小微企業發展調查報告
在現實生活中，報告的使用頻率呈上升趨勢，多數報告都是在事情做完或發生后撰寫的。相信很多朋友都對寫報告感到非常苦惱吧，下面是小編精心整理的小微企業發展調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
小微企業發展調查報告1
一、我縣小微企業發展總體情況和特點
(一)總體情況
調查情況表明，小微企業已成為推動我縣民營經濟發展、促進產業結構升級的重要力量，在促進資源優化配置，探索創新、吸納就業、穩定社會等方面具有不可或缺的作用，已成為衡量縣域經濟活力的主要標志。
我縣小微企業運行狀況總體上是健康有序的，發展勢頭良好，表現為三個進一步：發展速度進一步加快，產業結構進一步優化，所占比重進一步提高。調查表明，我縣小微企業生產經營正常、生產線基本全部運行，企業用工滿員達到90%以上，只有個別企業生產開工不足，有設備閑置現象，沒有停工停產和破產倒閉企業，經受住了國際金融動蕩和全球經濟下滑帶來的負面影響和沖擊。
(二)我縣小微企業發展特點
經過近幾年的發展，我縣小微企業逐步由小生產走向大生產，從小產業走向大產業，從小市場走向大市場，呈現出自身鮮明的特點。
1、依托自然資源，配套、服務支柱企業。我縣小微企業既參與資源開發，又服務配套支柱企業發展，與大企業相互依存，又相互促進。一方面我縣小微企業無一不是發揮比較優勢、立足豐富的自然資源發展起來的，90%以上的小微企業都是資源型企業。另一方面，相當一部分小微企業都是圍繞磷化工、新型建材、機械加工、食品醫藥等四大支柱產業配套發展，成為支柱企業和龍頭企業的有益補充和重要配套，在服務支柱產業過程中，實現小微企業自身的發展壯大。比如河口木器廠為盼盼安居門業公司提供木方等配套產品，金祥塑料制品公司為全縣食用菌產業提供食用菌袋和為東圣集團生產包裝袋，一些小磷肥企業利用大企業富余的中低品位的磷礦石生產復合肥料等等，既延伸了產業鏈，又提高了資源配置效率。
2、特色產業優勢突出。全縣小微企業分布廣、市場前景廣闊，形成了獨特的產業優勢。比如磷化工，機械加工，新型建材，以食用菌產業為龍頭的農產品加工業，群體規模不斷擴張，集聚效應不斷顯現，形成了較強的產業集聚力和品牌優勢，在縣域經濟發展中占據著重要地位，發揮著越來越重要的作用。
3、成長快、活力強。近年來縣委縣政府出臺了一系列激勵措施，大力實施工業立縣核心戰略，推動礦山開采企業二次創業，激發全民創業熱情，同時大力實施招商引資，吸引外資進入遠安創業，使小微企業如雨后春筍般蓬勃發展，以每年15%的速度增長，大部分小微企業都是近幾年發展起來的。
二、我縣加快小微企業發展的主要做法
(一)認真落實各項政策措施，全力支持民營經濟發展
我縣始終高度重視工業經濟發展，堅持工業立縣核心戰略地位不動搖，制定出臺了一系列政策措施，全力支持民營工業發展，認真貫徹落實中共遠安縣委、縣人民政府《關于支持工業企業做大做強的意見》、《關于大力推進全民創業的意見》、《關于進一步優化工業經濟發展環境的措施》，為我縣小微企業發展創造了廣闊的成長空間。
(二)以全民創業為抓手，激發小微企業活力
一是積極引導民間資本圍繞壯大支柱產業和食用菌、鹿苑茶、沖菜、鳴鳳米等地方特色農產品深加工，支持創業者依托支柱產業、龍頭企業，發展協作配套的加工業、服務業、物流業，形成支柱企業帶動小微企業、小微企業助推支柱企業格局。二是在電視臺開辟創業直通車欄目，開設全民創業網，廣泛宣傳創業模范典型，激發群眾創業熱情，在全縣范圍內掀起創業高潮。三是大力實施資金回歸工程，制定優惠政策，積極引導在外投資興業的遠安人回歸家鄉創業。四是深入開展自主創業培訓服務。
(三)抓優化環境，為工業經濟發展添活力
