個(gè)人理財(cái)考試試題

　　沖刺題一：

　　多選題

　　1.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

　　E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

　　2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　E.辦票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )等信息。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　E.客戶交易數(shù)據(jù)

　　4.期貨交易所的職責(zé)包括( )。

　　A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

　　B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　5.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進(jìn)出口

　　B.旅游

　　C.購(gòu)物

　　D.邊境小額貿(mào)易

　　E.外匯人壽保險(xiǎn)

　　6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。

　　A.貨幣兌換費(fèi)

　　模擬題一：

　　多選題

　　1.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。

　　A.流動(dòng)比率

　　B.存貨周轉(zhuǎn)率

　　C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D.銷售毛利率

　　E.債務(wù)比率

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶( )。

　　A.滿足基本生活的支出

　　B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’

　　E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

　　3.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。

　　A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

　　B.資產(chǎn)價(jià)值

　　C.與銀行的關(guān)系

　　D.收入能力

　　E.社會(huì)背景

　　4.目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。

　　A.獎(jiǎng)金

　　B.津貼

　　C.年終加薪

　　D.保險(xiǎn)金

　　E.國(guó)債利息收入

　　5.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　C.教育貸款屬于短期負(fù)債

　　D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)

　　6.通過(guò)某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

　　試題一：

　　多選題

　　1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和

　　B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

　　C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

　　D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

　　E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入

　　2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

　　B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

　　3.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。

　　A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B.發(fā)行者的信譽(yù)

　　c.國(guó)家法律規(guī)定

　　D.債券種類

　　E.市場(chǎng)承受能力

　　4.金融市場(chǎng)的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.反映功能

　　E.避險(xiǎn)功能

　　5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )

　　A.成長(zhǎng)型基金

　　B.貨幣市場(chǎng)基金

　　C.公司型基金

　　D.私募基金

　　銀行業(yè)初級(jí)證是很多人想拿的一張證，下面YJBYS小編為大家搜集的一篇“銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)新版教材學(xué)習(xí)方法”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!

　　考試目的

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　考試變化

　　2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》新版教材變動(dòng)很大，考試對(duì)計(jì)算題的要求明顯增加，考核的內(nèi)容以基礎(chǔ)為主，大概有30%左右的題目為歷年考試的考題或者將考題進(jìn)行簡(jiǎn)單的變形，55%的考試題來(lái)自于教材的高頻考點(diǎn)，剩下的部分多為教材原文的考察以及一些只需要我們簡(jiǎn)單理解就可作對(duì)的`題目。改革后的教材更偏向于應(yīng)用，難度向AFP靠攏。復(fù)習(xí)時(shí)重點(diǎn)應(yīng)放在第2、3、4、5、6章上，其中第5章、第6章以及第7章為新增內(nèi)容。

　　學(xué)習(xí)方法

　　1、學(xué)習(xí)步驟

　　首先第一步必須合理規(guī)劃自己的復(fù)習(xí)計(jì)劃，先列出大概框架，再細(xì)化到每天的復(fù)習(xí)時(shí)間安排并留有一定余地，因?yàn)橛?jì)劃趕不上變化，所以這樣安排可隨時(shí)調(diào)整。其次是要對(duì)教材中的知識(shí)點(diǎn)理解推導(dǎo)性記憶，吧相互之間有聯(lián)系的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)想性記憶，抓住關(guān)鍵詞記憶也是一種可行的方法。再次，就是依據(jù)考綱(2015新教材)考點(diǎn)，分析考試出題點(diǎn)，緊抓高頻考點(diǎn)針對(duì)性復(fù)習(xí)。最后進(jìn)行沖刺考前模擬，以適應(yīng)考試。

　　  理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證(ChFP)是由中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。為大家整理了理財(cái)規(guī)劃師之個(gè)人理財(cái)?shù)膸追N方法，歡迎點(diǎn)擊閱讀。

　　案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車，年收入月16萬(wàn)元，年支出8.5萬(wàn)元，兒子2歲。如何理財(cái)。

　　  第一步，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。它包括活期存款，定期存款，國(guó)債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個(gè)高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個(gè)倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開(kāi)支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。

　　  第二步，合理的消費(fèi)支出。理財(cái)?shù)氖滓�目的是達(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。建議通過(guò)規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來(lái)講，家庭負(fù)債率不能超過(guò)25%至30%。

　　  第三步，充足的教育儲(chǔ)備。“再窮也不能窮教育”，家長(zhǎng)大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，所有消費(fèi)基本在40萬(wàn)至50萬(wàn)之間(不包括出國(guó)費(fèi)用)。最好在孩子出生前，就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng)，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實(shí)施過(guò)程中宜以穩(wěn)健投資為主。

　　在學(xué)習(xí)過(guò)程中，要掌握基礎(chǔ)知識(shí)、基本原理、基本操作技能(三基原則)

　　然后在了解基本知識(shí)的基礎(chǔ)上，熟練了解、掌握各種計(jì)算題型，掌握程度不一定太難，要會(huì)一些最基本的計(jì)算。

　　下面小編將為大家整理部分計(jì)算公式，希望對(duì)大家有所幫助：

　　如何衡量債券的收益?

　　名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率

　　名義收益又稱票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。如果，有價(jià)證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

　　票面利率=每年收益(利息收入)/面值

　　票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率

　　當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進(jìn)債券的價(jià)格的比率，其計(jì)算方法如下：

　　當(dāng)期收益率=每年收益/市場(chǎng)價(jià)格

　　一張面額100元的`債券.票面年利率為8%，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則:

　　當(dāng)期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%

　　到期收益率,又稱最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購(gòu)買(市場(chǎng))價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實(shí)際收益率。它是用來(lái)衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時(shí)能得到的實(shí)際收益的指標(biāo)。

　　到期收益率有簡(jiǎn)單計(jì)算法和復(fù)利計(jì)算法。到期收益率簡(jiǎn)單計(jì)算法是:從債券認(rèn)購(gòu)日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為：

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。下面是yjbys小編為大家?guī)��?lái)的銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)最新大綱，歡迎閱讀。

　　考試目的

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人理財(cái)概述

　　1、熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;

　　2、了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類;

　　3、了解國(guó)外和國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;

　　4、了解理財(cái)師的'隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征;

　　5、掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求;

　　6、掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　1、熟悉中國(guó)的法律體系;

　　2、熟悉《民法通則》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　3、掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　4、熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　5、熟悉商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。