融資租賃以及其特點(diǎn)

時間：2024-05-29 04:43:07 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

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融資租賃以及其特點(diǎn)

　　引導(dǎo)語：什么是融資租賃?融資租賃有什么特點(diǎn)?

　　融資租賃，也稱為金融租賃或購買性租賃。它是目前國際上使用得最為普遍、最基本的形式。

　　《融資租賃公約》定義融資租賃是指這樣一種交易行為：出租人(租賃公司)根據(jù)承租人(企業(yè))的請求及提供的規(guī)格，與第三方 (供貨商)訂立一項供貨合同，根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備(以下簡稱設(shè)備).并且，出租人與承租人訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利。

　　融資租憑的特點(diǎn)是：

　　1、融資租賃是一項至少涉及三方當(dāng)事人的交易;即出租人、承租人和供貨商，并至少由兩個合同構(gòu)成(買賣合同和租賃合同)的自成一類的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個合同相互制約。

　　2、擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求給予融資便利，購買設(shè)備，不負(fù)責(zé)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù);承租人也不得以此為由拖欠和拒付租金。

　　3、金額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定的比例，如80%。換言之，出租人在此交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。

　　4、不可解約性，對承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的.因此，承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對出租人而言，因設(shè)備為已購進(jìn)商品，也不能以市場漲價為由而在租期內(nèi)提高租金。總之，一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同。

　　5、設(shè)備的所有權(quán)與使用權(quán)長期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用友誼在經(jīng)濟(jì)南市上屬于承租人。

　　6、設(shè)備的保險、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及設(shè)備過時的風(fēng)險均由承租人負(fù)擔(dān)。

　　7、基本租期結(jié)束時，承租人對設(shè)備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。

　　注：融資租賃是企業(yè)解決購買設(shè)備資金問題的主要途徑.它幫助企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金的即期付出，降低了資產(chǎn)負(fù)債比，從而提高了企業(yè)資產(chǎn)的流動性.在面對大額定單的時候，可以及時增加設(shè)備，提高企業(yè)競爭力!

　　什么是融資租賃擔(dān)保?

　　在傳統(tǒng)的信貸擔(dān)保、代理業(yè)務(wù)擔(dān)保蓬勃發(fā)展的同時，中融信擔(dān)保公司明確新思路，規(guī)劃新目標(biāo)，推出了多項新業(yè)務(wù)，其中之一就是融資租賃擔(dān)保。

　　融資租賃擔(dān)保的定義：融資租賃指向承租人轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃形式。在實(shí)際操作中，出租人根據(jù)承租人的請求，向承租人指定的出賣人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的租賃物，并以承租人支付租金為條件，將該租賃物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。租賃期滿，承租人支付事先約定的名義貨價，租賃物轉(zhuǎn)讓給承租人。

　　融資租賃擔(dān)保的特點(diǎn)：

　　1、融資租賃可以加速資產(chǎn)折舊、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和大宗產(chǎn)品銷售、提高產(chǎn)品競爭力，已成為僅次于銀行貸款的第二大金融工具;

　　2、在融資租賃過程中，因融資金額的巨大、項目操作的復(fù)雜及高度專業(yè)化的知識要求等原因，促使了多種金融機(jī)構(gòu)的橫向合作;

　　3、融資租賃作為金融工具能夠把制造業(yè)、流通業(yè)、金融服務(wù)業(yè)等行業(yè)緊密結(jié)合起來，使各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)利益多贏的目標(biāo)。

　　融資租賃擔(dān)保的優(yōu)勢：

　　1、能夠以專業(yè)服務(wù)為客戶度身設(shè)計最合適的融資方案;

　　2、具有彈性、靈活的還款計劃和方式;

　　3、具有合理的固定或浮動利率、低廉的融資費(fèi)用;

　　4、融資比例高、期限長;

　　5、租賃對象廣泛，涉及房產(chǎn)、設(shè)備、器材等資產(chǎn)，能夠使社會經(jīng)濟(jì)資源被充分利用;

　　6、表外融資、能夠優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu);

　　7、可以享受稅收方面的優(yōu)惠;