一是提高服務效率。開展機關效能建設，全面落實服務承諾，嚴格實行一站式審批、一條龍服務。二是為企業用工開展定單培訓，提供用工供求信息，緩解企業招工難問題。三是加強協調，著力幫助小微企業解決資金瓶頸問題。開展銀企合作，促使銀行和企業成功對接，增加貸款投放量，同時積極推動財政小額貸款擔保公司增資擴股，為民營企業貸款提供擔保。
小微企業發展調查報告2
根據省工商聯開展進萬家民企，促跨越發展活動的要求，縣工商聯于今年*月初，利用半個月時間深入到全縣9個鄉鎮對20家小微企業開展調研。通過廣泛地走訪座談，充分了解企業生產經營狀況、聽取企業的意見和建議，基本摸清了全縣小微企業生產經營情況，以及小微企業發展存在的困難和制約因素，在調查研究和綜合分析基礎上，提出了我們的建議和對策。
一、我縣小微企業發展總體情況和特點
(一)總體情況
據初步統計,截止xxxxx年底，遠安縣共有小微企業xx家，占全部工業企業的x%;小微企業職工人數xxxxx人，占全部工業企業職工人數的xxxxx%;完成銷售收入xx萬元，占全部工業企業的xx%;實現稅金占全部工業企業的x%左右。
分行業看，全縣xx家小微企業中有：煤炭開采xx家，磷礦開采xx家，銅礦開采x家，煤磷礦開采占小微企業的比重為xx%;磷化工x家，新型建材*家，機械制造x家，塑料制品x家，小水電xx家，農產品加工xx家。
調查情況表明，小微企業已成為推動我縣民營經濟發展、促進產業結構升級的重要力量，在促進資源優化配置，探索創新、吸納就業、穩定社會等方面具有不可或缺的作用，已成為衡量縣域經濟活力的主要標志。
我縣小微企業運行狀況總體上是健康有序的，發展勢頭良好，表現為三個進一步：發展速度進一步加快，產業結構進一步優化，所占比重進一步提高。調查表明，我縣小微企業生產經營正常、生產線基本全部運行，企業用工滿員達到90%以上，只有個別企業生產開工不足，有設備閑置現象，沒有停工停產和破產倒閉企業，經受住了國際金融動蕩和全球經濟下滑帶來的負面影響和沖擊。
(二)我縣小微企業發展特點
經過近幾年的發展，我縣小微企業逐步由小生產走向大生產，從小產業走向大產業，從小市場走向大市場，呈現出自身鮮明的特點。
1、依托自然資源，配套、服務支柱企業。我縣小微企業既參與資源開發，又服務配套支柱企業發展，與大企業相互依存，又相互促進。一方面我縣小微企業無一不是發揮比較優勢、立足豐富的自然資源發展起來的，90%以上的小微企業都是資源型企業。另一方面，相當一部分小微企業都是圍繞磷化工、新型建材、機械加工、食品醫藥等四大支柱產業配套發展，成為支柱企業和龍頭企業的有益補充和重要配套，在服務支柱產業過程中，實現小微企業自身的發展壯大。比如河口木器廠為盼盼安居門業公司提供木方等配套產品，金祥塑料制品公司為全縣食用菌產業提供食用菌袋和為東圣集團生產包裝袋，一些小磷肥企業利用大企業富余的中低品位的磷礦石生產復合肥料等等，既延伸了產業鏈，又提高了資源配置效率。
2、特色產業優勢突出。全縣小微企業分布廣、市場前景廣闊，形成了獨特的產業優勢。比如磷化工，機械加工，新型建材，以食用菌產業為龍頭的農產品加工業，群體規模不斷擴張，集聚效應不斷顯現，形成了較強的產業集聚力和品牌優勢，在縣域經濟發展中占據著重要地位，發揮著越來越重要的作用。
3、成長快、活力強。近年來縣委縣政府出臺了一系列激勵措施，大力實施工業立縣核心戰略，推動礦山開采企業二次創業，激發全民創業熱情，同時大力實施招商引資，吸引外資進入xxxxx創業，使小微企業如雨后春筍般蓬勃發展，以每年15%的速度增長，大部分小微企業都是近幾年發展起來的。
二、我縣加快小微企業發展的主要做法
(一)認真落實各項政策措施，全力支持民營經濟發展
