證券從業(yè)資格考試《金融市場》考點之存款準備金制度的概念

時間：2024-10-05 15:12:30 證券從業(yè)資格我要投稿

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2017證券從業(yè)資格考試《金融市場》考點之存款準備金制度的概念

　　存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，在中央銀行的存款。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于存款準備金制度的概念的知識，歡迎閱讀。

2017證券從業(yè)資格考試《金融市場》考點之存款準備金制度的概念

　　1.存款準備金制度

　　(1)存款準備金制度的概念

　　存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，在中央銀行的存款。

　　存款準備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。

　　(2)存款準備金率的概念

　　中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

　　2.存款準備金制度的基本內(nèi)容

　　(1)規(guī)定法定存款準備金率

　　凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準備金存入中央銀行，其余部分才能用于貸款或投資。

　　(2)規(guī)定可充當法定存款準備金的標的

　　一般只限存入中央銀行的存款。

　　(3)規(guī)定存款準備金的計算、提存方法

　　包括兩方面的內(nèi)容：一是確定存款類別及存款余額基礎(chǔ);二是確定繳存準備金的持有期。

　　(4)規(guī)定存款準備金的類別

　　一般分為三種：活期存款準備金、儲蓄和定期存款準備金、超額準備金。

　　中央銀行一般不計付利息，實際存款低于法定準備限額的，須在法定時限內(nèi)(一般是當天)補足，否則要受處罰;超過法定準備限額的存款余額為超額準備金，中央銀行給予付息并允許隨時提用。

　　3.提存比率

　　各國有所不同，一般包括：

　　(1)按存款的類別規(guī)定準備金比率。

　　存款期限短的存款準備率就高，存款期限長的存款準備率就低。

　　(2)按銀行經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境規(guī)定不同比率。

　　一般說來，商業(yè)銀行規(guī)模較大、經(jīng)營環(huán)境好、工商業(yè)比較發(fā)達的地區(qū)，存款準備率就較高，反之則較低。

　　(3)對商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金是否抵充法定存款準備金有不同的規(guī)定。

　　多數(shù)國家規(guī)定，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫存不存入中央銀行就不能作為法定存款準備金。

　　(4)法定存款準備金率的調(diào)整幅度不同。

　　(5)準備金中現(xiàn)金的比例。

　　(6)準備金以外的準備。

　　4.作用過程

　　存款準備金率及法定準備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對銀行的資產(chǎn)負債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。由于存款準備金率的變動對經(jīng)濟和金融所帶來的調(diào)整效應(yīng)比較強烈，中央銀行不能把它作為短期的政策工具經(jīng)常性地加以運用，因此存款準備金率有變動幅度小、調(diào)整頻率慢甚至長期穩(wěn)定不動的趨勢。

　　真題精選

　　1.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，在中央銀行的存款被稱為()。

　　A.存款準備金

　　B.基礎(chǔ)貨幣

　　C.法定盈余公積

　　D.任意盈余公積

　　答案：A

　　2.存款準備金的類別一般分為()。

　　I.活期存款準備金

　　II .定期存款準備金

　　III. 超額準備金

　　IV.儲蓄存款準備金