2017年家庭理財小知識
近年來，隨著城鄉(xiāng)居民經濟收入的日益豐裕，理財已成為家庭的一門重要功課。下面小編準備了關于家庭理財小知識，僅供參考!
作為家庭，除了必須有少量的現(xiàn)金作為日用外，最好還是將家庭資金的30%~40%作為存款放在銀行，一來以備緊急之用，再者，在大的金融危機之下，股市債市很可能在短期內出現(xiàn)崩盤，這時，銀行存款就作為家庭的保險和安身之用。安全性僅次于銀行存款的債權也是家庭理財的一項選擇，但其收益率一般是銀行存款的2~3倍，其所占比例在10%為宜。
一般來講，銀行存款是必不可少的，盡管存款的收益率比較低，但是絕對的安全和易變現(xiàn)卻是它最大的優(yōu)勢(盡管銀行已經允許破產了，但是這絕對是最安全的，其破產的概率甚至可以忽略不計)。
其次，一般家庭還是要有計劃的購買一些保險產品，盡管保險行業(yè)的一小部分人影響了這個行業(yè)的名聲，但是保險的重要性是毋庸置疑的，雖然有的家庭成員一直在繳納五險一金，但這對于整個家庭的安定還是不夠的，人壽保險、家庭成員意外險、教育基金保險等險種都是一般家庭要考慮的，這就是理財顧問常講的“timing consumption”,將現(xiàn)在不必要的消費作為儲蓄留到后來的時間，使家庭的支出不會出現(xiàn)大的波動，因此用家庭資金的20%左右購買保險是極為有前瞻性的。
另外，一般家庭可以購買一定量的銀行理財產品，盡管其收益率并沒有得到銀行的保證，但是考慮到自身的聲譽問題和社會影響，銀行也不會隨意代售理財，因此說其風險相對來講還是比較低的。銀行理財產品的比例一般在10%~20%為宜。
最后，建議一般家庭購買20%左右的股票或者P2P理財產品，風險是絕對的，但是其收益性卻是其他理財工具無可比擬的，因此選擇可靠而專業(yè)的理財公司是做決定的前提。選好這些產品，會給您的生活帶來更多驚喜哦!
四三二一法則：
40%風險型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開支,10%購買保險。
每個人的理財規(guī)劃是由其生命周期和家庭財務狀況決定的。在風險型投資、供房或固定收益類投資、家庭生活開支與保險上，不同年齡段的個人和不同成長期的家庭適用于各不相同的四三二一。對于穩(wěn)健型投資者，專家楊給出的配置是：40%風險型投資，30%供房或固定收益類投資,20%家庭生活開支,10%購買保險。
首先，四部分是風險型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產品，高風險高收益。每個人投資于高風險領域的投資比重一般為:(80-年齡)%。舉個例子，如果你今年30歲，那么你可以用來投資股票型基金的比例是你總資產的50%。因為你夠年輕，即使產生虧損，也有足夠的時間去等待。但如果您今年已經70了，請洗洗睡覺吧，該生活生活該消費消費，最多買些可以隨時兌現(xiàn)的固定收益型產品。我們常常看到證券營業(yè)廳里都是些白發(fā)蒼蒼的老人，如果在他們那個年齡輸掉了積攢一輩子的養(yǎng)老金，是沒有時間成本贏回來的。
其次，三部分是房貸或固定收益類，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過家庭收入的1/3。沒有房貸壓力的房產擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類風險收益居中的產品。據楊楊的獨門專研，長期來看，債券型基金的平均收益率(一般為8%以上)和下跌風險基本等同于房貸利率和房地產價格增幅，所以債券型基金和供房兩者是可以互相代替的，只需二選一就可以了。
再次，二部分是衣食住行等基本生活開支，在保證舒適的生活質量的前提下應該盡量開源節(jié)流。追求良好的性價比，有公交就不要打車，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個100萬都是從1萬起步的，靠人的工作去賺第一個100萬很難，但用100萬賺100萬傻子都會。劉彥斌《理財有道》說的好：理財的四步曲就是賺錢、攢錢、生錢、護錢。巴菲特每花掉1元錢，都告訴自己這1元錢未來可以帶來10元錢的收益。學習巴菲特好榜樣，理財必須從攢錢做起。
最后，一部分是保險，可以分為財產保險和人身保險。保險相當于人的內衣、房子的基石，家庭財務規(guī)劃的順序一定是：先保險，后理財。投保的目的非常簡單：通過盡可能少的支出將盡可能多的風險轉嫁給保險公司。舉一個身邊比比皆是的例子，有很多車主為了每年省400元錢,在第三者責任險上選擇最低的保額6萬而不選擇中等保額50萬，為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來44萬補償即1100倍的風險杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險一般遵循“雙十法則”：保險額度為家庭年收入10倍，總保費支出為家庭年收入的10%。在家庭保險規(guī)劃中,比較科學的方法是優(yōu)先對家庭經濟支柱進行保障,這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風險對家庭造成的沖擊。沒有勞動能力的老人、孩子是沒有必要購買大額保險的。
盡管如此，最后還是要提醒下，不同的家庭情況不同，各自成員的風險承受能力也不一樣，因此，各位要時刻銘記：理財有風險，投資需謹慎。
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