企業(yè)信用風險的主要特征及管理辦法

時間：2024-11-04 10:39:53 危機管理我要投稿

　　企業(yè)信用風險之所以成為單獨的一類企業(yè)風險，是因為其具有與其他企業(yè)風險明顯不同的特征。下面是yjbys小編為大家?guī)淼钠髽I(yè)信用風險的主要特征及管理辦法，歡迎閱讀。

　　企業(yè)信用風險的特征

　　1、企業(yè)信用風險的發(fā)生必然與法律規(guī)定或者合同約定有關。(根本特征)

　　2、企業(yè)信用風險發(fā)生的的結果具有強制性。

　　3、企業(yè)信用風險的潛在性。

　　很多逃廢銀行債務的企業(yè)，明知還不起也要借，例如，許多國有企業(yè)決定從銀行借款時就沒有打算要償還。

　　4、企業(yè)信用風險的破壞性。

　　不良資產形成以后，如果企業(yè)本著合作的態(tài)度，雙方的損失將會減少到最低限度;但許多企業(yè)在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。

　　企業(yè)信用風險的管理方法

　　1、建立獨立的信用管理部門或培養(yǎng)信用管理人員

　　對外樹立企業(yè)信用形象，堅決執(zhí)行企業(yè)的信用政策;對內隨時監(jiān)控信用政策，并及時調整。信用部門的“紅臉”角色和銷售部門的“白臉”角色是收賬的最佳方式。

　　2、建立客戶資信調查和評估機制

　　資信調查的渠道包括客戶直接提供的資料、實地調研、行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會和政府其它相關部門等。調查內容包括企業(yè)概況、歷史背景、組織管理、經營狀況、財務狀況、信用記錄、發(fā)展前景等。

　　企業(yè)應建立起適合企業(yè)自身特點的調查和評估方式，保證客戶信用資料的完整性、準確性和適時性。

　　3、制定客戶信用政策，加強客戶授信管理

　　通過權衡應收賬款的效益與成本，對處理客戶的應收賬款所制定一系列政策，主要包括信用標準、信用額度、信用期限、現(xiàn)金折扣等。

　　4、建立應收賬款管理和回收機制

　　企業(yè)應當根據(jù)行業(yè)特點和自身情況，分別建立：

　　(1)應收賬款預算與總量控制制度;

　　(2)銷售分類賬管理制度;

　　(3)應收賬款日常管理制度;

　　(4)應收賬款的跟蹤管理制度;

　　(5)債權管理制度;

　　(6)收賬政策等。

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