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第三者責(zé)任險(xiǎn)基本知識(shí)
第三者責(zé)任險(xiǎn)作為汽車四大基本險(xiǎn)之一，建議大家為自己的車輛買上。現(xiàn)在路上的機(jī)動(dòng)車越來(lái)越多，行人、電動(dòng)車不按規(guī)定而亂竄的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)，小的刮蹭事故常常會(huì)發(fā)生，不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，類似追尾別的車或者被別的車蹭到這種小事故隨時(shí)都有可能在自己身上發(fā)生，這時(shí)第三者責(zé)任險(xiǎn)的重要性就顯而易見(jiàn)了。下面小編為大家分享第三者責(zé)任險(xiǎn)基本知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些不同的賠償限額?
目前幾乎所有的保險(xiǎn)公司針對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有這幾種不同的賠償額度：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)5000萬(wàn)元。以6座以下客車為例，不同賠償額度的保費(fèi)如下表：
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汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)（僅供參考） |
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賠償限額 |
年保費(fèi) |
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5萬(wàn)元 |
543元 |
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10萬(wàn)元 |
782元 |
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15萬(wàn)元 |
892元 |
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20萬(wàn)元 |
970元 |
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30萬(wàn)元 |
1095元 |
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50萬(wàn)元 |
1315元 |
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100萬(wàn)元 |
1711元 |
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由于不同地區(qū)和不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格均有所不同，而上表是編輯從廣州某保險(xiǎn)公司了解到，僅適用于廣州地區(qū)該保險(xiǎn)公司的用戶，大家可以適當(dāng)參考一下，實(shí)際價(jià)格也還需要到店詳談。根據(jù)實(shí)際情況和價(jià)格的不同，大家在購(gòu)買的時(shí)候可根據(jù)自己的實(shí)際需要購(gòu)買。
2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是多少?
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汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)事故免賠率 |
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被保險(xiǎn)車輛所負(fù)責(zé)任大小 |
事故責(zé)任免賠率 |
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負(fù)全部責(zé)任 |
20% |
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負(fù)主要責(zé)任 |
15% |
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負(fù)同等責(zé)任 |
10% |
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負(fù)次要責(zé)任 |
5% |
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根據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手械呢?zé)任大小劃定不同的免賠率。其中保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%;負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%;負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%;負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。
3.賠償金額的兩種計(jì)算方法
其中被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額為第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。
說(shuō)了這么多，估計(jì)大家看得也是云里霧里的，下面我們就舉一個(gè)實(shí)際例子來(lái)說(shuō)明一下第三者責(zé)任險(xiǎn)是如何為車主埋單的：
就以2012年關(guān)注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故來(lái)說(shuō)，由于是雅閣車在轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行的勞斯萊斯，造成勞斯萊斯車型的損傷，因此在這起事故中判雅閣車全責(zé)。
根據(jù)最后4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費(fèi)定為35萬(wàn)元;而雅閣車主朱小姐為車輛買的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額是20萬(wàn)的，這也意味著朱小姐需要自掏腰包為勞斯萊斯的超出保險(xiǎn)范圍的維修費(fèi)埋單。那么保險(xiǎn)公司在這起事故中要賠償多少?朱小姐又要陪多少呢?我們一起來(lái)算一下：
什么是絕對(duì)免賠率：
絕對(duì)免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險(xiǎn)人對(duì)每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。一般情況下，如果你在投第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有指定駕駛?cè)撕婉{駛區(qū)域，在進(jìn)行理賠時(shí)絕對(duì)免賠率都為0。如果你在你投保時(shí)指定駕駛?cè)�，而發(fā)生事故時(shí)不是指定駕駛?cè)笋{駛，那么就要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率;同樣，如果你在你投保時(shí)指定駕駛區(qū)域，而發(fā)生事故時(shí)不是在指定區(qū)域內(nèi)，那么也要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率。
其中20萬(wàn)元為車主朱小姐購(gòu)買的第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額;由于雅閣車負(fù)全責(zé)，加上朱小姐沒(méi)有買不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以事故責(zé)任免賠率為20%;加上2000元為交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度，保險(xiǎn)公司共為朱小姐承當(dāng)16.2萬(wàn)元的賠款。這也意味著車主朱小姐還要自己承擔(dān)剩余的18.8萬(wàn)元的賠款。而如果朱小姐同時(shí)還買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么還可省下20萬(wàn)元×20%=4萬(wàn)元，僅需承當(dāng)14.8萬(wàn)元的賠償額，也就不至于“撞出一輛雅閣”。鑒于路上的豪華車越來(lái)越多，建議大家在選擇賠額的時(shí)候，最好適當(dāng)?shù)倪x擇高一點(diǎn)的賠額，一年保費(fèi)也就相差幾百元，就怕遇到朱小姐這種情況，不賠一萬(wàn)就怕萬(wàn)一。因此，如果上面的GT-R購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，而車主在撞到寶馬車之后，及時(shí)報(bào)警和出險(xiǎn)，那么或許車主連100元也省下了。但是它直接留下100元就直接離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，盡管他買了第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事，這種情況保險(xiǎn)公司是不賠的，至于為什么，接著看下一頁(yè)就知道了。
注意幾種保險(xiǎn)公司不賠償?shù)那闆r
盡管買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但它也不是萬(wàn)能的，有些情況下，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)摹?duì)于這些免責(zé)賠償?shù)那闆r，車主們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚，避免后期索賠時(shí)出現(xiàn)糾紛，下面列舉了幾種常見(jiàn)的不賠情況：
1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，不賠;
這也意味著若你撞到自己的家人，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不予賠償，例如下面的事例：
為什么會(huì)有這樣的免責(zé)條款呢?例如，可能兒子故意將父親殺害以此來(lái)獲得保險(xiǎn)賠償額，這稱為“道德風(fēng)險(xiǎn)”(不是指上面視頻的案例)。而該免責(zé)條款的出臺(tái)就是為了防止此類“騙保”事件的發(fā)生。
2.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的，不賠;
正如上面中的日產(chǎn)GT-R車主，在撞到寶馬車后僅留下100元就徑直離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)也不與寶馬車主進(jìn)行協(xié)商，這種情況相當(dāng)于肇事逃逸，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)�。因此，在遇到這類事故時(shí)，若不能協(xié)商解決的，必須得報(bào)警和出險(xiǎn)。
3.駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車并造成事故損失的，不賠;
4.除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，不賠;
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