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南京公積金貸款政策2015
近日，有房產(chǎn)中介公司反映南京公積金貸款進(jìn)入審批慢下款難的階段，針對(duì)這一問題，南京公積金管理中心，相關(guān)工作人員透露，目前南京公積金貸款額度緊張，從申請公積金貸款到下款需要2-3個(gè)月時(shí)間。
南京公積金審批慢下款難
南京公積金管理中心相關(guān)工作人員表示，目前南京公積金貸款額度緊張，因此申請公積金貸款后，需要等一段時(shí)間才能下款，大約需要在2-3個(gè)月的時(shí)間。
恒泰金融按揭事業(yè)部的總經(jīng)理王敏介紹，現(xiàn)在南京公積金貸款審批時(shí)限在10個(gè)工作日左右，至于下款期限，誰也說不準(zhǔn)，完全看有沒有公積金貸款額度。此前，公積金貸款從申請到審批再到下款，總共最多需要一個(gè)半月。
查詢了南京公積金管理中心網(wǎng)站，網(wǎng)站上有關(guān)公積金貸款的文件中明確表示，貸款申請資料齊全，管理中心審核時(shí)限不超過8個(gè)工作日。
關(guān)于公積金貸款發(fā)放，貸款銀行于抵押手續(xù)辦理完成后1個(gè)工作日內(nèi)將抵押相關(guān)信息錄入中心信息管理系統(tǒng)。公積金管理中心貸款處于貸款銀行錄入抵押信息后1個(gè)工作日內(nèi)完成抵押終審信息確認(rèn)工作。貸款銀行自中心抵押終審后，3個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放手續(xù)(因資金流動(dòng)性嚴(yán)重不足，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)需要輪候發(fā)放的情況除外)。也就是說，理論上公積金貸款的下款時(shí)間大約為5個(gè)工作日。
王敏表示，實(shí)際上公積金貸款的下款時(shí)間從未達(dá)到過理論值，面對(duì)當(dāng)前這種審批慢下款難的局面，急需用錢的買房人的只能辦理商貸，或者找金融機(jī)構(gòu)做墊資。
南京公積金貸款貸款攻略
一、南京公積金貸款流程(2015年5月28日起執(zhí)行的新流程)
1、在交易雙方簽訂《南京市存量房交易合同》后，買方向市住房公積金管理中心委托的銀行申請公積金貸款，住房公積金管理中心在十個(gè)工作日內(nèi)完成審批;
2、貸款審批完成后，買賣雙方辦理資金監(jiān)管手續(xù);
3、交易過戶完成后，貸款銀行審核相關(guān)資料，公積金中心確認(rèn)相關(guān)信息，發(fā)放貸款;
4、貸款資金劃入存量房交易資金監(jiān)管專戶管理。
二、南京公積金貸款所需材料
南京二手房公積金貸款所需材料(復(fù)印件請用A4紙型)貸款預(yù)批材料：
1、存量房交易合同或網(wǎng)簽合同;
2、買賣雙方的銀行卡和復(fù)印件;
3、公積金繳存單;
4、買賣雙方身份證，戶口簿，婚姻證明(驗(yàn)原件收復(fù)印件);
5、賣方的房屋所有權(quán)證和國有土地使用權(quán)證(驗(yàn)原件收復(fù)印件);
6、其他資料(根據(jù)各貸款銀行的要求提供)。
特別提醒：
(一)需買方賣方夫妻雙方本人到場抵押登記材料：1、買方的房屋所有權(quán)證;2、買方的國有土地使用權(quán)證;3、夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明(或單身證明)。
(二)賣方取款材料：1、購房發(fā)票;2、身份證。
(三)凡申請組合貸款的借款人，除須提供以上材料外，還須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。
購房首套房(南京市公積金)
1、家庭名下無住房，第一次使用公積金貸款，首付兩成，利率基準(zhǔn)。
2、家庭名下無住房，第二次使用公積金貸款，上次公積金貸款結(jié)清，首付兩成，利率基準(zhǔn)。
購買二套房
(一)南京市公積金
1、家庭名下已有一套住房，面積大于100平米或人均超過32平米，無論是否申請過公積金貸款，都無法申請。
2、家庭名下已有一套住房，面積小于100平米或人均小于32平米，第一次或第二次申請公積金貸款，都是首付三成，利率上浮10%。市公對(duì)人均要求寬松，即使單身一人或夫妻沒有孩子，房子小于100平米，只要這個(gè)家庭房子不到100平，不管幾口人，就可以用。
(二)江蘇省公積金
1、第一次申請省公積金貸款，不受家庭名下已有房產(chǎn)套數(shù)和人均面積限制，首付三成，利率基準(zhǔn)。
2、第二次申請省公積金貸款，家庭名下已有一套住房，人均小于32平米，首付30%，利率上浮10%。人均超過32平米，限貸。省公對(duì)人均要求嚴(yán)格，一家三口房子大于96平米不行，夫妻兩人沒有孩子房子大于64平都不行，單身一人房子大于32平米不行，人均嚴(yán)格按照32平米算。
購買三套房
(一)市公：名下已經(jīng)有兩套房，不管加起來面積大小，再購買第三套及以上住房，無論是否貸過，限貸。
(二)省公：購買第三套及以上住房的，首次使用省公的，首付三成，利率基準(zhǔn)，二次使用省公積金，限貸。
三、什么情況公積金限貸?
