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2016年理財規劃師考試考點：理財規劃基礎
理財規劃師應根據客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財務狀況和理財目標，有效的進行個人理財規劃設計。因此，生命周期理論是整個理財規劃的基礎!下面yjbys為大家分享理財規劃基礎知識點，僅供參考!
一、生命周期理論與家庭模型概述
生命周期理論
❖ 單身期：參加工作-結婚，2～8年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源;
❖ 家庭與事業形成期：結婚到新生兒誕生，1～3年，經濟負擔加重，收入增加，生活穩定，財力蒸蒸日上;
❖ 家庭與事業成長期：子女出生到完成大學教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活穩定;
❖ 退休前期：子女參加工作到個人退休前，10～15年，子女經濟獨立，家庭資產增加負債減少，事業巔峰，身體不行;
❖ 退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事
家庭模型
根據家庭收入主導者的生命周期來劃分
青年家庭：35周歲以下
中年家庭：35～55周歲之間
老年家庭：55周歲以上
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃
注：此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)
三、理財規劃的主要內容
✦ 現金規劃
基本內容：對客戶現金及現金等價物管理;
核心：建立應急基金，保障生活質量和狀態的持續性穩定;
✦ 消費支出規劃
規劃家庭消費水平和結構，以達到適度消費、穩步提高生活質量目標;
住房消費、汽車消費、子女教育規劃及信用卡與個人信貸消費規劃等;
✦教育規劃
收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當準備方式和工具，制定方案;
✦ 風險管理與保險規劃
通過識別分析風險，選擇風險管理技術，有效控制風險，爭取把損失降到最低;
✦ 稅收籌劃
事先安排納稅主體的經濟活動，充分利用稅收優惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大;
✦ 投資規劃
根據客戶理財目標和風險承受力，制定資產配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率;
✦ 退休養老規劃
保障退休后生活品質
✦ 財產分配與傳承規劃
將家庭財產在成員間進行合理分配
四、理財規劃的流程
✪ 建立客戶關系
直接決定理財規劃業務能否開展
溝通方式： 電話、互聯網、書面、面對面
溝通技巧：語言技巧和非語言技巧
✪ 收集客戶信息
理財方案是否切合實際，關鍵是對客戶財務信息和非財務信息和客戶期望目標充分了解
✪ 分析客戶財務狀況
分析客戶家庭資產負債表、現金流量表和財務比率(結余比率、清償比率等)
✪ 制定理財方案
✪ 執行理財方案
制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表
✪ 持續理財服務
根據情況變動不斷調整方案，適應環境，達到目標
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