供應鏈融資未來發展方向

時間：2024-08-20 07:38:03 供應鏈我要投稿

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供應鏈融資未來發展方向

　　供應鏈融資實際通過對有實力核心企業的責任捆綁，對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同企業的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。下面是小編為大家整理的供應鏈融資未來發展方向，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　集約化解決跨區域難題

　　由于供應鏈融資圍繞核心企業的產業鏈上下游提供融資服務，把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，所以核心企業一般應具有良好的資信、穩健的經營和較強的行業影響力，大多為產業巨頭或者細分行業翹楚，對應的上下游企業則大多遍布全國各地。傳統商業銀行劃區域經營的體制下，采用區塊和條線考核相結合，往往客戶賬戶所在地行無意愿辦理業務時，其他分行也無法辦理，分支機構間溝通協調難，風控水平不一致，無法僅通過互聯網渠道實現“一點對全國”。

　　另一方面，在大數據應用尚不充分的供應鏈融資2.0版本中，供應鏈融資的重要風控手段來源于核心企業的增信措施，包括但不限于確認應收賬款、協助鎖定回款路徑以及貨押模式下承諾調劑銷售等，此類增信措施一般需通過簽訂供應鏈合作協議進行確權。在融資渠道多元化，實體經濟脫媒加速的現狀下，核心企業日趨強勢，需要采用總對總營銷方式，強化自上而下規劃布局，而不是主要依靠分支機構“由下而上”自發去拓展客戶。

　　此外，為了提升業務辦理效率，有時甚至銀企需要合作開發數據傳輸接口，實現銀企信息對接和貿易背景在線驗證，分支機構不具備科技系統開發能力或開發成本過高。

　　因此，對于金融機構來說，供應鏈融資未來應采用總部直營的模式，由總部負責牽頭營銷，統一制定融資方案、統一進行系統開發、統一制定客戶準入標準和利率水平，通過經營體制的改革創新解決跨區域難題。

　　標準化提升服務效率

　　標準化主要包括獲客、信息交互、風險控制和風險監測四個環節的標準化。

　　獲客

　　在供應鏈金融中，獲客標準化主要是在總部直營或“一點對全國”的模式下，利用大數據分析客戶融資需求，測算客戶授信額度，并通過互聯網實現融資額度的主動推送和批量營銷。

　　信息交互

　　信息交互的標準化則包含了兩層含義：

　　一是要依靠互聯網技術實現電子化的遠程信息交互，既包括為供應鏈融資客戶提供網上銀行、手機銀行等在線業務辦理渠道，也包括銀行與核心企業的ERP系統對接，實現貿易背景在線驗證(如訂單、發票等)。

　　二是要打造標準化的信息交互接口，不同核心企業應用的ERP系統不同，能夠接受的信息交互方式也不同，有的企業甚至不愿意對接系統，僅提供起供其ERP系統的查詢賬號。這就需要金融機構開發包括常用信息交互模式的標準化信息接口，才能有效減低系統開發資金和時間成本，實現細分行業下供應鏈融資方案模板化復制推廣。

　　風險控制

　　風險控制的標準化主要是指運用數據模型測算代替人工主觀判斷，既提高了審批效率，也避免了因為主觀失誤導致審批標準不一和產生風險。

　　風險監測

　　風險監測的標準化與風險控制標準化類似，運用數學模型實時監測貸款資金用途、企業經營情況、押品狀態等，利用遠程數據代替現場檢查，全面提升監測頻度和精度。

　　總的來說，標準化是為了降低成本，提升業務辦理效率和風控水平，從而提高客戶體驗和服務競爭力。因此，供應鏈融資只有通過標準化才能實現批量化和規模化發展。

　　智能化加強風控水平

　　這里主要指金融科技在供應鏈融資中的應用，主要包括大數據、區塊鏈和物聯網技術。

　　大數據

　　一是基于大數據打造“N+N”網狀供應鏈模式，即運用數據挖掘和分析技術，通過追溯貿易關系，耦合不同供應鏈上的節點，勾勒處多條供應鏈之間的網狀聯系。網狀供應鏈一方面能夠通過多維供應鏈數據交叉驗證單個節點客戶經營情況，描繪客戶立體畫像。另一方面，也可以通過鏈條的交叉延伸發現更多的節點，批量篩選優質客戶，減少對核心企業信息增信的依賴。同時，對于貨押模式的供應鏈融資業務，大數據的引入可以打造押品價格庫，實現自動盯市和價格波動報警等功能。

　　區塊鏈

　　區塊鏈本質上是一個去中心化的分布式賬本數據庫，早期作為比特幣的底層技術出現。在供應鏈生態圈內，可以利用區塊鏈技術打造一種基于金融機構商業信用的信用貨幣。即核心企業或供應鏈上任意節點企業基于應付賬款、金融資產或者大宗商品(倉單)質押都可以簽發的類似于商票的有價證券，可隨供應鏈貿易自由流轉，持有者既可以用于支付，也可以質押辦理融資(含表外業務)，或在付息后直接向承兌金融機構變現。與商票不同，此類信用貨幣因采用了區塊鏈技術，具備了貿易背景不可修改、有條件支付、自由拆分、不記名使用等功能，甚至能夠實現跨鏈條、跨金融機構系統支付，由金融機構無條件承兌。有效解決了商票認可度不高、變現能力弱以及貼現費率高等問題。

　　物聯網

　　對于物聯網技術，則主要運用于貨押模式下大宗商品智能監測。金融機構可以引入應用了物聯網技術的第四方監測企業，通過電子標簽技術，實現對大宗商品的遠程定位和智能庫管，通過視頻及Rfid射頻技術實現對押品的遠程監控和移動報警，此外，還可以利用無人機實現遠程巡倉。而金融機構通過與監測企業之間的系統互聯，即可隨時調閱押品的位置、狀態(包括形狀、質量、密度等)和視頻信息，實現監測復核和一鍵解壓，保證質物安全。

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