風(fēng)控的職業(yè)規(guī)劃怎么寫
風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。以下小編為你整理了風(fēng)控的職業(yè)規(guī)劃，希望對你有所參考幫助。
為切實(shí)有效履行風(fēng)險控制職能，結(jié)合公司的實(shí)際情況 ，草擬風(fēng)控規(guī)劃如下：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展前景
目前公司擔(dān)保業(yè)務(wù)類型分為融資擔(dān)保和股權(quán)擔(dān)保兩種，從14年4月至14年11月中旬，運(yùn)保中心共收到業(yè)務(wù)部門交來48個客戶申請擔(dān)保案件，其中股金擔(dān)保類12個。而風(fēng)控主要工作內(nèi)容就是對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、側(cè)重于借款人第二還款來源的實(shí)質(zhì)審查和擔(dān)保措施的設(shè)立，履行風(fēng)險控制職能。為了清楚了解業(yè)務(wù)發(fā)展前景，就這段時間通過風(fēng)控工作的認(rèn)識談下公司目前擔(dān)保業(yè)務(wù)的認(rèn)識：
1、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，由于公司在銀行擔(dān)保金額在200萬元，其限定公司擔(dān)保業(yè)務(wù)開展對象一般是規(guī)模小、綜合抗風(fēng)險不強(qiáng)、可抵押財產(chǎn)或可執(zhí)行財產(chǎn)不充沛企業(yè)或個人。而公司現(xiàn)在融資擔(dān)保主要形式是保證擔(dān)保，就讓風(fēng)控側(cè)重于借款人第二還款來源和反擔(dān)保人實(shí)力的審查。就現(xiàn)在整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境和公司前兩年擔(dān)保案件追償情況來看，雖然融資擔(dān)保是公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、收益高，但存在的風(fēng)險也不小，所以業(yè)務(wù)申報須慎重，風(fēng)控審核要嚴(yán)格。
2、股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)，是基于借款人或出質(zhì)人以銀行股金抵押或質(zhì)押給公司為其提供保證擔(dān)保。該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)控審核相對簡單，主要是落實(shí)股金抵押或質(zhì)押相關(guān)手續(xù)和銀行止付手續(xù)控制風(fēng)險。雖然收費(fèi)低，風(fēng)險小，但可作為公司可持續(xù)經(jīng)營項(xiàng)目發(fā)展。
3、股權(quán)配套擔(dān)保業(yè)務(wù)，雖目前公司尚未開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)應(yīng)該是基于股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)所開發(fā)新的擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于是捆綁式業(yè)務(wù)其收益總體上要比融資擔(dān)保收費(fèi)高，風(fēng)險比融資擔(dān)保要小很多。而風(fēng)控在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時，要關(guān)注股金的現(xiàn)金價值波動，做好質(zhì)押率的設(shè)定綜合形式審查，并有效的落實(shí)股金抵押或質(zhì)押相關(guān)手續(xù)和銀行止付手續(xù)的`完善。綜上，公司需要有持續(xù)健康增長，那么應(yīng)大力拓展股權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)同時開發(fā)股權(quán)配套擔(dān)保業(yè)務(wù)。
二、風(fēng)控工作重點(diǎn)
1、風(fēng)控審核前期重點(diǎn)在于程序控制，首先應(yīng)嚴(yán)格樹立按照風(fēng)控流程進(jìn)行操作的意識，即形式審核業(yè)務(wù)提交申請材料，包括是否符合受理的基本條件、申報材料是否規(guī)范完整等；其次，風(fēng)控實(shí)質(zhì)審查重點(diǎn)在于第二還款來源或反擔(dān)保人設(shè)置是否真實(shí)、有效，包括擔(dān)保函簽訂、對借款人、擔(dān)保人經(jīng)營狀況現(xiàn)場調(diào)查及相關(guān)資產(chǎn)有效性核定、反擔(dān)保措施設(shè)置法律手續(xù)完善和操作。最后，根據(jù)借款人的第一還款來源（形式審查）、第二還款來源、反擔(dān)保設(shè)置（實(shí)質(zhì)審查）的有效性進(jìn)行綜合分析，出具風(fēng)控意見。
根據(jù)目前擔(dān)保業(yè)務(wù)類型分為融資擔(dān)保和股權(quán)擔(dān)保兩種，針對融資擔(dān)保個案審核重點(diǎn)在于借款人第二還款來源和反擔(dān)保設(shè)置的真實(shí)性、有效性方面審核；而針對股金擔(dān)保個案審核重點(diǎn)在于股權(quán)是否辦理抵押公證或質(zhì)押登記及止付手續(xù)。
2、風(fēng)控審核后期重點(diǎn)在于保后對借款人、反擔(dān)保人經(jīng)營狀況、信用狀態(tài)進(jìn)行跟蹤，并對業(yè)務(wù)部門對借款人保后跟蹤情況進(jìn)行不定期的抽查；本部門將每月對保借款人、反擔(dān)保人進(jìn)行跟蹤（側(cè)重于網(wǎng)上查詢）并定期匯報。若發(fā)現(xiàn)借款人、反擔(dān)保人經(jīng)營狀況或資產(chǎn)發(fā)生重大變化的，及時匯報或并根據(jù)情況作出相應(yīng)的措施控制風(fēng)險。
風(fēng)控保后工作重點(diǎn)，督促、抽查業(yè)務(wù)部門對借款人保后跟蹤工作落實(shí)并參與部份保后跟蹤，收集整理相關(guān)數(shù)據(jù)。同時應(yīng)通過網(wǎng)絡(luò)信息資源查詢借款人、擔(dān)保人經(jīng)營狀況、涉訴情況的變化，并在借款人借款合同到期前，協(xié)同業(yè)務(wù)部門以收集續(xù)貸材料的名義對借款人提示還款，并提前就借款人現(xiàn)在經(jīng)營狀況作調(diào)查和評估，預(yù)防風(fēng)險發(fā)生和完成對借款人經(jīng)營狀況的調(diào)查。
三、風(fēng)控工作建議
四、成本控制
1、客戶現(xiàn)場調(diào)查、保后跟蹤交通費(fèi)，根據(jù)項(xiàng)目情況先向公司申報，由公司按照報銷制度予以報銷；
2、根據(jù)風(fēng)控審核需要，先向公司申報，相關(guān)費(fèi)用由公司憑正規(guī)票據(jù)報銷； 3、涉及代償追訴案件費(fèi)用支出的，先向公司申報，由公司先行墊付，最后從追償獎勵提成中核減。
五、人員安排
根據(jù)目前公司現(xiàn)有擔(dān)保業(yè)務(wù)量和職能要求，編制定為3人，經(jīng)理1人，風(fēng)控員2人。
六、薪酬結(jié)構(gòu)及考核方式
薪酬結(jié)構(gòu)分三塊：基本工資（含職務(wù)工資、工齡工資、車貼）、獎金、提成；三者比例為經(jīng)理及風(fēng)控員5：3：2。
基本工資依據(jù)職務(wù)待遇制定按月發(fā)放；獎金是根據(jù)各崗位職責(zé)、風(fēng)控審核流程操作規(guī)范性、完整性、風(fēng)控報告撰寫質(zhì)量、保后跟蹤工作執(zhí)行情況等進(jìn)行考核；業(yè)務(wù)提成主要是根據(jù)業(yè)務(wù)部門擔(dān)保業(yè)務(wù)完成目標(biāo)參照發(fā)放。
運(yùn)保中心 龔xx
20xx年11月27日
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