澳洲留學醫療保險的經驗

澳洲留學有關醫療保險的經驗

　　澳洲留學你不僅要關注學業上的事情，同時也要關心生活方面，其中醫療保險就是一項非常重要的項目。下面yjbys小編就為大家介紹澳洲醫療保險相關的情況，歡迎參考借鑒。

　　人生嘛，總是離不開「生老病死」這四個字，但來到澳洲面對各種醫療保險大家可能會一臉茫然。醒來啦!這真的很重要!今天就給大家詳細了解一下，到底澳洲的各種醫療保險的報銷范圍以及各種注意事項。

　　澳洲醫療保險分類及簡介

　　在澳洲，醫療保險主要分這麼幾類：

　　>>公立醫療保險——Medicare

　　公立醫療保險就是大家所謂的Medicare，也是大家所說的免費醫療保險，只要你在澳洲拿到了永久居留權或者是公民，那麼你就會拿到這張保險卡，看病絕大多數情況下是免費的，包括支持Bulk Bill的家庭醫生(GP)、公立醫院和部分專科診所。

　　>>海外留學生醫療保險——OSHC

　　來留學是不能參加澳大利亞的國民醫療保險Medicare。所有留學生，必須在學生簽證的有效期內購買澳大利亞海外學生醫療保險，相應的如果學生簽證獲得延長，你也必須相應地延長您的保險計劃。如果留學生有配偶或者年齡不滿18周歲的子女在澳大利亞陪讀，他們也必須參加海外學生醫療保險。OSHC支付依據是根據現行的醫療指導收費標準進行的。國際學生在OSHC保險單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫療福利。

　　正因為公立醫療保險卡不是所有地方都是免費的，這才孕育而生了私立醫療保險，所以私立醫療保險的主要作用在於覆蓋那些Medicare不涵蓋的部分。

　　而私立醫療保險又分為醫院保險(Hospital Cover)和附加醫療保險(Extra Cover)，這兩種保險都包含救護車服務。

　　醫院保險(Hospital Cover)：私立醫院保險包括不支持Bulk Bill的GP(家庭醫生)、私立醫院、其他專科診所、牙科手術、中醫等等，甚至有了私人醫療保險可以幫你減少去大醫院看病的排隊等待時間等等

　　附加醫療保險(Extra Cover)：附加醫療保險則是一種附加險種，包括基礎牙齒護理(潔牙)、配眼鏡和物理治療(按摩)、其他理療之類政府支持購買私立醫療保險及相關政策

　　澳洲政府一向鼓勵人民去買私人醫院保險(不包含附加醫療保險)，因為政府醫療財政壓力實在是太大了，如果人人都不買私人醫院保險，公立醫院的實在難以負擔全國人民的看病問題。為了鼓勵人民買私立醫院保險，緩解公立醫療機構的負擔，政府采取了一些措施來鼓勵年滿31周歲的人民去買私立醫院保險。這也是為什麼很多人來了澳洲以後聽說要在31歲的7月1號(新財年開始日期)前買好私立醫院保險，否則得不償失。

　　>>>私立醫院保險補貼 – private health insurance (PHI) rebate

　　政府根據你的年齡和收入或者家庭收入會進行一定的補貼▼

　　根據以上的表格，在針對自己的年齡和收入或者家庭收入，可以找到自己或家庭在2015年7月1日-2018年6月20日如果購買私立醫院保險能夠享受到的政府補貼。例如如果你個人年收入少於9萬澳幣或者你們家庭收入(二選一)少於18萬澳幣，并且年齡在65歲以內，購買私立醫院保險可以享受26.791%的政府補貼。

　　>>>加收私立醫院保險處罰 – LHC(Lifetime health cover)

　　當你滿足了年齡和收入的條件，如果不買私立醫院保險，政府會對你取消所有的補貼，當你若干年以後再想買私立醫院保險的時候，政府還要加收額外的處罰金額。保險費會根據你超過31歲後的未繳年數，每年遞增額外2%，連續多繳10年後才能恢復原價，總上限70%。

　　如果移民到澳洲的時候已經超過30歲了怎麼辦呢?只要在加入國民醫療保險Medicare之後的12個月內開始購買符合規定的私人住院保險，就可以免交附加費了。

　　>>>加收個人所得稅 – Medicare levy surcharge

　　光補貼還不足以吸引很多人來購買私立醫院保險，所以政府為了推動更多人來買，又規定如果你到了年紀并且家庭收入達到了標準還不買，政府就要加收你的個人所得稅了.