我縣始終高度重視工業經濟發展，堅持工業立縣核心戰略地位不動搖，制定出臺了一系列政策措施，全力支持民營工業發展，認真貫徹落實中共遠安縣委、縣人民政府《關于支持工業企業做大做強的意見》、《關于大力推進全民創業的意見》、《關于進一步優化工業經濟發展環境的措施》，為我縣小微企業發展創造了廣闊的成長空間。
(二)以全民創業為抓手，激發小微企業活力
一是積極引導民間資本圍繞壯大支柱產業和食用菌、鹿苑茶、沖菜、鳴鳳米等地方特色農產品深加工，支持創業者依托支柱產業、龍頭企業，發展協作配套的加工業、服務業、物流業，形成支柱企業帶動小微企業、小微企業助推支柱企業格局。二是在電視臺開辟創業直通車欄目，開設全民創業網，廣泛宣傳創業模范典型，激發群眾創業熱情，在全縣范圍內掀起創業高潮。三是大力實施資金回歸工程，制定優惠政策，積極引導在外投資興業的遠安人回歸家鄉創業。四是深入開展自主創業培訓服務。
(三)抓優化環境，為工業經濟發展添活力
一是提高服務效率。開展機關效能建設，全面落實服務承諾，嚴格實行一站式審批、一條龍服務。二是為企業用工開展定單培訓，提供用工供求信息，緩解企業招工難問題。三是加強協調，著力幫助小微企業解決資金瓶頸問題。開展銀企合作，促使銀行和企業成功對接，增加貸款投放量，同時積極推動財政小額貸款擔保公司增資擴股，為民營企業貸款提供擔保。
三、小微企業發展中存在的突出問題和困難
(一)產業層次低
我縣小微企業盡管發展很快，但總體規模偏小，無論是從小微企業實現的銷售收入或產值的絕對額來看，還是從其占全縣工業企業的比重來看都還處于較低水平，尚屬小打小鬧，沒有形成鋪天蓋地的大氣候。一是資源型企業比重過大,深加工型和科技創新型企業缺乏,過度依賴自然資源,在市場上缺乏話語權。二是產品結構單一，市場空間狹小，生產粗放，工藝簡單，技術含量和附加值低。三是現有企業轉型升級路子不多，對未來發展缺乏清晰的戰略思考和戰略定位。
(二)生產成本攀升過快，難以控制
(三)融資渠道單一，融資成本高
調查顯示，目前我縣小微企業的主要資金來源依然是原始資金積累，大約只有15%左右的企業能獲得金融機構貸款，大多數小微企業無法從銀行獲得貸款，嚴重影響企業設備更新和產業轉型。融資難表現在：一是融資渠道單一，沒有專業銀行專門為小微企業服務。二是融資成本高。在現行融資體系下，即使有一定的額度可以爭取，從申請、評估到落實放貸有相當長的程序和路程。而且貸款門檻高，附加條件多，讓人望而生畏。銀行不僅會優中選優，還會從自身利益出發，附帶綁定一些貸款條件，暗中推高小微企業的資金價格。目前，小微企業貸款主要是通過資產抵押來實現，但大多數小微企業并沒有足值的資產可供抵押。由于缺乏足夠的抵押物，獲得銀行貸款融資特別困難。更不用說通過發放債券、股票等其他市場化融資手段。
(四)用工難現象突出
四、對策建議
(一)進一步優化發展環境，拓展小微企業成長空間
1、有什么樣的思想觀念和發展環境，就有什么樣的發展局面。在思想觀念和政策設計層面上做到公平公正，一視同仁。對參與市場競爭的各類主體，包括不同所有制、不同來源、不同規模都應堅持公平公正，不能搞身份歧視或規模歧視。在小微企業發展上堅持四個并重，即國有民營并重，規模大小并重，內資外資并重，服務發展并重。尤其在資源配置、生產要素供給、稅費負擔政策確定上，既不能搞厚此薄彼，又不能搞平衡照顧。
