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精算師的工作內(nèi)容是什么
精算師這個職業(yè)的出現(xiàn)，在中國的歷史上總共不超過20年。在舉國上下大力發(fā)展保險業(yè)的今天，精算師終于成了大家耳熟能詳?shù)囊粋�職業(yè)。不過，精算師的工作與醫(yī)生、律師、工程師、會計師等專業(yè)人士不同，他們并非直接對大眾服務(wù)，更與一般人無直接關(guān)系。因此，一般人對精算師的專業(yè)性質(zhì)，做些什么，從事些什么活動等，都所知甚少，只是偶爾聽說“某某精算師又給大家推薦了一款不錯的保險”。下面是yjbys小編為大家?guī)淼木銕煹闹R，歡迎閱讀。
精算師的主要工作是什么?
精算師是一位專業(yè)人員，應(yīng)用數(shù)學(xué)及統(tǒng)計學(xué)等數(shù)理方法分析、規(guī)劃及解決復(fù)雜的保險問題及其相關(guān)的商業(yè)、社會問題。為達成上述任務(wù)必須具有分析不確定因素及風(fēng)險管理與評估等能力。更確切的說，精算師所解決的保險、商業(yè)及社會等問題，實際上包括了生命、健康、財產(chǎn)、退休、員工福利等的財產(chǎn)安全方案，并牽涉到經(jīng)濟、稅務(wù)、投資理財及財務(wù)的分析與管理。
看上去很復(fù)雜是不是?看了一通也不知道在講什么對不對?嗯，其實就應(yīng)該是這么一種感覺，因為大部分精算師都不知道如何向大家介紹自己的日常工作……簡單來講，精算師在保險公司主要有以下幾方面的工作：
產(chǎn)品定價：就是算一算某個保險產(chǎn)品應(yīng)該賣多少錢;
準(zhǔn)備金評估：就是算一算一家保險公司應(yīng)該準(zhǔn)備出多少錢來應(yīng)對未來的索償;
資產(chǎn)負(fù)債管理：就是算一算一家保險公司應(yīng)該做什么樣的資產(chǎn)配置;
風(fēng)險管理：就是查一查一家保險公司可能面臨哪些風(fēng)險并找出預(yù)防措施。
這些工作，看上去都很平常，可為什么保險公司偏偏就需要精算師來做這些工作呢?因為保險公司替大眾承擔(dān)了大量的風(fēng)險，而風(fēng)險的發(fā)生往往都有其不確定性，因此上述的每一項工作都牽扯到大量概率、統(tǒng)計、假設(shè)的應(yīng)用。再加上保險業(yè)有很多復(fù)雜的監(jiān)管規(guī)則與會計準(zhǔn)則，讓沒有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的人很難勝任這些工作。
如何成為一名精算師?
想要真正成為一名精算師并不容易(當(dāng)然，其實想要做好每一個職業(yè)都不容易)。首先，你需要是一名國內(nèi)或海外知名精算院校畢業(yè)的本科生或研究生;其次，你需要把課業(yè)以及工作之余的大部分時間奉獻給精算考試;最后，你需要能找到一份精算工作。
我上面所列舉的三個條件，是按照由易到難的順序排列的。之前我在一個精算的Workshop上給學(xué)弟學(xué)妹分享經(jīng)驗時提到過，如果你沒有做好把你大部分的業(yè)余時間都奉獻給精算考試的話，就不要走精算這條路。因為你有很多很多的考試要準(zhǔn)備：你的小伙伴在打LOL，而你在準(zhǔn)備考試;你的小伙伴在旅游發(fā)朋友圈，而你在準(zhǔn)備考試;你的小伙伴在外面吃大餐，而你在準(zhǔn)備考試……
下面這張圖就是我過去三年的考試經(jīng)歷，目前我只拿到了一個準(zhǔn)精算師的資質(zhì)。而想要拿到正精算師的資質(zhì)，保守估計還要另外三年。
目前國內(nèi)和香港有多少精算師?