　　其實算一下，這加收的稅的錢基本上等同於你買私立醫院保險的錢。

　　詳細解讀——公立醫療保險

　　澳洲聯邦醫療系統保障范圍主要包括：醫院醫療(Hospital),門診醫療(Medical),藥品福利(Pharmaceutical)。

　　>>>醫院醫療服務 Hospital

　　根據澳洲政府制定的國民醫療保險福利收費清單(Medicare Benefits Schedule, MBS)，公費病人可以免費享受在公立醫院的食宿、接受的`治療、護理、以及出院後的繼續治療。Medicare會100%支付公立醫院的費用。但是!作為公費病人，你沒有權利選擇醫生，必須由醫院指派醫務人員為你看病，你也不能選擇何時住院或者手術，還要和其他病人一起在大病房合住。(緊急情況例外)

　　>>>門診醫療 Medical

　　這里Medical的含義指在醫院之外的醫療機構就診，如全科和專科醫生醫生診所、醫療中心、化驗檢查中心等。如果你有Medicare，你在診所看General Practitioner (GP家庭全科醫生)是可以不用花一分錢的，如果看Specialist(專科醫生) MBS則可以報銷85%。只要你去的診所門口掛著(Bulking Billing)那你就一分錢都不用花啦!

　　>>>藥物福利 Pharmaceutical

　　依據澳洲政府的藥物福利計劃(Pharmaceutical Benefits Scheme，PBS)， Medicare為病人提供處方藥補助。政府有明確的補助處方藥清單，每種處方藥物個人只需支付自付費(Co-payment)，不同的處方藥有不同的資費金額，每種藥物的自付費最多不超過$37.70。不過，在土澳，也不是所有藥品屬於福利計劃內哦，有些還是要自掏腰包的。對於自付費標準政府每年都會調整，請你做個有心人多關注。(詳情戳→http://www.pbs.gov.au/pbs/home)

　　Medicare 可報銷的醫院外醫療服務有：

　　· 全科醫生和專科醫生診療費;

　　· 由醫生操作的醫學化驗檢查費，如X-光、病理檢查等;

　　· 眼科醫生操作的眼科檢查;

　　· 由醫生執行的大部分手術和治療

　　· 由政府批準的牙醫執行的部分牙科手術;

　　· 以及其它Medicare批準的醫療服務。

　　Medicare 不可報銷的醫院外醫療服務有：

　　· 人身保險，養老金管理公司，或者其他會員機構 (比如保險公司，雇主，或者政府機構) 所要求的身體檢查;

　　· 接受非臨床需要的醫療如美容治療等;

　　· 救護車費用(有些地區的州政府為退休和低收入者或本州居民提供免費救護車服務，如昆省和塔省);

　　· 大部分牙科檢查和治療;

　　· 大部分理療、假肢、脊柱按摩、家庭護理等費用;

　　· 針灸(除非醫生建議);

　　· 近視眼鏡和隱形眼鏡;

　　· 聽力輔助設備;

　　· 家庭看護;

　　· 持卡人在境外的醫療費用。

　　PS：如果需要做X-光、核磁共振等醫學檢查，你必須選擇在Medicare注冊登記的影像檢查治療中心，Medicare 才會報銷相關的醫療費用。

　　詳細解讀——海外留學生保險OSHC

　　OSHC和Medicare所包含的內容差不多，也就是說，國際學生其實在OSHC保險單的覆蓋下可以享有跟澳大利亞居民基本一致的醫療福利。

　　>>>OSHC 保險包括什麼?

　　· 在醫療指導收費標準清單上(上文提到的MBS)的在院的醫療服務(例如，全科醫生)的報銷金額;

　　· 在醫療指導收費標準清單上(MBS)的住院醫療服務可以100%報銷(例如，手術);

　　· 報銷公立醫院或者與保險公司有協議的私立醫院的多人病房食宿費;

　　· 每一個會員都會享有從單價為$50一份的藥物至最高消費為$300(家庭會員為$600)一年的藥物報銷福利。海外學生在沒有任何適當保險覆蓋的情況下，很可能會面對一筆巨大的醫藥用品開銷，特別是腫瘤(癌癥)治療;

　　· 救護車服務。

　　OSHC 保險不包括什麼?

　　· 在赴澳前已經預支的開銷;

　　· 在前往或離開澳洲旅途中多產生的開銷;

　　· 被遣送出澳洲的海外學生或因為任何原因依賴於澳洲的學生;· 已經得到損害賠償和賠償補助的。

　　>>>留學生如何使用OSHC看病?

　　雖然是留學生，但是在土澳你可以去GP或者公立醫院門診看病，或者被推薦到專科醫生看病。照例，公立醫院看病時全部免費。

　　OSHC保險公司通常為會員提供24小時緊急諮詢和幫助。如果您有任何問題，可以隨時與保險公司聯系。有些保險公司為會員提供翻譯服務。

　　>>>OSHC看病怎麼報銷?

