最新供應鏈金融成功案例解析

最新供應鏈金融成功案例解析

　　預付賬教模式具體操作方式由第三方物流企業或者核心企業提供擔保，銀行等金融機構向企業墊付貨款，以緩解企業的貨款支付壓力。那么，下面是小編為大家分享完善的最新供應鏈金融成功案例解析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1預付賬教模式案例分析

　　這種運作模式主要針對商品采購階段的資金短缺問題。該模式的具體操作方式由第三方物流企業或者核心企業提供擔保，銀行等金融機構向企業墊付貨款，以緩解企業的貨款支付壓力。之后由企業直接將貨款支付給銀行。其中第三方物流企業扮演的角色主要是信用擔保和貨物監管。一般來說，物流企業對供應商和購貨方的運營狀況都相當的了解，能有效地防范這種信用擔保的風險，同時也解決了銀行的金融機構的風險控制問題。

　　應用案例：

　　重慶永業鋼鐵(集團)有限公司是一家鋼鐵加工和貿易民營企業，由于地域關系，永業鋼鐵與四川攀枝花鋼鐵集團一直有著良好的合作關系。永業鋼鐵現有員工150多人，年收入超過5億元，但與上游企業攀鋼相比在供應鏈中還是處于弱勢地位。永業鋼鐵與攀鋼的結算主要是采用現款現貨的方式。2005年永業鋼鐵由于自身擴張的原因，流動資金緊張，無法向攀鋼打入預付款，給企業日常運營帶來很大影響。2005年底，永業鋼鐵開始與深圳發展銀行(以下簡稱“深發展")接觸。深發展重慶銀行在了解永業鋼鐵的具體經營情況后，與當地物流企業展開合作，短期內設計出一套融資方案：由物流企業提供擔保，并對所運貨物進行監管，深發展重慶銀行給予永業鋼鐵4500萬的授信額度，并對其陸續開展了現貨質押和預付款融資等業務模式，對永業鋼鐵的擴大經營注入了一劑強心針。在取得深發展的授信以后，當永業需要向攀鋼預付貨款的時候，深發展會將資金替永業付給攀鋼，或替永業開出銀行承兌匯票。與深發展合作以來，永業鋼鐵的資金狀況得到了極大改善，增加了合作鋼廠和經營品種，銷售收入也穩步增長。

　　案例分析：該案例成功的關鍵首先在于融資的預付賬款用途是向攀鋼進口原料，銀行的融資是直接付給攀鋼，這就是在供應鏈的鏈條上借助核心企業的資信為下游企業進行了融資;其次在于當地物流企業同意為其授信額度提供擔保，并對所運貨物進行監管，使銀行可以降低信貸風險，在融資時通過第三方獲得了物權控制。

　　2動產質押模式案例分析

　　這種運作模式主要針對中小企業運營階段。該模式主要特征是以動產質押貸款的方式，將存貨、倉單等動產質押給銀行而取得貸款。第三物流企業提供質物監管、拍賣等一系列服務，如有必要，核心企業還會與銀行簽訂質物回購協議。這種模式將“死”物資或權利憑證向“活”的資產轉換，加速動產的流動，緩解了企業現金流短缺壓力。動產質物具有很大流動性，風險很大。第三方物流企業和核心企業與銀行等金融機構合作，可有效降低信貸風險，提高金融機構參與供應鏈金融服務的積極性。

　　應用案例：

　　這種動產質押供應鏈金融服務在國內也已有很多實踐案例。深圳市財信德實業發展有限公司(以下簡稱“財信得”)是一家從事國內商業批發、零售業務的貿易公司，成立于1998年，注冊資本1000萬元，是內蒙古伊利牛奶(上市公司，以下簡稱“伊利股份”)在深圳地區的總代理。財信德作為一家成立時間較晚、資產規模和資本金規模都不算大的民營企業，他們的自有資金根本不可能滿足與伊利的合作需要。同時他們又沒有其他可用作貸款抵押的資產，如果再進行外部融資，也非常困難，資金問題成為公司發展的瓶頸。此時財信德向當地民生銀行提出以牛奶作為質押物申請融資的業務需求。在了解財信德的實際需求和經營情況、并結合其上游供貨商伊利股份，民生銀行廣州銀行經過研究分析，大膽設想，與提供牛奶運輸服務的物流企業合作，推出了以牛奶作為質押物的倉單質押業務。物流企業對質押物提供監管服務，并根據銀行的指令，對質押物進行提取、變賣等操作。銀行給予財信德綜合授信額度3000萬元人民幣，以購買的牛奶做質押，并由生產商伊利股份承擔回購責任。該業務自開展以來，財信德的銷售額比原來增加了近2倍。這充分說明了供應鏈金融服務能夠很好地扶持中小企業，解決了企業流動資金不足的問題，同時也有效控制了銀行的風險。

　　案例分析：該案例成功的關鍵首先在于民生銀行業務創新，同意用牛奶作為質押物對企業進行授信，牛奶屬于容易變質的食品，因此操作過程中物流企業的 積極配合也是密不可分的，在銀行、物流企業、貸款客戶的共同努力下，才有可能實現供應鏈融資的順利開展。

　　3應收賬款模式案例分析

　　這種模式主要針對企業商品銷售階段。由于應收賬款是絕大多數正常經營的中小企業都具備的，這一模式解決中小企業融資問題的適應面相應也非常廣。這種模式的具體操作方式是中小企業將應收賬款質押給銀行進行融資，將中小企業的應收賬款變成銀行的應收賬款。之后核心企業將貨款直接支付給銀行。核心企業在供應鏈中擁有較強實力和較好的信用，所以銀行在其中的貸款風險可以得到有效控制。

　　應用案例：

　　2004年，中國銀行江蘇省銀行為江蘇工業園區內的冠鑫光電公司(以下簡稱“冠鑫公司”)提供了應收賬款質押貸款業務。冠鑫公司主要從事生產和銷售薄晶晶體管液晶顯示器成品及相關部件，其上下游企業均是強大的壟斷企業。其在采購原材料時必須現貨付款，而銷售產品后，貨款回收期較長(應收賬款確認后的4個月才支付)。隨著公司成長和生產規模擴大，應收賬款己占公司總資產的45%，公司面臨著極大的資金短缺風險，嚴重制約了公司的進一步發展。江蘇銀行詳細了解到冠鑫公司的處境后，果斷地為其提供了應收賬款質押貸款業務，由第三方物流企業為該項貸款提供信用擔保，幫助冠鑫公司解決了流動資金短缺瓶頸。

　　案例分析：該案例成功的關鍵在于應收賬款的性質，下游企業是強大的壟斷企業，也就是應收賬款能否收回關鍵是下游核心企業的資信，相對于上面的兩個案例，銀行的風險最小，當然第三方物流企業的擔保也是案例中冠鑫公司獲得資金的重要條件。隨著供應鏈融資的發展，該類應收賬款的融資也可以占用核心企業的授信，無需提供第三方擔保，當然這需要征得核心企業的授權。

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