2、進一步加大對小微企業的扶持力度。結合國家產業政策導向制定小微企業發展規劃。從市場準入、要素配置、財稅支持、企業信貸、科技創新、人才培養等多方面給予支持，引導我縣小微企業由資源型、粗放型向加工型、科技型、高附加值方向發展，梯次推進，推進產業結構的有序升級。一是對符合產業政策的小微企業稅費給予3-5年的減征免征，支持小微企業渡過當前難關，從實際上解決對小微企業關注不夠、服務不夠，使其自生自滅的問題。既要注重發展大集團，培植龍頭企業，也要扶持小微企業發展，沒有小微企業的充分發展，就談不上大企業的發展。只有小微企業鋪天蓋地的發展起來了，才可能有支柱產業和龍頭企業的頂天立地。二是優化服務環境，解決少數執法部門頻繁的檢查、稽查、罰款以及變相的騷擾和刁難問題。極個別執法部門在執法與服務上本末倒置、錢字當頭，以罰開道，令小微企業有口難言。優化服務環境不能停留在一般性的口號和簡單地提要求上，要有針對性、敢動真格。堅決查處拐彎刁難企業的人和事，維護投資者的合法權益。建議結合目前開展的治庸問責和機關效能建設，組織縣人大代表和縣政協委員深入開展評議縣直部門服務企業活動，解決縣直部門服務企業的思想意識問題。真正了解和收集企業服務需求，有針對性解決一個或幾個突出問題，讓各類企業放心投資，安心發展，一心一意做大做強，要讓全縣上下知道服務企業必須全心全意，不能半心半意、三心二意，要一以貫之。
(二)進一步完善小微企業服務體系
一是明確或成立小微企業發展指導中心等類似機構，專司小微企業發展的指導與服務，整合相關部門服務職能，加強宏觀引導，著重從宏觀層面做好小微企業的戰略規劃和產業布局。做好政策、科技、信息、統計分析等服務，推動和促進小微企業聯合協作、產業集聚。
二是大力發展各類社會服務組織，規范市場競爭秩序。包括各類企業協會和行業商會組織，完善有利于促進小微企業發展的中介服務體系，加快中小企業產權交易中心、信息交流、技術服務、人才培訓機構及人才市場、法律咨詢維權等服務平臺，建立有效的企業自律機制和監督機制，保障民間投資的合法權益。
(三)大膽試闖，破解企業融資難
小微企業融資難和用工難，從深層次上反映我國金融市場和勞動力市場的不發達和不健全，折射出關鍵生產要素供給不足問題。特別是相對于大中型企業成熟的要素市場，小微企業更像沒娘沒奶的孩子，嗷嗷待哺。在現行政策條件下，需要我們解放思想，大膽地闖，大膽的試，闖出一條新路來。
1、打破金融壟斷，放寬市場準入。營造各類所有制經濟公平競爭、共同發展的制度環境，培育一大批與小微企業對接、專門為小微企業發展服務的民營小銀行或中小銀行，應當支持民營資本參與融資服務機制。在金融體系上要開閘放水，從根本上破解小微企業發展的瓶頸制約。
2、創新金融服務。積極引導民間借貸的陽光化、規范化，允許小微企業以適當高于市場利率的價格進行民間融資;鼓勵金融機構面向小微企業開展金融服務，規范和完善小微企業應急周轉金運行機制，確保小微企業發展需要。政府相關部門要積極協調，促成專業銀行，放寬貸款條件，降低門檻，擴大貸款規模。
3、穩步擴充貸款擔保公司規模，擴大擔保覆蓋面。積極支持遠安弘信擔保公司增資擴股，不僅要為規模內企業貸款提供擔保，也要為小微企業貸款提供擔保。目前只募集到1700萬元股金，與增資擴股1億元的目標相距甚遠，此項工作要加快步伐。與此同時，也要允許遠安現有的小額貸款公司增資擴股，提升規模和質量。
4、通過政府搭架，財政貼息等辦法為自主創業者解決部分創業資金。
5、大力推進銀企合作，引導金融機構申請新的信貸品種到遠安試點，探索創新抵押貸款辦法，服務小微企業發展。
(四)人才是企業發展的核心
從政府角度來講，要培育建設一個規范有序、發達的勞動力市場，做好服務工作。首先要加強勞動力市場建設。花大氣力抓好職業技術教育，有針對性的為中小企業發展提供源源不斷較高素質的勞動力供給，同時為每個企業提供個性化培訓服務。優化培訓創業體系，開展創業輔導、技術技能和經營管理培訓，并經常化、制度化。二是進一步完善小微企業用工信息發布與共享服務平臺，提供就業用工指導。三是協調勞動關系，維護投資者和勞動者的合法權益。
