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國內貿易融資產品
在國內的貿易融資，大家了解哪些產品?相關的知識大家知道多少呢?
一、開立國內信用證
產品描述
在國內貿易結算中，長沙銀行依照申請人開出的，符合信用證條款的單據支付的付款承諾。
產品特征
信用支持：銀行憑信用證項下單據相符的單據付款，為買賣雙方提供銀行信用支持，確保賣方按時發貨，買方按時付款，促成交易達成，降低交易風險。
結算靈活：國內信用證支持分批發貨，分批付款，允許發貨數量在規定幅度內增減。開證后也可對信用證內容進行修改。
融資便利：可配套多種融資服務，滿足買賣雙方全程融資需求，減少資金占用，加速資金周轉。
適用客戶特征
1.適合國內貿易當中買賣雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿易的可信度。
2.買賣雙方流動資金不充裕，有貿易融資需求。
二、國內信用證項下打包貸款
產品描述
打包貸款指長沙銀行為支持客戶，按期履行國內信用證項下業務，向符合條件的客戶發放短期融資，用于滿足其國內信用證項下貨物采購，生產和裝運的資金需求。
產品特征
1.搶占市場先機，減少資金占用，客戶收到信用證后即可向銀行申請融資，解決其在履約備貨過程中的資金需求，能夠以較少的自有資金實現商品的生產銷售。從而把握市場機遇，擴大銷售規模。
2.屬專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。
適用客戶特征
1.適用于解決客戶在國內信用證項下備貨、生產和運輸的短期資金需求。
2.長沙銀行可為客戶提供最高為信用證金額80%的打包貸款。
3.客戶交單后，可在長沙銀行辦理賣方融資用于歸還打包貸款。
三、國內信用證項下賣方融資
產品描述
國內信用證項下賣方融資業務，是指以借款人(國內信用證受益人)收到的延期付款國內信用證項下的應收賬款作為主要還款來源，由長沙銀行為其提供的短期融資。
產品特征
1.賣方可以提前回籠資金，加快資金周轉，優化財務報表，提升競爭力。
2.融資手續簡便，相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.異地客戶也可辦理，不受地域限制。
4.適用于解決賣方在以信用證結算方式下因賒銷造成臨時資金短缺困難。
適用客戶特征
1.賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業務。
2.賣方在發貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難。
四、國內信用證項下買方融資
產品描述
國內信用證項下買方融資指長沙銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸我行所有的協議后，長沙銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的資金融通，待銷售貨物回籠資金后償還貸款。
產品特征
國內商品交易買方收到信用證項下單據但暫時無力付款贖單時，可借助長沙銀行融資解決臨時性資金短缺。
適用客戶特征
1.買方遇到資金周轉困難，無法按時付款贖單。
2.提高議價能力。通過將付款期限有延期付款改為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。
五、國內保理融資
產品描述
國內保理業務是指我行與賣方簽署保理合同，賣方將其在國內采用賒銷方式完成商品銷售或提供服務所形成或即將形成的應收賬款轉讓給我行，并由我行為其提供貿易融資、應收賬款管理、賬款催收和壞賬擔保等綜合性金融服務。
產品特征
1、賣方可以提前回籠資金，加快資金周轉，優化財務報表，提升競爭力。
2、適用于解決賣方因賒銷造成臨時資金短缺困難。
適用客戶特征
1、賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業務。
2、賣方在發貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難。
六、訂單融資
產品描述
訂單融資業務是指企業在持有長沙銀行認可的購銷合同和買方發出的真實有效的購貨訂單的前提下，以訂單項下的未來收款作為還款擔保，由長沙銀行發放的資金融通業務。
產品特征
1，為客戶和市場開辟了新的貿易融資渠道，減少了對客戶除貨物以外的抵質押擔保品的占用，有效解決了中小企業融資難的問題;
2，有助于維護客戶和提高供應鏈體系的整體競爭力，幫助企業盤活貨物，提高資金周轉速度。
適用客戶特征
在非國內信用證結算方式下，企業在貨物采購、生產及裝運等生產經營中有短期資金融通需求。
貿易融資
貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便、簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。出口減去進口的余額為一個國家的貿易盈余。
表現方式
（一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。
（二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。
（三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。
（五）出口托收押匯。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
（六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。
（七）進口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
服務方式
授信開證
是指銀行為客戶在授信額度內減免保證金對外開立信用證。
進口押匯
是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。
進口押匯通常與信托收據配套使用。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關﹑存倉﹑保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。
提貨擔保
是指在信用證結算的進口貿易中，貨物先于貨運單據到達目的地，開證行應進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。
押匯業務
是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
打包放款
是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
外匯貼現
是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。
國際保理
是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
福費廷
也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。
買方信貸
是指向國外借款人發放中長期信貸，用于進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術服務的出口。
出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。
各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時，應該詳細操作操作方法。
優勢
1.貿易融資準入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標準而無法融資的問題。
2.貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。
3.貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。
4.貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。
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