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沒有互聯(lián)網(wǎng)金融，如何大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新？
9月26日，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱意見)，對(duì)于廣大創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，這份《意見》的含金量非常大。《意見》在一開始就提到：“當(dāng)前，全球分享經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，基于互聯(lián)網(wǎng)等方式的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新蓬勃興起，眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)快速發(fā)展”。注意!在這里有幾個(gè)詞非常重要——分享經(jīng)濟(jì)、眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌，這些詞所構(gòu)建起來(lái)的是一個(gè)全新的經(jīng)濟(jì)模式。再聯(lián)想到近一年來(lái)中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)越來(lái)越難看，而近期在政策上又對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展逐漸收緊，這不禁讓人焦慮，既然傳統(tǒng)金融體系所塑造的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式已經(jīng)積重難返，那么不發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，怎么能實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新呢?
傳統(tǒng)金融體系無(wú)法真正扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)頹勢(shì)
近日，中國(guó)公布的9月財(cái)新制造業(yè)PMI初值為47.0，創(chuàng)2009年3月以來(lái)最低水平。談到宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)，通常會(huì)說(shuō)投資、出口、消費(fèi)這三駕馬車。從投資的角度看，愈發(fā)嚴(yán)重的地方政府債務(wù)危機(jī)、制造業(yè)產(chǎn)能過剩等問題，都是拜傳統(tǒng)金融體系所賜。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家許小年最近有一篇文章很火——“四萬(wàn)億隱患不清除，我們便無(wú)法進(jìn)入下一輪增長(zhǎng)”，這說(shuō)明在傳統(tǒng)金融體系所塑造的金字塔型信用結(jié)構(gòu)下，投資的效率很低。2009年投放了10萬(wàn)億信貸，結(jié)果房地產(chǎn)泡沫再度涌起，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)愈發(fā)畸形。所以，如果不改革現(xiàn)有的金融體系，靠投資來(lái)扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)頹勢(shì)只能是飲鴆止渴。
從出口的角度看，在美元霸權(quán)的國(guó)際貨幣體系下，中國(guó)的人民幣匯率形成機(jī)制其實(shí)是非常尷尬的，外匯儲(chǔ)備也沒有得到很好的利用。8月11日，人民幣對(duì)美元中間價(jià)突然下調(diào)逾1000個(gè)基點(diǎn)，接著引發(fā)了一系列恐慌，這說(shuō)明在傳統(tǒng)金融體系下，出口的競(jìng)爭(zhēng)力在過去一直逐漸弱化，如今則面臨更大的問題。再?gòu)南M(fèi)的角度看，傳統(tǒng)的金融體系帶來(lái)貧富差距的拉大以及房地產(chǎn)泡沫等問題，都會(huì)抑制大眾消費(fèi)。在社會(huì)保障不健全的情況下，如果不能夠努力地實(shí)現(xiàn)普惠金融，那么老百姓的消費(fèi)能力就很難釋放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型就是一句空話。
可見，傳統(tǒng)的金融體系讓拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的三駕馬車失去了前進(jìn)的動(dòng)力，這也是因?yàn)橐蕾嚾丝诩t利、資源紅利、環(huán)境紅利的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式難以為繼，所以必須要推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，這就要求變革傳統(tǒng)的金融體系，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。
發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是最優(yōu)的選擇
在《意見》中，提到要推動(dòng)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)，加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)，推進(jìn)眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌的持續(xù)健康發(fā)展。而在具體的實(shí)施建議中，也有很多干貨，比如提出要“推動(dòng)整合利用分散閑置社會(huì)資源的分享經(jīng)濟(jì)新型服務(wù)模式，打造人民群眾廣泛參與、互助互利的服務(wù)生態(tài)圈”。同時(shí)鼓勵(lì)要“積極開展實(shí)物眾籌”，“穩(wěn)步推進(jìn)股權(quán)眾籌，鼓勵(lì)小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者通過股權(quán)眾籌方式募集早期資本”，并鼓勵(lì)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等服務(wù)”。可以說(shuō)，通篇的《意見》既是談大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)的構(gòu)建，更是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的引導(dǎo)與鼓勵(lì)。因?yàn)椴话l(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，就不可能實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展就會(huì)打上一個(gè)問號(hào)。
