽良好、實力較大的出資人，以減少違約現(xiàn)象的發(fā)生。
2增強融資渠道的可轉(zhuǎn)換性
由于各種融資方式的風險大小不同，因此在籌集資金時，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)注意各種融資方式之間的轉(zhuǎn)換，即從這一種方式轉(zhuǎn)換為另一種方式的能力，以避免或減輕風險。通常情況下，短期融資方式的轉(zhuǎn)換能力強，由于期限短，如果風險太大，可以及時采用其他方式融資。而長期融資方式變換較為困難，長期融資中，如果合同中規(guī)定可以通過一定手續(xù)進行轉(zhuǎn)換，如利用外資的幣種轉(zhuǎn)換，則風險也相對小些。除此之外。創(chuàng)業(yè)者融資應(yīng)廣開渠道，不能過分地依賴一個或幾個資金渠道，進行多元化和分散化融資，亦可增強轉(zhuǎn)換能力，降低風險，提高創(chuàng)業(yè)成功的概率。
融資計劃的周全與否，往往可以看出創(chuàng)業(yè)者思維的縝密、工作的周全與否等，投資者只會把錢交給他放心的人手中，所以計劃的周全是相當重要的。
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1.股權(quán)激勵，要預(yù)留好股權(quán)。我國沒有股權(quán)庫、股權(quán)池的概念，所以股權(quán)激勵的股權(quán)必須由股東先代持，所以可以約定好由例如創(chuàng)始股東代持激勵股權(quán)。一般投資機構(gòu)也比較喜歡看到公司有預(yù)留股權(quán)激勵的部分。
2.股權(quán)設(shè)計，公司第一輪融資拿出多少股權(quán)來是商業(yè)問題，每個公司情況不一樣，我列一下股權(quán)的五個臨界點：67%，股東有完全控制權(quán);51%，股東有絕對控制權(quán);34%，股東可以設(shè)置一票否決權(quán);20%，股東可以界定關(guān)聯(lián)交易;10%，股東有權(quán)申請解散公司。
3.注意對賭協(xié)議/條款，看投資協(xié)議里會不會有類似于約定公司須達到多少用戶量、財務(wù)指標，否則公司出讓股份的條款。
4.注意回購/并購條款，就是要求公司幾年上市，否則公司回購股權(quán)或者接收其他公司并購，這個也需要注意，這個一般都會有，不要太高就可以接受一般在15%以下吧。
5.董事會席位問題，因為后面融資多了創(chuàng)始人的股權(quán)比例下來后很可能失去公司控制權(quán)，如果創(chuàng)始人團隊能有足夠多的'董事會席位，公司的經(jīng)營權(quán)就能保障。
6.其他諸如共同出售權(quán)、優(yōu)先認購權(quán)、清算優(yōu)先權(quán)等等就不說了。
創(chuàng)業(yè)公司融資的準備
1.用可轉(zhuǎn)換債券代替股票。這樣就不需要在融資時確定每股價格。當更大規(guī)模的投資者加入時，你可以為早期投資者安排折扣或紅利，讓他們在更有利條件下將債券轉(zhuǎn)換為股票。
2.設(shè)定公平的股價或適當?shù)恼劭邸＝o早期投資者設(shè)定的價格能反映出你的真實性格。開價高是因為你對企業(yè)有信心，開低價則是怕日后的股權(quán)稀釋而為親戚朋友和其他私人投資者帶來損失，傷害合作關(guān)系。正確答案是應(yīng)該介于這兩個極端之間。同樣，為可轉(zhuǎn)換證券提供折扣時，可能會因為折扣太高而很難吸引到新的資金。這樣的話，后來的投資者可能會對你以前的過分大度有意見。
3.保持定期溝通。夸大其詞是融資中的本能行動，但別因此影響與股東的溝通。不能報喜不報憂，最好定期向股東匯報經(jīng)營情況——至少一年一次，不過我建議是每季度一次。即使你在創(chuàng)業(yè)初期還沒有創(chuàng)造出收入，也要告訴他們你正在努力前進。經(jīng)常分享信息有助于建立起信任感，這正是你在下一輪融資中所需要的。
創(chuàng)業(yè)融資時需要注意什么問題？5
一、三優(yōu)先原則
創(chuàng)業(yè)團隊缺少資金關(guān)乎項目生死存亡，誰能最短時間幫融到資優(yōu)先、誰投資金額最多優(yōu)先、誰受讓股權(quán)比例最少優(yōu)先！創(chuàng)業(yè)團隊要快速尋找能幫助達成第一次融資的第三方專業(yè)機構(gòu)，解決企業(yè)綜合融資困難。
二、融資目的
