高凈值家庭如何做好理財規劃方案

時間：2024-05-29 05:05:57 理財規劃師我要投稿

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高凈值家庭如何做好理財規劃方案

　　當前適用于高凈值家庭投資理財的方式日益多元化：境外投資、私募股權、股票基金、債權、互聯網P2P理財、房地產投資等，而哪些方式應該成為最主要的資產配置?如何做好整體規劃?下面是yjbys小編為大家帶來的關于高凈值家庭如何做好理財規劃方案的知識，歡迎閱讀。

高凈值家庭如何做好理財規劃方案

　　1、設定理財目標

　　理財目標分為短期、中期和長期。短期目標一般指5年以內，中期目標指5-20年，長期目標指20年以上。短期目標一般包括買車、改善住房、近期旅游支出等。中期目標的典型代表就是子女教育，長期目標的典型代表就是退休計劃。

　　2、分析家庭財務現狀

　　分為兩部分：一是您未來的收入和支出，二是您現在所擁有的資產和負債。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。通過對財務狀況的分析，您需要得出兩個數據：

　　1)在未來的時間里，您預期的收入和支出，以及收入和支出之間的結余或者不足;

　　2)您現在的可投資資產。

　　結合前面兩部分的分析，您需要粗略算出，為了實現您所設定的目標，大約需要一個什么樣的收益率水平。

　　3、確定家庭整體風險承受能力

　　現在各大銀行都有針對理財客戶的風險承受能力測試，可以去測一下，也可以在網上搜索評估表，進行評估測試。了解自己的風險偏好和風險承受能力，以便自己選擇合適對應的投資理財方式。抗風險承受能力分為一下等級：

　　風險承受能力極低保守型低風險

　　風險承受能力較低謹慎型低風險、中低風險

　　風險承受能力一般穩健型低風險、中低風險、中風險

　　風險承受能力較高積極型低風險、中低風險、中風險、中高風險

　　風險承受能力很高激進型低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險

　　而一些投資理財方式也有風險等級的標定，所以明確了家庭的風險承受能力，就可以合理地選擇合適的投資理財產品。

　　4、確定家庭資產投資配置方案

　　考慮三個方面因素：1)變現能力，2)持有期間的現金流入，3)風險與收益。

　　1)變現能力。所謂變現能力即資本在投資期間，提現所帶來的收益會波動大小，一種投資理財的方式提現時收益波動越小，變現能力越強。主要投資品種的變現能力按照從大到小的順序依次為：活期存款-P2P理財-貨幣基金-到期時間較近的債券-平衡型基金-大盤股基金、指數基金-成長型等風格風格較為激進的類型基金。

　　2)持有期間的現金流入。大多數債券都會在持有期間按年、半年或季度收到利息，部分股票也會在持有期間收到股息(在中國股票，分紅型的股票還不多)，P2P理財也是按月付息。持有期間的現金流入是完成目標支出的重要組成部分。

　　3)風險與收益。對于高凈值人士或家庭來說，實現短期目標和中期目標的能力都是綽綽有余的，只需合理配置好變現能力較強的對應資產品種既可。風險與收益的考量主要對實現長期目標有比較明顯的影響。

　　按照發達國家成熟市場的規律，短期目標主要匹配一些貨幣基金、到期時間較近的國債和企業債券等變現能力較強的投資品種，在中國，可以另外配置一些P2P理財產品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三個月，亦可提前贖回。中期目標主要匹配中期債券、大盤藍籌股、平衡性基金、指數基金等風險和收益比較適中的投資品種，長期目標主要匹配指數基金、成長型等風格較為基金的類型基金等。

　　實際操作時，您可以根據上面所提的變現能力、持有期間的現金流入、風險與收益三方面的考慮，以成熟市場的配置通行策略為基礎，結合您自己的情況進行調整，確定您的資產配置方案。

　　5、選擇、購買投資品種

　　對于長期投資來說，具體產品和投資時間的選擇，并不是很重要。為了降低選取到極端的產品和在極端的時間進入市場，建議采取分散投資的原則，在品種選擇和時間選擇上都采取分散投資，并且對于上漲過快的股票減少配置，在市場快速上漲的時期減緩建倉的速度。

　　對于短期和中期的資產配置來說，因為在選擇資產類別時已經確定了中低風險的類別作為配置對象，建議您避開過熱和過冷的產品即可。

　　以上只是簡單方法。每個人可以結合自己的知識結構、能獲得的專業支持選擇最合適的方法。但這個簡單方法也是可以直接操作的。按照市場有效性原則，簡單方法選出的產品并和仔細選出的產品最終收益都是差不多的。

　　6、定期檢查和按策略調整

　　后期檢查時，主要觀察以下幾個方面：

　　1)理財目標是否發生變化

　　2)市場趨勢是否發生改變

　　3)投資收益是否達到預期要求

　　4)當初投資的產品是否有新的變化

　　5)是否有新的替代產品值得選擇