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電子提單的風(fēng)險(xiǎn)控制
隨著電子信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電子提單已成為紙質(zhì)提單的進(jìn)化形式。然而其并不如紙質(zhì)提單般具有物權(quán)憑證的特征，且尚未被國(guó)內(nèi)法所規(guī)范，故其使用應(yīng)在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行。
電子提單的風(fēng)險(xiǎn)控制
一是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上。
信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在信息的安全性及系統(tǒng)的穩(wěn)定性兩方面。由于電子提單在流轉(zhuǎn)過(guò)程中引入了第三方，故信息的安全性便成為了其需要考慮的首要因素。其次，由于電子提單本身以電子信息為媒介并以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及信息技術(shù)為依托，故系統(tǒng)的穩(wěn)定性也需要納入考慮。信息系統(tǒng)的不穩(wěn)定有可能造成電子提單的錯(cuò)誤轉(zhuǎn)讓、錯(cuò)誤提交等，這將給電子提單當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失。
法律風(fēng)險(xiǎn)既表現(xiàn)為法律適用的不確定性，也表現(xiàn)為適用法律的不完善性。法律適用的不確定性使得貿(mào)易雙方在糾紛發(fā)生后無(wú)法及時(shí)、公允地確定電子提單適用的法律，進(jìn)而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失;適用法律的不完善性具體表現(xiàn)為電子提單相關(guān)法律框架的松散(雖然已有一些國(guó)際條約和慣例對(duì)電子提單進(jìn)行了規(guī)范，但就不同國(guó)家的國(guó)內(nèi)法而言，涉及電子提單的相關(guān)法律還遠(yuǎn)不周嚴(yán))，這會(huì)令使用電子提單的各方當(dāng)事人難以保護(hù)自身的合法權(quán)益。
商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是隨著商業(yè)流程為適應(yīng)電子提單而進(jìn)行的改造出現(xiàn)的。電子提單技術(shù)的引入極大地改變了國(guó)際貿(mào)易原有的環(huán)節(jié)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，使用電子提單后對(duì)原先的商業(yè)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行調(diào)整也就在所難免。
二是信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在對(duì)提單各方當(dāng)事人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)上。
欺詐風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在電子提單的使用增加了一些紙質(zhì)提單不會(huì)涉及的風(fēng)險(xiǎn)。舉例而言，電子提單涉及了第三方，那么該第三方便可憑借其登記中心的身份直接干預(yù)提單的流轉(zhuǎn)過(guò)程，從而增加了第三方欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)在銀行質(zhì)權(quán)上。由于電子提單作為物權(quán)憑證的功能尚有爭(zhēng)議，其價(jià)值有待商榷，因而不能像紙質(zhì)提單那樣，在作為抵押物時(shí)可確保銀行質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)國(guó)際貿(mào)易使用信用證作為結(jié)算方式，且使用了電子提單時(shí)，這就會(huì)提高銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
可從以下幾方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制：
其一，為降低電子提單的信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，各方在選擇第三方電子平臺(tái)時(shí)需要謹(jǐn)慎考慮，對(duì)電子平臺(tái)的穩(wěn)定性、保密性、用戶友善度以及后續(xù)系統(tǒng)維護(hù)服務(wù)等因素進(jìn)行充分的考察。
其二，考慮到電子提單的法律風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)易各方應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合同文本的控制。鑒于電子提單的法律風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，各方需在合同文本中對(duì)法律適用、物權(quán)流轉(zhuǎn)等細(xì)節(jié)加以明確。
其三，為減少電子提單的商業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)易各方在引入電子提單時(shí)均應(yīng)充分考慮質(zhì)量、成本及時(shí)間三個(gè)因素，并根據(jù)自身的情況對(duì)三者加以平衡;此外，還應(yīng)對(duì)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使之了解新的流程與新的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整操作習(xí)慣，以避免不必要的損失。
其四，為控制電子提單的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，各方需謹(jǐn)慎考核第三方電子平臺(tái)的獨(dú)立性、商業(yè)信譽(yù)，并在合同文本中明確第三方平臺(tái)的權(quán)利義務(wù)。
其五，銀行可通過(guò)嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，適當(dāng)提高門檻來(lái)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)其在電子提單相關(guān)業(yè)務(wù)中承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
電子交單的優(yōu)勢(shì)與不足
電子交單較傳統(tǒng)紙質(zhì)交單有著明顯的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，基于電子交單的發(fā)展歷程較短、尚處于起步階段，無(wú)論在理論基礎(chǔ)還是業(yè)務(wù)實(shí)踐方面，都還不夠成熟與完善，有很多方面值得我們關(guān)注與思考。
電子交單的優(yōu)勢(shì)明顯
其一，大大縮短貿(mào)易結(jié)算流程和時(shí)間。這是電子交單最重要的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)。對(duì)以信用證結(jié)算的出口商而言，國(guó)際結(jié)算時(shí)間可由原來(lái)的10～15天縮短到3～4天，甚至半天。電子提單還解決了“無(wú)單放貨”的問(wèn)題。“無(wú)單放貨”是法律和實(shí)踐的一種背離：一方面，法律不允許無(wú)單放貨；另一方面，實(shí)踐中無(wú)單放貨幾乎成了近洋航線中非常普遍的做法。電子提單的出現(xiàn)可以很好地解決這個(gè)問(wèn)題。
其二，單據(jù)處理簡(jiǎn)單化與標(biāo)準(zhǔn)化。由于電子單據(jù)具備統(tǒng)一的格式與標(biāo)準(zhǔn)，銀行的單據(jù)審核與制作大為簡(jiǎn)化。對(duì)于出口商而言，使用制單系統(tǒng)制作電子單據(jù)，可以改善制單流程，并減少單據(jù)出現(xiàn)不符點(diǎn)的幾率，而且電子單據(jù)是在特定系統(tǒng)流轉(zhuǎn)，還可以避免出現(xiàn)紙質(zhì)單據(jù)遺失的情況。
其三，防欺詐性加強(qiáng)。傳統(tǒng)紙質(zhì)單據(jù)極易被偽造和仿冒，Bolero為國(guó)際貿(mào)易的各參與方提供了一個(gè)能在全球范圍在線聯(lián)接且高度安全的以電子形式存儲(chǔ)、傳遞貿(mào)易單據(jù)的途徑。它的高度安全特性確保了欺詐風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。對(duì)于進(jìn)口商而言，電子提單簽發(fā)需要通過(guò)身份識(shí)別和真?zhèn)舞b別系統(tǒng)進(jìn)行的雙重安全認(rèn)證，可以安全地確保提單不被偽造和修改。
其四，符合環(huán)保理念，降低交易成本。對(duì)于出口商而言，制單過(guò)程通過(guò)電子系統(tǒng)完成，減少紙張使用，符合環(huán)保理念，由此可節(jié)省單據(jù)處理成本和快遞費(fèi)用，并可以盡快得到付款，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率；對(duì)于進(jìn)口商而言，可以盡快收到電子提單，防止出現(xiàn)貨物先于提單到港時(shí)須向銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保，避免產(chǎn)生滯港費(fèi)，并可以早日收到貨物用于組織生產(chǎn)或轉(zhuǎn)賣，加速資金回籠，改善財(cái)務(wù)狀況。
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