傳統(tǒng)制造業(yè)的衰落是如今經(jīng)濟(jì)頹勢(shì)的一個(gè)重要體現(xiàn)。供應(yīng)系統(tǒng)封閉的一些傳統(tǒng)制造業(yè)。它們的價(jià)值主張是以商業(yè)資源稀缺為前提條件，主導(dǎo)控制權(quán)，針對(duì)相對(duì)規(guī)模化的單品，先生產(chǎn)后銷售，先投資(重資產(chǎn))后經(jīng)營(yíng)。企業(yè)發(fā)展大多是以生產(chǎn)制造驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)需求發(fā)展，規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化的大企業(yè)就是強(qiáng)企業(yè)，“一次生產(chǎn)百萬(wàn)件”的高效率就是現(xiàn)代化。它們會(huì)采取廣告洗腦轟炸等手段，將產(chǎn)品推銷給客戶。這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)的前端和后端是脫節(jié)的，信息超級(jí)不對(duì)稱，后端沒有客戶參與，供應(yīng)商不知道自己的生產(chǎn)會(huì)如何影響終端客戶。當(dāng)客戶有了更多更好的選擇，這些企業(yè)就變成了制造產(chǎn)能過剩的源頭。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，會(huì)逐漸改變這種情況。眾籌這種商業(yè)組織形式讓個(gè)人兼具生產(chǎn)者、消費(fèi)者、投資者等多種角色，實(shí)際上就是擁有屬于自己的經(jīng)濟(jì)體系的權(quán)利。不管這些人在哪里，都會(huì)有一個(gè)共享與協(xié)作的經(jīng)濟(jì)體系形成，人們?cè)诖撕献魃a(chǎn)屬于他們自己的產(chǎn)品和服務(wù)，這也就是《意見》里開宗明義所提到的“全球分享經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)”。信息革命讓社會(huì)組織結(jié)構(gòu)變成了一個(gè)個(gè)社群部落，在這些自組織的“部落”中，信息是可以充分流轉(zhuǎn)、分享與共生的。甚至，部落中的每一個(gè)人即是生產(chǎn)者、又是消費(fèi)者，還是投資者，他們通過眾籌建立起自組織，再通過自產(chǎn)自銷、有效利用閑置資源的共享經(jīng)濟(jì)模式，共同提高成員的福祉。
如今，像傳統(tǒng)制造業(yè)那種低價(jià)值規(guī)模化的“一款萬(wàn)件”的大眾經(jīng)濟(jì)已經(jīng)處于弱勢(shì)地位，而高價(jià)值個(gè)性化的小眾經(jīng)濟(jì)在崛起。眾籌是構(gòu)建社群經(jīng)濟(jì)很好的金融手段。圍繞細(xì)分市場(chǎng)，構(gòu)建社群經(jīng)濟(jì)，你可以通過眾籌募資，然后推出產(chǎn)品，吸引粉絲購(gòu)買甚至參與創(chuàng)作過程。產(chǎn)品眾籌這種按需定制的模式，首先讓生產(chǎn)者沒有庫(kù)存的壓力，這節(jié)約了成本，提高了資源的使用效率。其次是滿足了消費(fèi)者自主選擇、便捷實(shí)現(xiàn)和個(gè)人定制的欲望，也大大加深了他們自主控制產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和分配的程度。
股權(quán)眾籌更是一場(chǎng)革命。根據(jù)福布斯的報(bào)告，2010年底，美國(guó)眾籌市場(chǎng)的規(guī)模僅僅8.8億美元，而到了2014年底，眾籌的融資總額(160億美元)已經(jīng)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的融資總額(300億美元左右)的一半多。眾籌大有取代風(fēng)險(xiǎn)投資之勢(shì)，這是因?yàn)楸娀I平臺(tái)的出資人有著大眾的廣泛參與，因此表現(xiàn)得更民主，對(duì)投資項(xiàng)目的篩選也更平民化。股權(quán)眾籌讓創(chuàng)業(yè)的門檻降低，令大眾創(chuàng)業(yè)成為可能。
此外，P2P的蓬勃發(fā)展也將改變傳統(tǒng)的金字塔型社會(huì)信用結(jié)構(gòu)，并在未來(lái)通過大數(shù)據(jù)的運(yùn)用重塑信用體系，讓普惠金融成為可能，這對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資推動(dòng)向消費(fèi)拉動(dòng)的轉(zhuǎn)型善莫大焉。當(dāng)一個(gè)人擁有一技之長(zhǎng)和很強(qiáng)的專業(yè)能力，而不是因?yàn)閾碛卸嗵鬃》浚湍艹蔀樾庞皿w系中的中心節(jié)點(diǎn)，這顯然能夠激發(fā)萬(wàn)眾創(chuàng)新的活力。
總結(jié)：要實(shí)現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融是必不可少的發(fā)動(dòng)機(jī)。《意見》的出臺(tái)，不僅是要加速構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新的平臺(tái)，更是引導(dǎo)和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展。
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