銀行個(gè)人信貸情況調(diào)研報(bào)告
為認(rèn)真落實(shí)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，支持個(gè)體工商戶發(fā)展，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，根據(jù)州銀監(jiān)局的有關(guān)工作精神，我們近日對(duì)銀行信貸支持個(gè)體工商戶情況進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)調(diào)研結(jié)束，有關(guān)調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、基本情況
我行十分重視個(gè)體工商戶信貸工作，嚴(yán)格落實(shí)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，采取多種措施支持個(gè)體工商戶發(fā)展。截止2012年6月末，個(gè)體工商戶貸款戶數(shù)XXX戶，占個(gè)人貸款戶數(shù)的XX%，貸款金額XXX萬(wàn)元，占個(gè)人貸款總額的XX%。在個(gè)體工商戶貸款戶數(shù)中，農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶貸款戶數(shù)XXX戶，占個(gè)人貸款戶數(shù)的XX%，貸款金額XXX萬(wàn)元，占個(gè)人貸款總額的XX%。個(gè)體工商戶貸款中，不良貸款XXX萬(wàn)元，占個(gè)人貸款總額的XX%，占銀行貸款總額的XX%。我行所發(fā)放個(gè)體工商戶貸款在城鎮(zhèn)主要用于建辦小企業(yè)和用于經(jīng)營(yíng)小商業(yè)，農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶貸款主要用于農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖方面。我行建立考核辦法和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)做出個(gè)體工商戶信貸成績(jī)的部門和人員給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)認(rèn)識(shí)不到位、工作不作為、措施不落實(shí)的部門和人員進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)，限期整改。
二、做法和成效
為做好個(gè)體工商戶信貸工作，我行把個(gè)體工商戶信貸工作納入小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。目前，我行小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)員工XX人，經(jīng)過(guò)專門培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平較高，懂得發(fā)展個(gè)體工商戶信貸工作的重要意義，提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，搞好個(gè)體工商戶信貸工作，促進(jìn)個(gè)體工商戶穩(wěn)健發(fā)展。在個(gè)體工商戶信貸管理上，我行2012年對(duì)個(gè)體工商戶實(shí)行單列信貸投放計(jì)劃，新增額度XXX萬(wàn)元，對(duì)個(gè)體工商戶實(shí)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和調(diào)控，為做好個(gè)體工商戶信貸工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
我行采用個(gè)體工商戶貸款額度單列的方式為個(gè)體工商戶提供融資綠色通道，在全行資金較為緊張的宏觀背景下，依然保證個(gè)體工商戶貸款額度充足，在條件相同的情況下，對(duì)個(gè)體工商戶優(yōu)先放貸。我行在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和擔(dān)保抵押方式，進(jìn)一步滿足個(gè)體工商戶多層次金融服務(wù)需求;進(jìn)一步優(yōu)化信貸審批流程，積極推廣靈活高效的貸款審批模式，努力實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶貸款評(píng)審的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化作業(yè)，提高審批效率。在營(yíng)銷方式上，我行根據(jù)個(gè)體工商戶特點(diǎn)，制定個(gè)性化產(chǎn)品，推廣適合個(gè)體工商戶流動(dòng)資金循環(huán)貸款等產(chǎn)品，滿足個(gè)體工商戶的信貸需求。
我行專門配備X名客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)個(gè)體工商戶貸款營(yíng)銷工作，為個(gè)體工商戶提供個(gè)性化差別服務(wù)，密切雙方合作關(guān)系，促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展。對(duì)有需求的個(gè)體工商戶給予財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，幫助個(gè)體工商戶分析財(cái)務(wù)存在的問(wèn)題，從專業(yè)角度提出解決問(wèn)題的.建議，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，幫助個(gè)體工商戶做大做強(qiáng)。目前，我行個(gè)體工商戶一筆貸款業(yè)務(wù)審批最短時(shí)間為X天，最長(zhǎng)時(shí)間為X天，有效方便了個(gè)體工商戶貸款。我行完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，對(duì)個(gè)體工商戶實(shí)行差別定價(jià)，增加個(gè)體工商戶不良貸款的容忍度，切實(shí)幫助個(gè)體工商戶發(fā)展經(jīng)營(yíng)，提高贏利水平。
三、問(wèn)題和建議
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行以來(lái)，我行取得了較好成績(jī)，但也存在著一定問(wèn)題，主要是《個(gè)人貸款管理暫行辦法》宣傳力度不夠，個(gè)體工商戶特別是農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶對(duì)此了解不多，需要客戶經(jīng)理去營(yíng)銷貸款;個(gè)體工商戶金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)還存在空白，使得在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個(gè)體工商戶貸款存在一定困難。為此，全面落實(shí)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，我們要加大宣傳力度，通過(guò)發(fā)廣告、宣傳單和客戶經(jīng)理宣傳等方式，使廣大個(gè)體工商戶能夠熟知《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的精神，按《個(gè)人貸款管理暫行辦法》進(jìn)行融資貸款。要增加個(gè)體工商戶金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，使在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個(gè)體工商戶能夠在當(dāng)?shù)剞k理貸款業(yè)務(wù)，無(wú)需跑遠(yuǎn)路到縣城辦理。同時(shí)，正確處理好個(gè)體工商戶貸款業(yè)務(wù)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，促進(jìn)個(gè)體工商戶貸款業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展。
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