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企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍
(一)保險(xiǎn)責(zé)任
1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的責(zé)任比基本保險(xiǎn)所擴(kuò)展，除了承保基本險(xiǎn)的責(zé)任以外，還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪在、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
3.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：一是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水
供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故受損，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失;二是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。另外在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也予以負(fù)責(zé)。
(二)責(zé)任免除
1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任免除。保險(xiǎn)人對(duì)由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不負(fù)責(zé)賠償：
(1)戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。
(4)地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。
(5)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受事故引起的各種間接損失。這項(xiàng)責(zé)任也可以通過(guò)投保人在投投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加投保營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)或利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的方式予以保障。
(6)保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀;保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
(8)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除。保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失：
(1)戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。
(4)地震所引起的一切損失
(5)堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨所遭受的損失。
(6)保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀;保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
(三)附加責(zé)任
附加責(zé)任(又稱(chēng)“特約責(zé)任”)是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任，經(jīng)雙方協(xié)商同意后保險(xiǎn)人可予以承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。特約責(zé)任一般采用附加特約條款式承保，也可以以附加險(xiǎn)方式承保。
1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的附加責(zé)任。為適應(yīng)投保人的某些特殊需要，保險(xiǎn)公司可在承保基本險(xiǎn)后，特約承保某些附加風(fēng)險(xiǎn)。如暴風(fēng)、暴雨、洪水保險(xiǎn)，盜搶保險(xiǎn)，雪災(zāi)、冰凍保險(xiǎn)，泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)，雹災(zāi)保險(xiǎn)，水暖管爆裂保險(xiǎn)，破壞性地震保險(xiǎn)等。
2.全業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任。在綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投保人可投保如下附加險(xiǎn)：礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、櫥窗玻璃破碎險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、破壞性地震保險(xiǎn)等。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值
(一)固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定
固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法主要有三種：一是按賬面原值確定保險(xiǎn)金額;二是按賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額;三是按重置、重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)時(shí)的重置價(jià)值。
(二)流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定
流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法有兩種：一是按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定，即以投保月份往前倒推12個(gè)月中的任意一個(gè)月的流動(dòng)資產(chǎn)賬面余額確定;二是由被保險(xiǎn)人自行確定，流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額。
(三)賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定
代保管財(cái)產(chǎn)由于保管人對(duì)其負(fù)有經(jīng)濟(jì)安全責(zé)任，故也可以投保。賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可以由投保人自行估價(jià)或按照重置價(jià)值確定。賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額。
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