車險六大理賠五大誤區

時間：2024-10-25 12:14:56 汽車估損師我要投稿

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車險六大理賠五大誤區

　　車險理賠工作涉及面廣，情況比較復雜。在賠償處理過程中，特別是在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定的原則。那么，下面由小編為大家分享車險六大理賠五大誤區，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　車遇自然災害受損賠不賠?

　　問題

　　若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，在保險期間內，因臺風造成其車輛被淹而損失2萬元，保險公司會不會賠?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　與以前條款相比，新車險明確規定冰雹、臺風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車損可獲賠償，對于該車主2萬元的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付。因進水導致發動機損失，若投保了發動機涉水損失險，可以在該附加險責任范圍內賠付。

　　新車未上牌時受損賠不賠?

　　問題

　　若車主為其新買的私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，保險期為2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日，車主駕駛尚未上牌的車輛發生交通事故，造成車輛損失，保險公司賠不賠?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　《機動車輛保險條款(2009版)》A條款將“發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌”列為車損險的責任免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險保險責任。發生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付。不過，發生保險事故時如果被保險機動車存在行駛證、號牌被注銷，或未按規定檢驗、檢驗不合格等情形，則被保險車輛的損失屬車損險的責任免除事項，保險公司不予賠。

　　自己車撞了自己人賠不賠?

　　問題

　　若車主為其新購買的愛車投保了新車險中的車損險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任險，被保險人為其妻子，某日其妻子駕駛被保險車輛，在倒車過程中將在車下指揮的車主撞傷，車主的醫療費保險公司是否賠付?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任范圍。該事故中，車主的醫療費損失屬于交強險和《車險示范條款》中第三者責任保險的保險責任。對于超出交強險責任限額的醫療費用，其妻可向保險公司申請在機動車第三者責任保險的責任范圍內進行賠付。同時，新條款第四條約定，車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

　　出事找不到責任人賠不賠?

　　問題

　　若車主將投保了新車險中的車損險的車輛停在路邊，后發現車輛被撞造成損失，但無法找到責任人，保險公司是否賠付?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　新車險中的車損險條款約定：被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如被保險機動車發生上述情形，保險人將從賠付金額中扣除30%。如果被保險人在投保車損險的同時，投保了《機動車損失保險無法找到第三方特約險》，可在此附加險項下得到本應自負的30%的賠款。

　　出事時駕駛證丟失賠不賠?

　　問題

　　若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險，他在駕駛證丟失期間駕駛該車發生交通事故造成車輛損失，他就其車輛損失向保險公司索賠，保險公司賠不賠?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　新車險并未將該情形列入責任免除。發生該情形的車輛損失，保險公司可在車損險責任范圍內賠付。不過，發生保險事故時如果屬駕駛人的駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。

　　出事時駕駛證過期賠不賠?

　　問題

　　若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，保險期間駕駛該車輛發生交通事故造成車輛損失，向保險公司索賠時發現其駕駛證過期一個月，保險公司賠不賠?

　　答案：要賠。

　　釋疑

　　《機動車輛保險條款(2009版)》A條款將發生事故時駕駛人在“駕駛證有效期已屆滿、持未按規定審驗的駕駛證”情形下發生事故造成車輛損失列為車損險的責任免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險的保險責任。發生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內賠付。不過，發生保險事故時，如果駕駛人無駕駛證，或屬駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不予賠付。

　　現在，絕大多數車主都會為愛車選購一些車險。但是，很多車主對于自己選購的車險產品并不是很了解。也有一部分車主僅僅是憑借產品名稱就有個想當然的理解。殊不知，這些都有可能導致你對車險存在極大的誤區。

　　上了“全險”出險了就全賠

　　通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種，很多車主就根據字面理解以為自己買了“全險”，但在保險術語中根本不存在這個詞語。

　　商業保險改革后，車險有主險和附加險兩大類別，其中主險共有4種(包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種);附加險有11種(分別包括：1、玻璃單獨破碎險2、自燃損失險3、新增加設備損失險4、車身劃痕損失險5、發動機涉水損失險6、修理期間費用補償險7、車上貨物責任險8、精神損害撫慰金責任險9、不計免賠率險10、機動車損失保險無法找到第三方特約險11、指定修理廠險。)

　　即便是你投保了全部的車險和附加險(共計15款)，也不能說是“全險”，因為還有很多種情況屬于保險除外責任。

　　12萬元以下交強險都可賠

　　有些車主在選擇保險時認為交強險已經有12萬的賠償了，按照這個數額，應該可以滿足很多賠償金額，因此僅投保了交強險，而沒有投保其他的保險。但是這些車主卻忽略了交強險是有限額這點。

　　按照現行交強險限額的規定，在被保險人有責的情況下，醫療費賠償的限額為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財產損失的限額為2000元;

　　在無責的情況下，醫療費賠償的限額為1000元，死亡傷殘類的限額為11000元，財產損失的限額為100元。

　　也就是說，交強險的賠償是按照項目計算的，122000元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

　　任何損失保險都能賠

　　有些車主認為，只要我投保了保險，出現任何損失保險公司都要賠付的。我國法律規定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內先行墊付賠償款項，同時有權向侵權人追償，而第三者責任險則因存在違法事由而不予賠償。

　　心存僥幸未續保

　　有些車主在交強險過期后忘了續保，也有些車主認為晚幾天續保沒關系，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規定，未依法投保交強險的機動車發生交通事故造成損害，當事人請求投保義務人在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持。也就是說，在這段時間內，如果你不幸發生交通事故，當事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，而且這部分費用還得自己擔!

　　如果沒有投保交強險，即使發生事故時的駕駛人不是車主，車主和事故的發生沒有任何關系，也要在交強險122000元的限額內與駕駛人承擔連帶責任，超出交強險限額的部分再由駕駛人承擔相應責任。

　　先修理后報銷

　　有些車主，在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用，這說明他們并不了解理賠的一般程序。其實，出險后應首先打110報案，并拿到交警開出的事故責任認定書，以便日后可提供警方的有關事故記錄。在交警處理完事故后，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然后才是對車輛進行修理，最后提交單證、賠付。

　　如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損后修車，是對被保險人自身利益的保護。

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