①創(chuàng)業(yè)項目融資之前，一定要非常明白項目籌資方和投資人綜合的需求，才能及時融到資金。投資人的資金是隨時間變化，在低銀行利率高通貨膨脹的年代，資金是不斷貶值的；而有價值的創(chuàng)業(yè)項目，是可以讓投資人的投資資金持續(xù)增值！
②高收益才能覆蓋高風險！行業(yè)慣例能接受的第一次融資要有年化35%以上的投資價值收益，保障二年就能翻番，才可能覆蓋初期投資的高風險。
③初創(chuàng)團隊初期很薄弱，單純?nèi)谌胭Y金并不能真正解決項目階段性健康發(fā)展的需求，所以第一次融資的真正目的更多是融智融人和融到優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)資源，而不是單純資金本身！
三、融資主體
①80%以上的創(chuàng)業(yè)項目，因為沒有做好項目戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，更沒有做好企業(yè)頂層設(shè)計，在第一次融資、第二次融資過程中，創(chuàng)業(yè)團隊就失去項目核心控制人地位，給公司健康運營治理埋下巨大的隱患！
②創(chuàng)業(yè)團隊可以借鑒阿米巴管理模式，將公司現(xiàn)有的不同業(yè)務(wù)分拆成不同的項目子公司，將公司不同行政地域的運營項目成為不同的`運營公司。通過科學的業(yè)務(wù)與收益分拆，設(shè)計對不同項目子公司、孫公司的融資方案，而不是單純一個母公司的股權(quán)融資。
③項目融資有多種渠道和方式，有些創(chuàng)業(yè)項目根本不需要稀釋母公司或項目子公司股權(quán)，而是可以采用銀行及金融機構(gòu)債權(quán)融資、上下游供應(yīng)鏈金融融資、項目運營經(jīng)營權(quán)或使用權(quán)收益權(quán)融資，來系統(tǒng)綜合解決項目運營資金。
四、融資對象
①針對不同融資目的、融資主體和融資主體，融資對象完全不同。有實業(yè)企業(yè)家，有親朋好友，有專業(yè)天使投資機構(gòu)，有同行業(yè)競爭者，有上下游企業(yè)合作者，有項目模向利益關(guān)聯(lián)方……
②對于很多實業(yè)企業(yè)家投資人，和他們談股權(quán)談新三板談IPO，他們更關(guān)注投資收益的分紅權(quán)。所以對實業(yè)投資人投資方案設(shè)計不如和他談項目投資優(yōu)先權(quán)，如優(yōu)先分配股利、優(yōu)先退出、優(yōu)先贖回、優(yōu)先清算權(quán)，更容易達成投資與合作。
五、項目介紹及資金用途
①對投資標的進行專業(yè)梳理后，制定可實施的商業(yè)計劃書和項目融資計劃。
②籌資的資金用途對與錯，直接影響資金投資效率和項目成功率，直接影響投資人的投資決策。
③沒有精準企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、科學頂層規(guī)劃和項目運營計劃，如如何有科學的資金用途呢？！用最少的資金撬動和創(chuàng)造最大的收益和價值。
④很多初創(chuàng)團隊運營管理經(jīng)驗不足，不小心陷入重資產(chǎn)運營，不小心陷入務(wù)虛擺闊的投資與消費，不明白如何讓有限資金為投資人為企業(yè)創(chuàng)造最大投資價值。
六、融資金額與股比
①母公司股權(quán)是用來定價的，子公司是來融人融智慧的，項目公司和孫公司用來融資金的。
②所以建議對母公司采取多次融資定價策略，每次同比稀釋的股權(quán)以5%~10%為好，非特別情況切忌一次大比例稀釋，創(chuàng)業(yè)團隊要把控母公司股權(quán)。而孫公司或項目公司可以根據(jù)運營需要出讓49%~80%。這里很專業(yè)哦！
③投資合同要明文注明投資人資金金額到位時間、收款銀行帳戶資訊、未能準時全額到資的違約責任。
七、投資退出方案
設(shè)定科學的投資人投資與退出方案，有利于項目的運營和項目價值提升，更有利于對投資人售后的管理與服務(wù)，提高投資人滿意度。
創(chuàng)業(yè)融資時需要注意什么問題？6
是不是要融資？
這已經(jīng)不是那個遍地是黃金的年代了，很難找到一個身處藍海又很賺錢的行業(yè)了，要想做大，融資這個環(huán)節(jié)基本避免不了。融資首先是融資本，更多的資金儲備，有助于加快公司發(fā)展；其次是融資源，借助投資機構(gòu)的資源，對公司發(fā)展起到錦上添花甚至雪中送炭的作用。