從企業角度來講，用人純粹是企業行為。沒有穩定的員工隊伍，企業不可能健康發展，更不可能做大做強。要有清晰的企業戰略定位(發展目標)和遠景規劃，牢固樹立以人為本的理念，用良好的發展環境育人，培育關愛員工的企業文化，用事業留人，用待遇留人。
一是重視人才培養。風物長宜放眼量，要注重吸引優秀人才進入經營管理層，舍得花錢培養科技創新人才。
二是關愛員工，創造良好的生產生活環境，為每個員工提供成長空間和發展機遇。
三是規范員工管理，建立薪酬合理增長機制。
小微企業發展調查報告3
一、發展中小微民營企業的主要舉措和成效
近年來，我縣通過深入實施工業強縣戰略和“中小企業成長計劃”，全縣中小微民營企業不斷成長壯大，個數占到全縣民營企業的99%，規模以上中小企業利稅貢獻率占到全部規模以上企業的60%，成為推動全縣經濟發展的重要力量，主要呈現三個特點：一是經濟運行趨勢較好。目前全縣共有中小微民營企業549家，平均生存期7.6年，遠高于全國標準3.7年。企業數量同比穩中有增、達5%。納入中小微民營企業信息庫的504家，其中規模以上152家。1-9月份，這152家企業實現工業總產值、利稅、利潤分別達765.3億元、118.9億元、98.8億元，同比增長16.8%、13%、16.7%。二是部分企業研發機構相繼建立。全縣中小民營企業擁有省級“一企一技術”研發中心2家、創新企業2家，市級“一企一技術”研發中心17家、創新企業7家，省級小企業創業輔導基地1處，省級高端裝備制造產業園區1處。三是園區聚集效應初步顯現。精細化工園中小微民營企業達138家，縣開發區123家，西郊服務區52家。機械制造、石油化工產業向園區集中，擁有精細化工、石油裝備制造兩大省級產業集群。
縣委、縣政府在推進中小微企業發展方面，主要采取了以下有力舉措：一是強化政策扶持。抓住國家重視中小微企業發展的機遇期，認真落實近年來省、市出臺的相關政策，重點推出3000萬元工業轉型升級資金、300萬元發展專項資金等措施，引導扶持中小微民營企業發展。在財稅、金融和涉企審批、服務辦事、收費等方面，給予優惠扶持、減免稅費、簡化手續。二是強化調度指導。設立了中小企業管理辦公室，實行每季調度監測經濟運行，提報重點培育企業名單，進行動態化管理，促進全縣中小微民營企業健康發展。出臺意見辦法，將中小微民營企業發展納入全縣年度考核。三是強化為企服務。通過一站式審批服務、精簡審批事項、并聯審批等措施簡化程序、方便企業辦事，從全縣及部門層面，開展“百名干部聯百企”、管理提升“百千萬”、創新服務“三項行動”等活動，強化部門履職服務意識，提供宣傳政策、培訓業務、提升管理和登記融資、培育品牌等服務，為企業幫困解憂。
二、中小微民營企業發展中遇到的困難和問題
我縣中小微民營企業，已初步形成規模，蓄勢發展后勁較足，但仍然存在諸多因素，制約其快速發展、做大做強。
(一)創業能力不足。一是氛圍不濃。盡管就業難、招工難同時并存，但受主客觀因素影響，人們自主創業、主動創業意識薄弱;現有企業滿足現狀、小成即滿、小富即安現象也較普遍，對二次創業熱情不高。二是人才缺乏。有創業激情、能夠領辦企業的優秀人才總量稀缺，鼓勵成才的機制不健全。
(二)創新實力不強。現有中小微民營企業，總體上規模小、實力弱，從事的產業結構較單一，大部分產品技術含量、附加值較低;企業研發投入少，研發能力不強，名牌少、自主知識產權產品少，缺乏核心競爭力。
(三)發展要素受制。市場競爭日益激烈的情況下，有些行業產能相對過剩，原材料、物流、電力和勞動力價格成本不斷上升，融資難、融資貴問題突出，不斷擠壓企業利潤空間。小微企業用地難規劃、難安置情況也不同程度存在。
(四)管理經營粗放。不少企業缺乏長遠發展規劃，不注重管理團隊、營銷隊伍和技術人才的培養;用人機制落后，家族式管理模式明顯，任人唯親、職工晉升渠道窄、機會少，薪酬待遇低、勞動強度大，缺乏用工、留人的吸引力。