根據(jù)北美精算師協(xié)會SOA的實時會員人數(shù)統(tǒng)計目前北美精算師協(xié)會在全球共有26,515名會員，其中正精算師16,222人，準(zhǔn)精算師10,293人。其中，
中國內(nèi)地：正精算師449人，準(zhǔn)精算師326人，總共775人;
香港：正精算師786人，準(zhǔn)精算師274人，總共1,060人。
其他在內(nèi)地比較知名的精算師協(xié)會有：中國精算師協(xié)會(CAA)、英國精算師協(xié)會(IFoA)、澳大利亞精算師協(xié)會(IAAust)。由于英精的考試系統(tǒng)更為復(fù)雜，因此內(nèi)地考取英國精算師的人數(shù)不多，大多數(shù)人都會在中精與北美兩個系統(tǒng)中選擇一個;而在香港，由于其之前一直為英屬領(lǐng)土，因此英精系統(tǒng)也占據(jù)著非常重要的地位。
精算人員的數(shù)目從很大程度上可以反映出一個地區(qū)保險業(yè)發(fā)展水平的高低。單純從人數(shù)來看，香港這個“彈丸之地”的精算師數(shù)量比中國內(nèi)地精算師數(shù)量的總和還要多，確實也是香港保險業(yè)發(fā)展成熟的一個標(biāo)志。
精算師的薪資水平怎么樣?
一旦成功踏入了精算這一行，就開始了精算師們慢慢“熬經(jīng)驗”的日子。一般來講，剛剛工作幾年的精算新人，工資幾乎是處于“社會底層”的。不過隨著工作經(jīng)驗的慢慢積累，拿到正精算師資格，最終所能獲得的回報也是相當(dāng)不錯。
下圖為“保險八卦”最近對于國內(nèi)精算師年薪情況調(diào)查的統(tǒng)計結(jié)果。
下圖是香港精算學(xué)會對于香港精算師月薪情況調(diào)查的統(tǒng)計結(jié)果。
精算師如何體現(xiàn)社會價值?
精算師如何能體現(xiàn)其社會價值，這確實是一個值得思考的問題。保險業(yè)的健康發(fā)展，自然離不了精算師強大的后臺技術(shù)支持，然而真正走在行業(yè)最前端，與客戶接觸、了解客戶需求、為客戶定制保障方案的，卻是中國龐大的700萬代理人隊伍。最近幾年，國內(nèi)各大保險公司都在積極擴張，2015年取消了保險代理人資格考試之后，成為保險代理人的門檻進一步降低，代理人的能力與素質(zhì)都成為了嚴(yán)重的問題。誤導(dǎo)銷售、解釋不清、不懂裝懂等行為，都使得中國保險業(yè)的投訴率居高不下。
我曾經(jīng)觀察過一家保險公司的在售產(chǎn)品，然后去問一個前輩：“這家公司的產(chǎn)品又爛又貴，也能賣得出去?”前輩笑著講：“再爛的產(chǎn)品，也有人買，可千萬不要小看保險代理人的能力。”
后臺很強大，前端很混亂，如今的中國保險業(yè)，確實有一些“本末倒置”。也正是因為如此，很多人遲遲沒有購買保險，并不是因為保險意識不夠，而是因為找不到可以信任的人，給他們推薦好的保險產(chǎn)品。
那我們精算師又能做些什么呢?是不是可以憑借自己的專業(yè)知識，為身邊的親朋好友推薦一些好的保險產(chǎn)品，科普一些必要的保險知識，來讓更多的家庭獲得保障呢?精算師對于保險產(chǎn)品的理解，有著非專業(yè)人士不可比擬的優(yōu)勢：一個保險產(chǎn)品的優(yōu)劣，是不是經(jīng)濟實惠，哪些保障是消費者真正需要的，哪些保障是華而不實的，哪些條款容易藏有“貓膩”，一家保險公司的實力是不是可靠，一般經(jīng)過精算師的“火眼金睛”一看，就大致能評判出個大概。而且精算師的圈子很小，哪家公司開發(fā)出一款好的產(chǎn)品，圈子里自然都會口口相傳，也為辨識一款好產(chǎn)品省去了很多的時間。
我認(rèn)為，精算師對于社會最大的價值，不是開發(fā)了幾個“花式”的保險產(chǎn)品為公司賺了多少利潤，也不是利用復(fù)雜的數(shù)學(xué)公式搭建了一個多么牛逼的數(shù)學(xué)模型。精算師最大的價值，其實是為了整個社會的福祉，讓保險能夠真正為每一個家庭帶去優(yōu)質(zhì)的保障。以這個想法作為主要出發(fā)點，我制作了這個公眾號，平時寫一點科普保險知識的文章，希望可以為大家選擇保險產(chǎn)品帶去一定的幫助。
至少目前看來，我這樣做是很有意義的，而且我也會一直堅持下去。
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