供應(yīng)鏈金融融資模式
供應(yīng)鏈融資涉及上下游企業(yè)的行業(yè)復(fù)雜、產(chǎn)品種類很多，但基本業(yè)務(wù)模式可以分為核心企業(yè)信用增級(jí)、控制貨權(quán)、控制債權(quán)三大類，下面來詳細(xì)看看!
依托核心企業(yè)提供信用增級(jí)
該模式以核心企業(yè)信用捆綁為主要特點(diǎn)，根據(jù)信用增級(jí)方式不同，可分為連帶責(zé)任保證、回購(gòu)擔(dān)保、調(diào)劑銷售、差額退款、承諾付款等方式。
1連帶責(zé)任保證。指核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)在銀行授信提供連帶責(zé)任保證，該模式主要適用于兩種情況：
一是對(duì)上游供應(yīng)商。一般核心企業(yè)能夠掌握供應(yīng)商提供的貨品或應(yīng)支付賬款的情況下才愿意提供擔(dān)保。如大賣場(chǎng)在供應(yīng)商貨品已基本售完但未結(jié)算資金的情況下，可能愿意以應(yīng)收賬款為依托，對(duì)供應(yīng)商提供擔(dān)保。
二是對(duì)下游經(jīng)銷商。一般適用于核心企業(yè)與下游企業(yè)合作非常緊密，希望幫助下游企業(yè)提高融資能力，以快速提升市場(chǎng)份額，常用于機(jī)械、電器、商貿(mào)等行業(yè)。如在機(jī)械行業(yè)內(nèi)，某些核心企業(yè)對(duì)經(jīng)銷商設(shè)置的準(zhǔn)入門檻相對(duì)較高，經(jīng)銷商屬獨(dú)家代理，且利潤(rùn)較高，違約成本也比較高，或核心企業(yè)希望借經(jīng)銷商快速占領(lǐng)市場(chǎng)，這個(gè)時(shí)候，他們就愿意為經(jīng)銷商在銀行融資提供擔(dān)保。
2回購(gòu)擔(dān)保模式。指核心企業(yè)承諾對(duì)于經(jīng)銷商貨物沒有賣出導(dǎo)致不能按期還款時(shí)，通過資產(chǎn)回購(gòu)形式，代為還款。在該模式下，銀行可委托銀行認(rèn)可的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)控貨物，或物權(quán)憑證由簽發(fā)人直接移交銀行，主要適用于家電、汽車、電腦、名牌服裝、機(jī)械設(shè)備等行業(yè)。
3調(diào)劑銷售。指貨物及相應(yīng)的跟單資料完好時(shí)，核心企業(yè)對(duì)經(jīng)銷商未售出的庫存貨物調(diào)劑給其他企業(yè)銷售并予以代償。該模式主要適用于核心企業(yè)下游的經(jīng)銷商，可運(yùn)用于產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定、流通性強(qiáng)、再次運(yùn)輸和銷售相對(duì)容易的商品。
4差額退款模式。指授信期滿時(shí)，銀行向核心企業(yè)出具的提貨通知單累積金額少于銀行出具的銀票金額或貨款金額，則核心企業(yè)對(duì)差額部分及相關(guān)利息支付至銀行指定賬戶。該模式主要適用于采取保兌倉(cāng)單方式控制物流的情況，一般在大宗物資中采用，如鋼鐵、煤炭、有色金屬、石油等。
5承諾付款模式。指核心企業(yè)書面承諾，將應(yīng)該支付給供應(yīng)商的貨款，通過供應(yīng)商在銀行開立的制定賬戶進(jìn)行結(jié)算。承諾付款方式一般結(jié)合賬戶質(zhì)押操作，對(duì)回款有較強(qiáng)的保證。
控制貨權(quán)的業(yè)務(wù)模式
該模式以企業(yè)擁有的存貨作為質(zhì)押提供授信，又可細(xì)分為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押模式和普通貨權(quán)質(zhì)押模式。
1. 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押模式。
主要是通過與商品交易所合作，控制貨權(quán)，為小企業(yè)提供授信的模式。可以細(xì)分為三類：
是銀行、借款人和期貨經(jīng)紀(jì)公司三方合作的類型，即由銀行委托期貨經(jīng)紀(jì)公司代為履行借款人提交倉(cāng)單的質(zhì)押、凍結(jié)、登記和處置等手續(xù)，主要適用于無紙化標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，同時(shí)銀行在交易所無席位的業(yè)務(wù);
是銀行、借款人、期貨經(jīng)紀(jì)公司和回購(gòu)擔(dān)保企業(yè)四方合作的類型，即引入倉(cāng)單的回購(gòu)擔(dān)保企業(yè)，當(dāng)借款人最終未能償還貸款時(shí)，由回購(gòu)擔(dān)保企業(yè)購(gòu)買倉(cāng)單，資金用于償還銀行貸款;
是銀行、借款人、期貨經(jīng)紀(jì)公司和指定交割倉(cāng)庫四方合作模式，即委托交割倉(cāng)庫進(jìn)行貨物的保管、質(zhì)押登記等，在貸款未獲償還時(shí)，委托期貨經(jīng)紀(jì)公司出售倉(cāng)單以償還貸款，適用于有紙化標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，同時(shí)銀行在交易所無席位的業(yè)務(wù)。
2. 普通貨權(quán)質(zhì)押模式。
主要是通過與物流公司合作，以控制貨權(quán)為基礎(chǔ)向小企業(yè)提供授信的模式。
其中，現(xiàn)貨質(zhì)押模式是指借款人將已經(jīng)存在的、貨權(quán)明晰的貨物質(zhì)押給銀行，銀行指定物流監(jiān)管公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，并根據(jù)借款人向銀行交存的保證金，通知物流監(jiān)管公司釋放等值貨物，直至存入保證金達(dá)到授信金額。
未來貨權(quán)質(zhì)押模式指基于核心企業(yè)與供應(yīng)鏈下游的經(jīng)銷商的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過銀行融資提前支付預(yù)付款給核心企業(yè)，并以融資項(xiàng)下所購(gòu)買貨物向銀行出質(zhì)，銀行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度逐步通過監(jiān)管企業(yè)釋放監(jiān)管貨物。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，在未來貨權(quán)質(zhì)押模式下，可增加核心企業(yè)保證擔(dān)保、回購(gòu)擔(dān)保和調(diào)劑銷售模式，其中如核心企業(yè)提供回購(gòu)擔(dān)保和調(diào)劑模式，可納入銀行“先票后貨”模式管理。
控制債權(quán)的業(yè)務(wù)模式
該模式指以企業(yè)合格的應(yīng)收賬款或者其他權(quán)利質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓而開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，又可細(xì)分為應(yīng)收賬款質(zhì)押融資和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資兩種方式。
應(yīng)收賬款質(zhì)押模式中，借款人以其應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為擔(dān)保，并在央行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)后進(jìn)行授信的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)重點(diǎn)審查應(yīng)收賬款質(zhì)量和真實(shí)性、出質(zhì)的有效性和排他性等。
應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資又稱保理融資，即借款人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，而由銀行為其提供融資、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等金融服務(wù)。在應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)過程中，銀行可將該模式與依托核心企業(yè)提供信用增級(jí)業(yè)務(wù)模式中的承諾付款模式相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)收賬款的封閉操作，來綁定核心企業(yè)的付款責(zé)任，鎖定還款來源。
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