什么是核保、核賠

什么是核保、核賠

　　對(duì)于普通人來講，購買保險(xiǎn)主要就是關(guān)心兩個(gè)問題：一是我們是否能購買到某款產(chǎn)品，二就是出險(xiǎn)后是否能夠順利獲得理賠。作為消費(fèi)者有這種想法非常正常，深藍(lán)君也是特別能理解。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的什么是核保、核賠的知識(shí)，歡迎閱讀。

　　什么是核保、核賠

　　核保崗：主要就是考察投保人身體健康情況和收入情況，是否在保險(xiǎn)公司可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

　　核賠崗：保險(xiǎn)公司收到報(bào)案，經(jīng)過審核、調(diào)查、復(fù)核等流程，確定是否符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而完成理賠。

　　無論是核保還是核賠，保險(xiǎn)公司每天都會(huì)經(jīng)辦大量的案件，都有嚴(yán)格的的流程和制度，所以不用無謂的擔(dān)心保險(xiǎn)公司是否會(huì)刁難夠某一個(gè)個(gè)人，而且現(xiàn)在媒體越來越發(fā)達(dá)，對(duì)于我們消費(fèi)者來講也是好事。

　　深藍(lán)君很多保險(xiǎn)公司的朋友也經(jīng)常向我訴苦，經(jīng)常喊缺人，保單增速較快，核保部門要每天加班到很久。另外還有一個(gè)核賠崗的朋友私下開玩笑說，最喜歡標(biāo)準(zhǔn)件，快速理賠皆大歡喜，對(duì)于有比較大瑕疵的案子，還得投入精力溝通確認(rèn)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。這么看來無論買保險(xiǎn)的還是賣保險(xiǎn)的，大家也是都挺不容易的哈。

　　一、核保：決定我們是否能買到保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，但是也要考慮自己的承受程度。對(duì)于深藍(lán)君比較熟悉的人身保險(xiǎn)來講，當(dāng)我們提交了投保單，保險(xiǎn)公司就會(huì)由核保部門進(jìn)行核保，核保有著完善的流程和手冊(cè)，需要了解投保人的過往、近況、個(gè)人、健康、工作、習(xí)慣等一切可能影響其死亡率和傷殘率的情況，一般來講會(huì)有如下的結(jié)論：

　　正常承保：風(fēng)險(xiǎn)可控，可以正常承保。

　　加費(fèi)承保：由于投保人身體屬于非標(biāo)準(zhǔn)體，有一些指標(biāo)不在正常范圍內(nèi)，要就提高保費(fèi)才能承保，常見的比如超重、乙肝小三陽等。

　　責(zé)任免除：同樣由于身體的問題，有些部位的疾病是責(zé)任免除的，不在承保范圍內(nèi)。常見的比如由于甲狀腺結(jié)節(jié)，免除就是不保甲狀腺相關(guān)疾病。

　　延期承保：保險(xiǎn)公司也無法判斷風(fēng)險(xiǎn)情況，需要觀察一段時(shí)間，待明確診斷后決定是否承保。

　　拒保：超出保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)承受范圍，無法購買保險(xiǎn)。

　　這里深藍(lán)君要說一下，雖然各大保險(xiǎn)公司都有自己核保手冊(cè)和標(biāo)準(zhǔn)，但是每個(gè)公司的策略都有一些差異，所以就算同一問題，在不同公司可能會(huì)出現(xiàn)核保結(jié)論不同的情況，這也是可以理解的。

　　所以根據(jù)上面的結(jié)論，如果有某種疾病，擔(dān)心買保險(xiǎn)被拒保，可以同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，關(guān)于這種情況我們之前有過專門的文章說明，可以點(diǎn)擊這里查看>>>

　　二、曾經(jīng)被拒保，再無法買保險(xiǎn)了?

　　答案當(dāng)然不是，如果被拒保了，就說明投保人的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)超過了保險(xiǎn)公司可承受程度。如果后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生變化，已經(jīng)降低到保險(xiǎn)公司可接受的范圍內(nèi)，則是可以購買的'。

　　舉例說明：

　　案例一：如果A同學(xué)患有嚴(yán)重高血壓，并且長期需要藥物治療，投保重疾險(xiǎn)拒保。只要這種狀態(tài)沒有改變，那么在投保其他重疾險(xiǎn)也同樣會(huì)是拒保的結(jié)果。

　　案例二：如果B同學(xué)因?yàn)閲?yán)重肥胖而拒保，但是幾年后已經(jīng)減肥成功，并且各項(xiàng)指標(biāo)均較為正常，那么是有很大幾率以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。

　　另外深藍(lán)君需要強(qiáng)調(diào)的是，不同的險(xiǎn)種能承受風(fēng)險(xiǎn)的上限是不同的，也就是說雖然投保了重疾險(xiǎn)被拒保，但是投保壽險(xiǎn)還是有機(jī)會(huì)承保的，所以也不要過分憂慮，要根據(jù)自己的情況來定。

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