當然，如果就是自己做做小生意，賺點小錢，最好也不要動融資的心思，花很多精力無果最后本職生意倒被影響了。一個有希望、有目標成為公眾公司（如IPO）的企業(yè)，一定要進行融資。
什么時候融資？
市場上通常會有這樣的言論：創(chuàng)業(yè)剛開始融天使輪，商業(yè)模式確定了融A輪，盈利了開始融B輪之類，其實這都是人為會劃分。融資并沒有固定的時間點，個人建議，創(chuàng)業(yè)者在融資之前，要保證公司賬戶上能保持供6-12個月使用的現(xiàn)金儲備，一旦資金儲備缺乏就應(yīng)該啟動融資，沒有現(xiàn)金儲備的.公司，在市場動蕩中很難生存，比如這兩年因為疫情倒下的公司不在少數(shù)。
怎樣辨別投資機構(gòu)。
通常在投融資市場上活躍三類參與者，不同參與者扮演角色不同，另外就是要擦亮雙眼，避免遇到假冒投資機構(gòu)。
一類是FA機構(gòu)（財務(wù)顧問），一般FA以成交為目的，會幫助創(chuàng)業(yè)者找各種潛在的投資人，告訴創(chuàng)業(yè)者如何修改商業(yè)計劃書，如何應(yīng)對投資人的提問等。市場上的FA良莠不齊，以小團隊居多，如果選擇與FA合作，建議選擇在細分行業(yè)資源較多的FA或者比較大一些的FA機構(gòu)，好的FA能幫企業(yè)少走彎路，縮短融資時間。不過切記提前收費的FA，千萬不要合作。
還有一類是還有是產(chǎn)業(yè)投資方，一般是上市公司或大的產(chǎn)業(yè)集團的投資部，主要偏重一兩個行業(yè)進行投資。對于這類投資方來說，出手投資次數(shù)未必多，所以拿錢會更難一些，但會給公司帶來的汗液資源會更多。特別注意的是，產(chǎn)業(yè)投資方由于對于行業(yè)的資源、技術(shù)了解會更多，要警惕因為引入產(chǎn)業(yè)投資方導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)被侵犯或者商業(yè)模式被剽竊的風險。
最后就是常說的投資機構(gòu)，這也是真正的投資主力軍。特別值得注意的是“不是所有名片帶投資的機構(gòu)都是投資機構(gòu)”，投資機構(gòu)主要商業(yè)模式是基金的運營管理，所以可以在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)查詢該機構(gòu)的備案信息，沒有備案的機構(gòu)，則慎重打交道。不同的投資機構(gòu)投資風格與投資方向也都會有區(qū)別，可以看一看該機構(gòu)或者該機構(gòu)的合伙人之前的投資案例，自己創(chuàng)業(yè)公司如不在射程之內(nèi)，建議少花精力。
估值怎么定？
估值是融資中最重要的一項了。估值有很多種計算方法，但實際上，估值都是談出來的。確定估值是否合理就是要看，這輪投資人是不是還有多大的賺錢空間。創(chuàng)業(yè)者千萬記住，估值絕對不是越高越好，如果不是融完這一輪就結(jié)束了，那一定要給后輪的融資留有余地，避免因這一輪估值拉的過高，把后面融資的路給堵死，得不償失。另外對于公司資金有迫切需求的情況下，融到資才是最重要的，避免因為估值問題導(dǎo)致融資進展不順利，甚至引起公司資金鏈出現(xiàn)問題。
投資條款要關(guān)心哪些？
先說最被關(guān)心的兩個核心條款——對賭&回購，當然這兩個條款能不簽最好。
對賭，一般以扣非凈利潤作為對賭條件，也有以銷售額、用戶數(shù)量、增長率等為對賭條件的，如果創(chuàng)始人對相關(guān)數(shù)據(jù)不是特別有把握，不建議簽對賭條款，寧可選擇降低企業(yè)估值。企業(yè)發(fā)展的不確定性因素太大，若未完成對賭業(yè)績被根據(jù)協(xié)議強制執(zhí)行，很有可能會讓創(chuàng)始人喪失企業(yè)控制權(quán)。
回購，重點考量回購觸發(fā)條款、回購的主體、回購金額的計算方式等。回購主體一般為公司或者公司的實控人，從創(chuàng)業(yè)者的角度來說，能以公司簽訂回購主體是優(yōu)選。
其他條款如董監(jiān)事席位、某些重大事項的一票否決權(quán)、優(yōu)先分紅權(quán)、優(yōu)先清算權(quán)、優(yōu)先認購權(quán)等，建議在簽訂協(xié)議之前，創(chuàng)始人仔細閱讀條款內(nèi)容，不能因一句“格式條款”就疏忽。要知道投資機構(gòu)都是有完備的風控體系以及常年律師團隊合作，大部分條款都是有利于投資機構(gòu)設(shè)定的。
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