住房公積金修訂稿
住房公積金修訂稿：可支付房租、物業費
摘要：歷時四年，曾因各種原因兩度推遲，直到2014年年底才完成的《住房公積金管理條例》的修訂工作終于有了階段性進展。11月20日，國務院法制辦公室網站消息，《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》(以下簡稱送審稿)今天向社會公開征求意見。(下稱“送審稿”)。21世紀經濟報道記者梳理發現，和此前相比，“送審稿”的亮點集中在放寬住房公積金提取...
歷時四年，曾因各種原因兩度推遲，直到2014年年底才完成的《住房公積金管理條例》的修訂工作終于有了階段性進展。
11月20日，國務院法制辦公室網站消息，《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》(以下簡稱送審稿)今天向社會公開征求意見。(下稱“送審稿”)。
21世紀經濟報道記者梳理發現，和此前相比，“送審稿”的亮點集中在放寬住房公積金提取條件，提高住房公積金效率;規范住房公積金管理機構運作以及促進存量住房公積金的保增增值上。
一、放寬住房公積金提取條件，擴大住房公積金的覆蓋范圍，首提可以覆蓋房租、物業費
根據送審稿，一是明確購買、建造、大修、裝修自住住房，無房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業費，均可以提取住房公積金(第二十六條第一款)。二是規定購買、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業費的，可同時提取配偶的住房公積金。
而在此前的住房公積金政策，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
也就是說，住房公積金覆蓋了房租以及物業部分，并首度明確可以提取配偶的住房公積金。這無疑將提高了住房公積金的使用效率。
二、立法規范住房公積金管理機構設置
送審稿規定，直轄市和省、自治區人民政府所在地的市以及其他設區的市(地、州、盟)應當設立住房公積金管理中心，統一負責運作本行政區域內的住房公積金。住房公積金管理中心可以根據需要在縣(市)設立分支機構。其他單位一律不得設立住房公積金管理中心或者分支機構。同時，住房公積金管理中心與其分支機構實行統一規章制度、統一核算。
送審稿還規定，有條件的省、自治區人民政府可以實行省級統籌管理。實行省級統籌管理的省、自治區人民政府應當設立住房公積金管理委員會和住房公積金管理中心，統一管理本行政區域內的住房公積金，并在設區的市(地、州、盟)設立分支機構，根據需要在縣(市)設立辦事機構。
相比此前，送審稿對住房公積金管理機構的設置作出規范，除送審稿規定的單位外，其他單位一律不得設立住房公積金管理中心或者分支機構。
據21世紀經濟報道記者了解，數萬億的住房公積金分散在全國幾百個住房公積金中心,從部委到省、市、縣多級公積金管理部門只是松散指導管理關系，通過立法規范住房公積金中心，也有利于規范住房公積金的監管。
三、擴大住房公積金的'繳存范圍
一直以來，住房公積金都存在偏向公務員、事業單位系統、國企單位等情況，被詬病為分配不公，修訂送審稿還規定無雇工的個體工商戶、非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以繳存住房公積金。
修訂送審稿顯示，對繳存基數和繳存比例實行“限高保低”。繳存基數按照職工本人上一年度月平均工資確定，不得低于職工工作地設區城市上一年度單位就業人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設區城市上一年度單位就業人員平均工資的3倍;單位和職工住房公積金的繳存比例，上限不應高于12%，下限不應低于5%。
原政策規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市，可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂，經本級人民政府審核后，報省、自治區、直轄市人民政府批準。
相比之下，修訂稿提高了住房公積金的覆蓋范圍，強調了公平性，且比原規定更為具體。
四、促進住房公積金的保值增值
修訂送審稿還明確，將增強公積金的資金流動性，一是規定住房公積金管理中心經住房公積金管理委員會批準，可以按國家有關規定申請發行住房公積金個人住房貸款支持證券，或者通過貼息等方式進行融資;二是允許住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買住房公積金個人住房貸款支持證券。
最后，修訂送審稿提出，要促進公積金資金的保值增值。是規定住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可以將住房公積金用于購買國債、大額存單;經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產品。
上述增強住房公積金的流動性和保值增值是修訂稿相比原稿的新增部分。一直以來，住房公積金天量存量余額均被市場詬病，如何確保住房公積金的增值保值，并且不損害繳存人的利益一直是市場關注的熱度，也是決策層修訂住房公積金修訂的難點。
為確保收益穩定，安全，不損害繳存人的利益，21世紀經濟報道記者注意到，修訂稿較為謹慎，在確保保值增值的基礎設，特別劃出了“等級固定收益類產品”方向。
五家民營銀行資產規模達500億 微眾貸款余額超40億
摘要：“五家民營銀行開業到今年年底都不足一年，到目前為止，我們五家民營銀行的資產規模達到500億元左右。” 11月20日，上海華瑞銀行董事長凌濤在2015年中國民營銀行發展座談會上透露。
“五家民營銀行開業到今年年底都不足一年，到目前為止，我們五家民營銀行的資產規模達到500億元左右。”
11月20日，上海華瑞銀行董事長凌濤在2015年中國民營銀行發展座談會上透露，作為新誕生的幾家民營銀行，發展速度已經算不慢了，另外這幾家民營銀行都建立了健全的治理架構，而且都積極探索特色化的經營模式。
據會議材料顯示，今年5月15日，微眾銀行推出互聯網金融產品“微粒貸”，截止今年10月底，微粒貸主動授信超過1000萬人，客戶數已過200萬，交易金額近70億，貸款余額超過40億;今年8月15日，微眾銀行正式對外推出“微眾銀行APP”，目前開戶數已近50萬，總交易金額近600億，管理資產超過150億;今年9月23日，微眾銀行與二手車電商優信聯合推出“微車貸”，針對二手車融資業務開展“互聯網+”汽車金融業務合作，目前，“微車貸”累計申請客戶超過2萬人，累計發放貸款過億元。
而浙江網商銀行透露，開業以來，已累計為約30萬家小微企業(含個人經營者)提供互聯網化的經營性貸款，累計放貸約35億元。
開業至今，五家銀行積極探索各自的差異化路徑。起家互聯網的深圳微眾銀行以數據科技為基礎，進行了基礎業務平臺，互聯網銀行風控體系，互聯網銀行運營基礎建設。
上海華瑞銀行則積極服務小微大眾、科技創新、和自貿改革，打造面向互聯網的資產管理特色銀行。
溫州民商銀行推進批量營銷模式。天津金城銀行在業務上重點推進互聯網金融業務、國際業務和零售銀行業務，通過制定戰略規劃、搭建平臺和強化創新服務實體經濟。
浙江網商銀行運用大數據和云計算，響應阿里巴巴集團“千縣萬村”計劃，在小微企業與農村金融方面進行探索。
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