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銀行存款的基礎知識2017
基準利率是中國人民銀行(國家公務機關)公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率，各金融機構的存、貸款利率目前可以在基準利率基礎上下浮動。下面是yjbys小編為大家帶來的銀行存款的基礎知識，歡迎閱讀。
央行基準利率
基準利率是中國人民銀行(國家公務機關)公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率，各金融機構的存、貸款利率目前可以在基準利率基礎上下浮動。
利率
是“利息率”的簡稱，就是指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率。通常分為年利率、月利率和日利率三種。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按千分之幾表示，日利率按萬分之幾表示。
計算方法
例如：存款10000元 ，
銀行答應付一年利率4.2 %
那么未來一年銀行就得支付 420元利息
計算公式是
利息=本金×利率×時間
= 10000 × 4.2 % × 1 = 420元
最后取款10000 + 420 = 10420元
年利率、月利率、日利率的關系
月利率 = 年利率 ÷ 12月，年利率 = 月利率 * 12月 。比方說年利率是7.05%，換算成月利率就是7.05% ÷ 12 = 5.875‰(一般銀行在房貸合同上的利率都用月利率來表示)。
日利率 = 年利率 ÷ 360天 = 月利率 ÷ 30天。(日利率對于普通的銀行儲蓄戶來說并沒有太大的實際意義，但是其在大型企業、銀行、證券公司或其他非金融機構進行大筆的短期融資過程中應用相當廣泛。)
活期存款
活期存款是沒有固定期限的，可以隨時取錢。
利息
銀行每天日終結算時，根據當日活期余額計算當日利息，并在每季末20日將利息存入活期帳號(3月20日、6月20日、9月20日、12月20日)。
當日利息計算方法：利息 = 活期存款余額 × 利率 ÷ 360天
例如：
1月1日至1月31日活期存款余額為50000元，年利率為0.455%，計算利息天數為31日，利息 = 活期存款×年利率÷360天×31天
= 50000 × 0.455% ÷ 360天 × 31天 = 19.59元
特點
可隨時存取的一種銀行存款，利率要低于同期定期存款。
定期存款
整存整取
定義
存款人將現金存入在銀行機構開設的定期儲蓄賬戶內，事先約定以固定期限為儲蓄時間，以高于活期存款的利息獲得回報，期滿后可領取本金和利息的一種儲蓄形式。一次性存入，介時(到期)一次性支取本息。定期開戶起存上限金額為50元，下限不限。
存期
三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。
自動轉存功能
存款到期，若不支取，則連本帶息自動按原存期再次存入，直到支取為止。
保存形式
存單、銀行卡、存折
未到期，是否可提前支取(取出)?
可以，提前支取(取出)按支取(取出)日活期儲蓄存款利率計息。
未到期，是否可部分支取(取出)?
可以，提前支取(取出)部分按支取(取出)日活期儲蓄存款利率計息。
逾期(超過規定的期限)支取，利率計息
逾期(超過規定的期限)支取，逾期部分按支取日活期存款利率計息。
利息
人民銀行根據市場的供求關系隨時調整基準利率，每當調整基準利率調整后，商業銀行再按照央行的基準利率做出相應的調整。???不會寫了。用數據說話吧，由此證明，地方銀行的存款利率相對國有銀行高出許多。
|
銀行 |
三個月 |
六個月 |
一年 |
二年 |
三年 |
五年 |
|
中國人民銀行（央行基準利率） |
2.100 |
2.300 |
2.500 |
3.100 |
3.750 |
- |
|
中國農業銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中國工商銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
中國銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
招商銀行 |
2.350 |
2.550 |
2.750 |
3.250 |
3.750 |
4.000 |
|
哈爾濱銀行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
5.225 |
|
大連銀行 |
2.730 |
2.990 |
3.250 |
4.030 |
4.875 |
4.875 |
利息計算舉例：
小明贊了五萬元，不急于使用，預存入大連銀行定期，不同存期利息如下所示：
|
存款： |
50,000.00 |
||
|
分類 |
大連銀行年利率 |
利息 |
本息合計 |
|
三個月 |
2.730% |
341.25 |
50,341.25 |
|
半年 |
2.990% |
747.50 |
50,747.50 |
|
一年 |
3.250% |
1,625.00 |
51,625.00 |
|
兩年 |
4.030% |
4,030.00 |
54,030.00 |
|
三年 |
4.875% |
7,312.50 |
57,312.50 |
|
五年 |
4.875% |
12,187.50 |
62,187.50 |
利息計算方法：
三個月 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 90天 = 50000 × 2.730% ÷ 360天 × 90 天 = 341.25 元
半年 = 存款 × 利率 ÷ 360天 × 180天 = 50000 × 2.990% ÷ 360天 × 180天 = 747.50 元
一年 = 存款 × 利率 = 50000 × 3.250% = 1,625.00 元
二年 = 存款 × 利率 × 2 = 50000 × 4.030% × 2年 = 4,030.00 元
三年 = 存款 × 利率 × 3 = 50000 × 4.875% × 3年 = 7,312.50 元
五年 = 存款 × 利率 × 5 = 50000 × 4.875% × 5年 = 12,187.50 元
特點
1.較高的穩定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比; 股市大跌時，銀行便成了避風港。
2.省心方便：具備整存整取存款到期后自動轉存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉賬渠道，對帳戶中的存款進行活期轉定期或到期定期轉活期的操作，客戶還可通過約定轉存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
3.資金靈活：客戶在需要資金周轉而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質押、獲得個人貸款融資;可部分或全部提前支取，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息;
4.起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣50元，外幣：港幣50元、日元1000元，其它幣種為原幣種10元;
5.存期選擇多：人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年;外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一年、二年。
通知存款
當存款不確定何時使用(三個月內需要使用)，又想獲得比活期更高的利息，可選擇存入1、7天通知存款，通知存款最低起存金額為5萬元，取出前需要提前一天通知銀行取款。
通知存款的利率高于活期儲蓄。
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