(五)環境還需優化。我縣始終堅持工業強縣戰略，大力倡導“二次創業”理念，但在引導扶持服務企業發展方面還存在工作措施待完善、落實力度需加強等問題。辦事審批效率有待再提高，園區公共設施不夠完善，在服務企業職工生產、生活等方面還存有不便。
三、統籌對策力促中小微民營企業健康快速發展
圍繞中小微民營企業的設立、成長、壯大，政府及有關部門應進一步搞好引導、扶持、服務，力促其不斷進檔升級，打造發展經濟、解決就業的堅實承載平臺。
(一)完善規劃促進發展。在繼續實施《“xx”中小企業成長規劃》的同時，要統籌規劃鼓勵促進中小微民營企業發展，適時出臺全縣中小微民營企業專項發展規劃，以促進中小微民營企業快速健康成長。縣開發區、精細化工園等園區也要科學規劃布局，注意為這些企業發展預留足夠的空間。要根據產業特點規劃小微企業發展園。整體規劃設計園內小微企業布局，統籌建設相關共用生產辦公設施。借鑒外地經驗，引導、培育有能力的投資者興辦多種形式的小微企業“孵化器”，對高科技小規模成長型企業規劃建設“加速器”，在項目立項、審批、信貸、供地等方面提供全方位服務，使小微企業快速孵化成長。要加大公共服務設施投入力度。進一步完善園區生產、生活基礎設施，健全完善企業集聚的.園區配套功能，尤其是增大公交出行密度、合理布點自動存取款機分布，增加教育、醫療等公共設施或交通直達線路，方便企業職工生產、生活，提高園區承載企業的服務能力。
小微企業發展調查報告4
為了解轄內銀行業貫徹落實國務院關于加強小微企業金融服務政策的情況，全面掌握小微企業金融服務現狀，日前，銀監分局組織對縣銀行業支持小微企業發展情況進行了調研。調研情況表明，近年來轄內銀行業支持小微企業力度不斷加大，但隨著經濟的發展，小微企業貸款需求與滿足率依然存在較大矛盾，融資難、融資貴問題比較突出，做好小微企業金融服務仍需要多方給力。
一、基本情況
縣是個傳統農業縣，是全國糧食生產先進縣、全國生豬調出大縣。近年來，縣實行大開放戰略，工業經濟發展迅速。xx年底，全縣共有私營企業20xx家，其中小微企業1918家，占全部企業的93.4%，它們在支持縣域經濟發展中發揮了積極的作用，吸納了大部分人員就業。各銀行業機構對小微企業給予了大力支持，但因其實力普遍較弱，難以滿足銀行放貸條件，信貸資金滿足率僅六成左右。據不完全統計，目前縣內小微企業資金缺口達5.6億元。對工業園近40家中小企業進行調查顯示，7000多萬元資金需求未得到滿足，融資難問題極大地制約了企業發展步伐。
二、主要做法及成效
(一)、銀行對小微企業信貸支持力度不斷加大。近年來，隨著機構改革的逐步到位，縣銀行業信貸業務得到恢復和快速發展，小企業貸款規模也得到迅速擴大。xx年末全縣銀行業發放小微企業貸款83901萬元，比年初增加24403萬元，增長41.01%，高于全部貸款增速31.35個百分點。比如工行縣支行xx年共發放7戶小微企業余額1626萬元，xx年發放10戶小微企業貸款余額3728萬元，xx年發放17戶小微企業貸款余額11653萬元，增速非常之快，支持小微企業的發展的力度不斷加大。
(二)、銀行對小微企業信貸審批手續不斷優化。根據小微企業貸款特點，縣銀行業優化信貸審批手續，開辟了審批綠色通道。如工行縣支行推出了評級、授信、抵押、貸款四合一流程，有效提高審批時效;農行支行推出一條以縣域規模化融資和中小企業服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，具有農行特色的服務“三農”新模式。
