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滬渝新政打破小額貸款發(fā)展瓶頸
作為充分調(diào)動民間資本，活躍民間金融的一大重要舉措，監(jiān)管部門對于小額貸款公司的期望無疑是很高的，小額貸款公司在全國范圍內(nèi)的廣泛試點及其初步顯現(xiàn)的效果，也為解決我國長久以來存在的中小企業(yè)和農(nóng)民“貸款難”的頑疾帶來也一絲曙光。
但是，隨著試點的逐步展開，小額貸款公司本身的問題也逐漸顯現(xiàn)，其中最為突出的，就是：
1、前景不明。能否轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行?轉(zhuǎn)制后的控股權能否保留?這一點上，政策的模糊性導致了小額貸款公司的前景極不明朗，打擊了民間資本從事小額貸款業(yè)務的信心。
2、稅負過重。現(xiàn)在對小額貸款公司的稅收完全按照一般的公司稅收，它有25%的所得稅，有5%的營業(yè)稅，還有千分之零點五的印花稅，小額貸款公司的特點是周轉(zhuǎn)非常的快，周轉(zhuǎn)越快，重復收稅越大，這點對小額貸款公司特別不利。
3、準入門檻過高，小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制都有明確的規(guī)定，而且現(xiàn)在規(guī)定是1個縣域只能批一家，中國現(xiàn)在有1600個縣和800個城區(qū)，但目前，為止，小額貸款公司的總數(shù)不到500家，也使得小額貸款公司之間不能形成有效的競爭。
此外，對于小額貸款公司進行放貸業(yè)務的基本條件之一——征信系統(tǒng)，仍未能進入央行的征信系統(tǒng)，也是一大難題。
可以預見的的是，這些問題得不到解決，小額貸款公司蓬勃發(fā)展的勢頭在遭遇了這一系列瓶頸之后很可能就此受到遏制，決策者利用小額貸款公司充分調(diào)動民間資本的政策意圖能否奏效就會打一個問號。
實際上，據(jù)報道，在民間資本極為活躍的浙江溫州一帶，由于以上的問題日漸凸顯，民間資本對于投資小額貸款公司的熱情正在消退，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文證實，，溫州有16家試點名額，按照當初的計劃，這16家小額貸款公司在去年10月底前就應該全部開業(yè)。但是直到現(xiàn)在，正式開業(yè)的只有8家。不少企業(yè)已經(jīng)退出了申請，而已經(jīng)申請到試點的企業(yè)，也打起了退堂鼓。
目前，這些問題已經(jīng)引起了相關專家學者和監(jiān)管層的注意，小額貸款公司的政策調(diào)整就在眼前。就在日前，上海和重慶就不約而同的對各自區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的試行政策進行了調(diào)整。
上海：納稅參照金融企業(yè) 對接央行征信系統(tǒng)
上海打出支持小額貸款公司“組合拳”。上海市小額貸款公司試點工作推進小組出臺了《關于促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》(下稱《若干意見》)，針對小額貸款公司適用稅務發(fā)票及信貸業(yè)務制度不明確、跨區(qū)縣抵(質(zhì))押登記欠順暢、無法接入人行信用系統(tǒng)等突出問題，提出了14條支持措施。
《若干意見》明確，小額貸款公司將使用稅務機關監(jiān)制的稅務統(tǒng)一發(fā)票，財務報表及從事信貸業(yè)務參照金融企業(yè);小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權、機器設備、車輛等抵(質(zhì))押登記，比照銀行業(yè)金融機構辦理;人民銀行將指導幫助符合條件的小額貸款公司盡早加入人民銀行征信系統(tǒng)，對暫時達不到要求的小額貸款公司，也將支持探索過渡的查詢方法。
《若干意見》在扶持力度上也加大對小額貸款公司的支持：首先是明確區(qū)(縣)政府可根據(jù)小額貸款公司服務本地區(qū)“三農(nóng)”和小企業(yè)的實際情況，制定扶持政策，促進小額貸款公司與鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟小區(qū)等的合作;其次是鼓勵銀行、保險等金融機構與小額貸款公司開展合作，鼓勵銀行對經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范、撥備充分的小額貸款公司在融資等方面給予支持。
此外，《若干意見》還明確運行規(guī)范良好、服務“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、需要補充資本的小額貸款公司可優(yōu)先增資擴股。
重慶：放寬小額貸款公司準入條件
而重慶市政府則決定放寬小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制。小額貸款公司(有限責任公司或股份有限公司)的股東或發(fā)起人的最低人數(shù)調(diào)整為8人;最大股東或主要發(fā)起人及其關聯(lián)方的持股比例不得超過注冊資本總額的30%;其他股東或發(fā)起人持股及其關聯(lián)方的持股比例，最高不得超過注冊資本總額的10%，最低不得低于注冊資本總額的5‰。
同時，放寬出資人入股小額貸款公司的資格限制。放寬貸款集中度，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額限制調(diào)整為不得超過公司資本凈額的10%。設立籌建保證金制度。獲準籌建的小額貸款公司，應在同意籌建前將不低于注冊資本10%的保證金存入專用賬戶。
四萬億投資能否奏效，政府投資能否拉動民間投資是關鍵。在這一點上，調(diào)整小額貸款公司的試行政策，放寬民間資本準入，活躍民間金融市場無疑有著戰(zhàn)略意義。而作為民間資本較為龐大，經(jīng)濟發(fā)展水平相對較高的省區(qū)，上海和重慶率先對小額貸款公司的試點政策進行的調(diào)整，既是本身經(jīng)濟發(fā)展的要求，也表達出了小額貸款公司試點中的一種趨勢。
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