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如何正確認識重大疾病保險
重大疾病保險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。下面是yjbys小編為大家?guī)淼娜绾握_認識重大疾病保險的知識，歡迎閱讀。
1、保障范圍并非越廣越好
很多人都會想，既然是預防以后得大病時經(jīng)濟上有所保障，那當然購買保障范圍多的品種比較好。實則不然。目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，但對個人而言，并非保險責任的范圍越廣越好。因為重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。 雖然保險合同上列明了多種如天書般的疾病描述，但保險公司理賠人士透露，其實95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤、心肌梗塞等10種重大疾病中，其他很多疾病的發(fā)病概率幾乎為零。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。”
2、保障額度有講究
除了要和自己的經(jīng)濟承受能力相適應以外，購買重大疾病保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則20幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{(diào)整。
3. 保障是否終身、看自己的情況 還是有必要
就保障期限而言，重大疾病保險一般分為定期型(如到70周歲，如：中國人壽康寧定期)和終身型兩種。定期型產(chǎn)品期滿以后，如果未發(fā)生過重大疾病，可領取保險金;終身型產(chǎn)品保障被保險人終身，去世后由其受益人領取保險金。 自己身體情況好、家族身體情況好的，可以選定期。
4、買長期險比買單年險好
作為主險買或者附件險買區(qū)別不大，真正的區(qū)別是購買長期險還是購買一年期的險。”雖然一年期看似保費低廉，但沒有太多實質(zhì)的保障意義，因為一般不會說你投保第一年就得大病。而如果你選擇每年續(xù)保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，保險公司從你口袋里收走的錢就越少。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的這筆本金來支付醫(yī)療費用;如果你身體很健康，你也不必擔心自己年輕時的錢白白送給保險公司，因為有些公司的長期型重疾險是還本型的或者轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。
5、保費年繳比較好
盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費還是年交比較好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財規(guī)劃。
6、注意投保年齡限制
重疾險的保障期限也是不盡相同的。有終身保障的，也有保到一定年齡即終止的，比如到100歲或者85歲或者更年輕，目前市場上比較多的是后者。購買重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制。
投保年齡方面，很多險種對于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險公司一般不接受60歲以上的投保人，所以重疾險的購買不宜等到50歲以后再買，那樣保費總支出會和保障總額相當，是很不劃算的。
7、 度身定做是原則
與其他險種的選購一樣，購買重大疾病險最重要的還是為自己“度身定做”，根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟狀況的特點選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。
比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病;單身青年人可以考慮重點購買重疾險;女性可考慮購買涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種的重疾險。取己所需，不增加自己和家人的額外負擔，才能更好地保障未來。
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