(三)、銀行對小微企業信貸產品不斷創新。為滿足小微企業貸款需求，縣銀行業機構不斷創新信貸產品，推出了保理業務、商品融資、網貸通、銀行承兌匯票、國內國際信用證等信貸新品，為企業現場量身定做信貸產品，較大程度滿足小微企業的多元化信貸需求。工行新產品“網貸通”允許企業在授信額度和有效期內，通過網絡辦理貸款業務，隨借隨還，加快了企業資金周轉，降低了企業融資成本，受到企業青睞。農行簡式快速貸款也為企業提供了方便的融資渠道。
(四)、銀行對小微企業服務質量不斷提高。多年來縣銀行業不斷加強與企業的溝通協作，通過召開銀企座談會等方式，了解企業信貸需求，有針對性的做好企業服務，推出限時服務承諾，不斷提高信貸服務質量。工行實行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上門收集資料、晚上審核并組織材料上報，做到一次性收集、一次性完善、一次性簽字蓋章，加快信貸審批速度，深受企業的好評;農發行對信貸企業實行“一對一”貼心服務，金農米業集團就是其從小一手扶植發展的。該集團xx年5月份改制成股份制企業以來，在農發行的悉心支持下迅速發展壯大，現已形成以大米加工為主業，進行谷殼發電、生產大米蛋白等多種高附加值產品的集團化企業，先后獲得“農業產業化國家級重點龍頭企業”、“全國糧食加工五十強”等稱號。
三、存在的主要問題
(一)、小微企業管理欠規范、財務體系不完善。小微企業多以家族式經營為主，公司治理結構不健全，主要從事傳統行業，經營產品技術含量不高，抗風險能力較弱。在財務管理上，小微企業財務制度不健全，多數企業聘用兼職會計人員，財務人員素質低下，財務管理混亂，經營者只重視稅收與利潤，不重視財務報表，貨款回籠與貨款支付通過多個個人賬戶進出，同時個人賬戶間互相轉入轉出，銀行難于通過報表與銀行賬戶流水合理判斷企業的經營狀況，個別企業甚至編制多套報表應付工商、稅務、銀行等不同部門的管理和檢查，信息不對稱導致銀行不敢輕易與小微企業發生信貸關系。
(二)、小微企業抵質押物不足、融資成本較高。近年來銀行發放的小微企業貸款主要是抵物質貸款，實力較強企業主要以設備、廠房和土地作抵押，主要有兩個方面問題：一方面是評估成本高。房屋抵押由縣房地產主管部門指定的評估公司辦理評估，才能予以登記，土地抵押需到辦理評估登記，這種沒有競爭的評估市場無疑增加企業的融資成本。另一方面抵押物的抵押率整體偏低。目前房產抵押率一般為60%，土地抵押率為50%，機器設備抵押率更低：專用設備在10%，通用設備在20%至30%，有的銀行對設備不進行抵押貸款。多數小微企業可用于抵押擔保的有效資產較少，經營效益較好的企業可以通過擔保公司擔保，企業如果通過擔保公司獲得銀行貸款支持，盡管省去了資產抵押評估費用，但擔保公司需按企業擔保貸款金額的1‰至1.5‰收取擔保費，同時要求企業至少按貸款金額的10%繳納擔保基金，有的還要求企業辦理財產保險和借款人意外身故殘疾險等相關保險，較高融資成本限制了貸款的發放。
(三)、銀行業經營機制不夠合理，小微企業信貸門檻高。一是貸款責任終身追究制引發“惜貸”、“懼貸”現象。金融體制改革后，各家銀行加強了風險管理，不同程度實行貸款責任終身追究制，而小微企業貸款風險較大，導致基層銀行機構產生“惜貸”、“懼貸”的心理，寧愿將大量資金上存或購買債券，也不愿對小微企業放貸，造成小微企業貸款投放嚴重不足。二是貸款審批權限上收，審批時間長。由于實行信貸規模管理，在信貸規模趨緊情況下，各銀行一般采取保大壓小做法，對小微企業設置較高的門檻，上收了貸款審批權限，決策鏈過長，手續繁瑣。比如農發行小微企業貸款審批時間一般在30天左右，難以適應小微企業貸款期限短、頻率高、用款急的需求。