(一)用過兩次公積金，限貸。
(二)用過一次公積金，未結(jié)清，限貸。
組合貸款
(一)名下無房：首付三成，基準(zhǔn)利率。(貸過兩次，不允許再貸公積金，只能純商貸。)
(二)名下有1套房，貸款還清：商業(yè)貸款：首付三成，利率下限為基準(zhǔn)利率7折。公積金貸款：家庭人均住房面積小于32平方米或一家三口住房面積小于100㎡，首付三成，利率1.1倍。(一家三口房子大于100㎡或超過家庭人均32㎡住房面積限制，無論是否使用過公積金貸款，再買房都不能再申請公積金貸款。)
(三)名下有2套房，貸款已還清，申請第三套房貸款：商業(yè)貸款：銀行根據(jù)情況審定首付及利率公積金貸款：禁止貸款
特殊情況:
1、市公積金即使符合首套貸款條件，如果商業(yè)貸款被認(rèn)定為二套房以上，商業(yè)貸款利率要上浮，則公積金利率也要上浮。省公積金例外，即使商貸上浮，省公付個(gè)首套貸款條件，省公也不上浮。
2、如果夫妻一人是省公，一人是市公，則要綜合考慮以上省公與市公貸款政策，比如省公可以被認(rèn)定為首套，市公被認(rèn)定為二套，那么本次貸款還是按二套政策辦。
3、以上政策全部以家庭為對(duì)象，所謂家庭就是指父母與未成年子女。自己的父母或者自己的子女超過18歲就與自己不是一個(gè)家庭，與戶口在不在一起沒有關(guān)系
四、南京公積金貸款基本條件
1、申請貸款前借款人須住房公積金開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月(含)以上，其個(gè)人和單位住房公積金賬戶處于正常狀態(tài)。(必須在南京連續(xù)繳存6月以上才可申請公積金貸款，在申請貸款時(shí)必須保證最近6月沒有中斷，外地轉(zhuǎn)到南京的或調(diào)換單位的，如果中間沒斷開，則匯繳年限可以累積計(jì)算。)
2、只有住宅可以貸公積金，65年住宅性質(zhì)的酒店式公寓可以貸公積金。商業(yè)房、辦公房及其他非居住用房都不可以申請辦理住房公積金貸款。
3、新房必須封頂，公積金貸款才能下款。(這個(gè)跟買房人沒啥關(guān)系，但跟開發(fā)商密切相關(guān)。這也是很多開發(fā)商拒絕公積金貸款的原因，因?yàn)楹芏鄻潜P都要1年-2年后才能封頂，公積金也要到時(shí)才能下款!)
4、借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，個(gè)人征信良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)。
五、南京公積金貸款額度
1、最高個(gè)人貸30萬，夫妻最高60萬。(市公積金和省公積金一樣)
2、每個(gè)人可以貸多少公積金需按以下公式計(jì)算：借款人住房公積金可貸額度=借款人住房公積金月繳存額÷借款人住房公積金繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12(月)×實(shí)際可貸年限。個(gè)人還貸能力系數(shù)在不同時(shí)期也是會(huì)變化的，目前是0.45。實(shí)際可貸年限=男60女55-男或女申請貸款時(shí)的年齡。
六、南京公積金貸款年限
1、購商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的最長貸款期限不得超過30年;購二手房的最長貸款期限不得超過20年。
2、借款人年齡加貸款期限不得超過借款人法定退休年齡，在計(jì)算貸款期限時(shí)，借款人年齡按申請貸款時(shí)實(shí)際年齡取整計(jì)算。
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