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未來銀行的就業方向哪一種更好
每到求職季，關于銀行的經驗貼總是能頻頻上論壇頭條，或是新人分享拿到OFFER的喜悅，或是圍城老人吐槽其中的種種不如意。“銀行是弱勢群體。”全國政協委員、中國建設銀行行長在全國政協分組討論的一句玩笑話，引發了社會熱議，再次將銀行推向輿論的風口浪尖。
未來中國銀行業：國有銀行、股份制銀行、城商銀行哪一類前景更好?
互聯網銀行：騰訊阿里銀行近幾年會比較有前途和錢途，夠準入門檻的同學一定要去應聘下。
國有5大行官僚主義較多，論資排輩，沒有人罩上位很難，薪資其實不算高。
股份制商業銀行各家有各家的特色，浦發工資高且穩，民生作風比較激進適合年輕人拼搏，招行零售厲害平臺認可度高，平安擴張太快現在是亂來，興業據說是同業之王，不太清楚，廣發中信對公業務強，華夏不清楚，光大中規中矩，股份制商業銀行進那家都可以，推薦平安，招行，民生。
城商行工資比國有5大行高，至少都是和股份制商業銀行持平，城商行現在擺脫不了上市，全國遍地開花的發展戰略，但銀行業已經很成熟了，市場不允許他們這么做，銀監也會卡死，讓他們只服務地方金融，城商行很看地域，主子牛叉就牛叉，比如北京銀行，話說回來除非城商行的某業務特別有特色且不容易被模仿，要不永遠跟在股份制后面喝湯，特色業務?還不容易被模仿?希望不大，難逆襲。
國開行，農發行，進出口行3個政策性銀行據說是年齡斷層嚴重，因為是國務院直屬，官僚主義，論資排輩相比國有5大行不少只多，關系比能力有用，相比商業銀行的競爭激烈程度，這里完全沒壓力，一個農發行的妹子和我說，這份工作太適合她了，呵呵～
郵政儲蓄銀行是介于國有行和股份制商業銀行的性質，工資不高，和國有5大行差不多吧，不過據說年齡斷層也比較嚴重，年輕人上位可能相對要容易點，也是一個妹子和我說的，你業績在牛一個月也就6000左右，本人城市西南某省會
農村信用社(農商行)是綜合看來最安逸，物理網點在窮鄉僻壤都能看到，農信社是存款最多的銀行，柜臺年收入12萬這消息不假，能正常渠道進農信社的人都可以用百里挑一來形容。
村鎮銀行，規模小，比較弱勢，一般開在經濟發展落后的地方，薪資不會太高，但相比當地消費水平，肯定還是高的，有一種情況下，村鎮銀行會特別吃香，那就是方圓十里就你一家銀行或不超過2家，形成金融寡頭，壟斷意味著什么你懂的。
最后再提下央行，毫無疑問，必定是銀行業的天花板，央媽的待遇?做啥工作?我可不知道，只是每當人民銀行一有啥動作，我們下面的銀行都得震動一下。手中的職責權利無疑可以換來其他更多的東西。
別的不提，提點題外話。說下員工待遇。
五大行，名氣大，面上錢少，福利是冰山，家大業大但你分不到什么，名頭自然是響當當;
股份制，規范些，錢明著來，該你的就是你的，發展空間比上比下都有余，拼一把空間大;
城商行，地方諸侯，天高皇帝遠，看著沒什么名氣，悶聲發大財，日子有滋有味。
參照美國利率市場化和科技進步的經驗，會出現以下幾個明顯的變化：
存貸利率上升，市場競爭加劇。
凈息差擴大，銀行風險偏好上升。
存款比例降低，活期存款占比減小。
非息收入占比擴大。
這些變化都是理性且可以預見到的，放開市場競爭之后必然帶來存款競爭加劇、活期存款向定期存款和機構存款轉化，抬高銀行的負債成本。相應的，銀行需要提高自己的資產收益，會主動增加自己的風險容忍度，選擇風險較高、收益較高的客戶，相應提高凈息差來對沖風險。而存款的激烈競爭會驅使銀行拓展低風險、高收益的非息收入。
在美國整個利率市場化進程中，大中型銀行相對收益頗多：
1.大型銀行依靠自身的優勢積極轉型，非息收入占比增加最多;在沒有殺紅眼的情況下，存貸款數量和份額有一定流失，但存款結構并沒有顯著惡化。
2.中型銀行積極拓展存款，存貸款數量和市場份額增加最多，但存款結構惡化;非息收入增加較多。
3.中小銀行在存貸款數量和份額、存款結構、非息收入改善程度上都全面惡化，這也能從中小銀行大量破產的現實中得到反映。
4.總的來說，銀行業凈利潤和盈利能力都不同程度下降。
但美國銀行業的變化并不會完全照搬到中國銀行業，美國和中國的差異十分明顯：
1.美國大型銀行國際化戰略走得十分成功，多家銀行將業務拓展到全球，這是中國銀行業作為后來者做不到的。國際化不僅需要資本和技術，更重要的是國家信譽和金融自由化程度做支撐。
2.美國的全國性銀行數量較少，大中型銀行中更多的只是跨州經營，而中國許多股份制銀行都是全國性。但這就提出了另外一個思路，就是以美國一個或幾個州為研究對象，當做一個國家，也可以用此思路研究城商行/農商行發展的情況。(偷懶不搞了)
3.中國銀行的資產中包括了大量的地方政府債務，質量差的那部分債務包含了大量風險，在房地產下降周期政府無法依靠賣地增加財政收入的情況下，這部分債務的償還情況堪憂。
4.中國銀行幾乎都與政府有關聯，無論是大中型股份制銀行，還是城商行、農商行，特別是小型銀行與地方政府的關聯更緊密，所以中國不會出現美國那樣的小型銀行、微型銀行破產潮。不能好死，就只能賴活著。但萬一政府也破產了呢?
所以我在「2015，銀行你好」里寫了這些條件：
能在金融脫媒大背景下穩住存款特別是核心存款的;
適應實際利率走高帶來風險不斷增加的現實，并且采取積極應對措施的;
能根據利率市場化推進程度迅速調整資產負債結構的;
迎合居民加杠桿意愿從消費貸款公司、互聯網公司虎口奪食的;
能見縫插針積極開展高收益投行、資管、出表業務的;
能適應混業監管放松整合銀行、證券、保險業務的;
能應對甚至利用互聯網金融快速發展的。
現在看來，該發生的總會發生，金融脫媒也會在互聯網的煽動下進一步加劇：
1.四行依然會憑借原有的客戶基礎賺取比例客觀的利息收入，進取心不會太強，拓展非息收入的動力一般，國際化戰略也很難落地。
2.中型股份制銀行面臨最好的發展機遇，進取心加上良好的風險管理水平，如果錯過利率市場化過程中的重新洗牌，就意味著錯失了歷史賦予的機會。
3.城商行中風險管理水平好的、進取心和腦子活的將會更好，不排除有發展成中型股份制銀行的機遇。但大多數也許會在滿眼的機遇面前誤判自己的能力，然后迷失。
4.農商行能守住自己的地盤就是萬幸了。
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