(四)、社會信用環境欠佳，金融服務小微企業積極性差。一是信用環境不夠好。目前沒有完備銀企信息共享平臺，銀行很難獲取企業的真實信息，對失信企業沒有聯合懲戒機制，政府部門對打擊逃廢債行為存在執行不力現象，銀行勝訴債權案件執行難問題普遍存在。二是部分融資性擔保公司缺乏有效管理，存在違規經營行為，對小微企業融資業務的正常開展造成較大負面影響。三是對小微企業金融服務風險、責任與收益不對等，影響了銀行業支持小微企業的積極性。
四、對策建議
做好小微企業金融服務，需要政府、監管部門、銀行、小微企業四方給力，共同破解小微企業融資難問題。
(一)、政府部門發揮主導作用，積極優化社會信用環境。一是加強信用環境建設。政府及相關部門要從全局和長遠利益出發，切實維護金融債權，積極搭建銀企信息交流平臺，通過企業信用等級的評定和管理辦法、建立有效約束和動態管理機制、完善征信系統建設、健全對失信企業的聯合懲處機制等，不斷優化社會信用環境，培育良好的信用體系。二是完善擔保機制建設。清理不規范經營的擔保機構，根據需要建立和壯大政府出資或控股的擔保機構，扶持擔保機構增加注冊資金，不斷提升擔保能力，為信貸客戶提供有力、有效擔保。三是切實完善財政扶持政策，建立風險補償基金，對于金融機構在小微企業融資上的損失,由基金進行一定比例的風險補償，并確定具體補償標準。認真落實國務院關于財稅支持小微企業的優惠政策措施，進一步清理取消和減免涉企收費。
(二)、監管部門發揮引導作用，督促加大信貸投放力度。一是對小微企業、涉農企業的信貸規模單列。監管部門應執行單列信貸規模的政策要求，對于小微企業、涉農企業的信貸支持，不將其納入銀行信貸規模控制的范圍，以鼓勵銀行大力發展此類業務。二是適度提高小微企業不良貸款率容忍度。根據小微企業貸款的風險、成本和核銷等情況，對小微企業貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標實行差異化監管考核，并明確容忍度的具體范圍。三是落實目標考核制度。督導銀行業完善貸款問責制，對發放的小微企業貸款，只要授信部門和工作人員勤勉盡職的，不搞終身追究制，對授信部門和授信工作人員不盡職履責應進行嚴格問責。將銀行落實“小微企業貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的目標完成情況作為評選“良好銀行”和“優秀高管人員”的重要依據。
(三)、銀行機構發揮主體作用，加強對小微企業金融服務。一是做好市場調查。根據企業經營管理水平、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業信貸市場。二是適當放寬信貸審批權限。根據小微企業貸款急、頻、小的特點，對部分審批權限作進一步的調整，縮短審批期限，提高審批效率。三是創新信貸產品。積極探索開發適應小微企業發展信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業發展。
(四)、小微企業做好基礎工作，積極創造信貸支持條件。小微企業作為需要融資的主體，在暢通融資渠道方面同樣需要有所作為：一是找準市場定位，要通過各種方式的運作，真正建立起適應市場經濟競爭需要的經營機制，開拓市場前景廣、發展效益好的項目，完善企業制度，實現公司治理結構合理化，強化自身管理能力。二是加強財務管理，定期向銀行提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取銀行業機構支持。三是積極拓寬融資渠道，實行多向融資。小企業在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業市場競爭力，實現企業自身的良好發展。
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