　　醫生收費和MBS報銷標準的差額是你自己承擔的費用，例如，全科醫生診療費一般根據澳大利亞國民醫療保險規定的MBS標準100%報銷。按照2015年Medicare的報銷標準，每次20分鐘之內的診療費可以報銷$37。如果你的全科醫生收費$50，那麼保險公司將報銷37×100%=$37，你個人需要支付50-37=$13。

　　通常有以下幾種方式：

　　可以自費支付所有醫療費用，然後憑收據去保險公司報銷(推薦)可以由醫療機構直接向您的保險公司結算費用(最好的選擇!)可以通過保險公司網站申請報銷(不推薦，非常復雜，容易出錯!)可以去學校的合作點直接申請報銷

　　如果需要住院治療，通常情況下，醫院會將帳單直接送到保險公司。你如果在私立醫院住院，最好和保險公司核實該醫院是否屬於報銷范圍。如果不是，那你就要好好考慮啦，因為你個人需要支付額外的住院費。

　　>>>OSHC 如何買藥?

　　OSHC對處方藥物的報銷有限制，所以留學生的購藥支出可能比較高。一般，保險公司規定每種藥物報銷不超過$50，每人每年不超過$300(家庭每年不超過$600)。在買藥時，你個人先要支付每種藥品的共付費用(co-payment)。如果藥費超過$50，你還要再支付超額的費用。如果超過了年度藥品報銷限額，你需要自己支付以後的費用。必須先自費支付所有費用，然後向保險公司報銷。

　　詳細解讀——私人醫療保險

　　所謂的公費醫療不夠，私人醫療來湊!不管是你嫌棄公費醫療排隊慢、耽誤治療，還是那些公費醫療不包括的牙科檢查、驗光配鏡等，你都可以在私人醫療保險里去找到你心儀的那一款。種類非常多，大家按需購買。

　　澳洲私人醫療保險通常包括：醫院保險(Hospital Cover), 附加保險(General Treatment Cover or Ancillary or Extras Cover)，救護車保險(Ambulance Cover)。

　　>>>醫院保險 Hospital Cover

　　醫院保險是指幫助支付住院時產生的全部或部分的費用，包括醫生服務費、住院食宿費，手術室費用、藥品費用、以及必要情況下的救護車費用等。一般來說，私人醫院保險包括國民醫療保險Medicare所提供的基本醫院保險，并根據不同的保險品種增加Medicare不報銷的醫院服務。舉個例子，private patient無論是在公立還是私立醫院接受醫療服務，Medicare都會根據MBS標準報銷75%的費用，你買的私人保險會為你報銷剩下的25%以及其他費用。

　　>>>附加保險 General Treatment Cover

　　附加保險英文又稱為Extras Cover，顧名思義，就是包括了不屬於Medicare報銷范圍的普通治療(General Treatment)或輔助治療(Ancillary Cover)。比如牙科、理療、針灸、脊椎指壓治療、配鏡和隱形眼鏡、家庭護理、助聽器、假肢等。(一般附加保險對這些輔助治療的報銷金額都有限制)Extras Cover可以單獨買，也可以和Hospital Cover一起買。但是請注意，單買Extra Cover，而沒有購買Hospital Cover的，不能免除高收入家庭/個人的可納稅收入1%的Medicare Levy Surcharge。另外，Extra Cover中也包含了救護車險。還有一些保險公司受理單獨的救護車險。

　　以下是比較熱門的附加保險：

　　>>>牙科

　　眾所周知，在國外看牙非常昂貴，區區十幾分鐘的拔牙手術，牙醫收費70澳元，而且拔牙還要根據部位，最里面的難拔的牙齒要收費高達100多澳元!參加私人醫療保險後，常規牙醫服務項目完全可以報銷，例如拔牙、補牙、洗牙等等，但裝牙屬於另外的項目，保險公司只承擔400澳元，一顆烤瓷牙費用在900-1200澳元，剩下的金額就需要受保人自己承擔了。

　　>>>脊椎指壓

　　針灸理療類受保人每人每年可報銷400澳元(如果是保家庭計劃，兩個成人+一個孩子，就是三個人受保，不僅保費相對便宜而且受保人為三人，金額也乘3)，用來接受中醫治療、針灸、推拿等服務。這個項目也是華人最常使用的一個項目。

　　>>>光學配鏡

　　眼鏡光學類，每年，每個受保人可報銷250元金額的費用，這筆費用你可以用來配眼鏡或者隱型眼鏡，其中鏡架占總金額的1/3或1/2(根據每種保險計劃不同金額有差別)。保險投保和使用按照一個日歷年來計算(1/1-12/31)，所以每年的年末，華人眼鏡店都在報紙上大打廣告，標題無外乎是「年底了，快來配一副眼鏡吧，別浪費了今年的份額 」

　　>>>救護車保險 Ambulance

　　有些私人醫療保險計劃包括了救護車保險，在需要救護車時，由保險公司支付相關的費用。在澳大利亞，多數州和地區政府不提供免費的緊急救護服務，而且不同州的救護車保險都不同

　　以上就是澳洲醫療保險的概述。但是澳洲醫療保險品種非常多，尤其是私人醫療保險，所有公費醫療不包括的項目幾乎都可以在私人醫療保險中找到。總的來說，澳洲賦予公民和留學生的公費醫療保險已經可以保障人民的基本看病需求，私人醫療保險大家還是要按需購買。

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