“以房養(yǎng)老”面臨的困局
日前國(guó)務(wù)院正式出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。然而此前上海等地的試點(diǎn)并不順利。推行“以房養(yǎng)老”還需邁過(guò)幾道坎?
●“靠?jī)翰豢糠?rdquo;仍是主流觀念
“以房養(yǎng)老”是指老人通過(guò)抵押房屋產(chǎn)權(quán)，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金，老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少人對(duì)這一新型養(yǎng)老方式心存疑慮。有房族的廣州市民鐘女士還有幾年就要退休，她以“兒女有出息，不會(huì)讓父母賣房養(yǎng)老;兒女沒(méi)出息，不會(huì)準(zhǔn)父母賣房養(yǎng)老”表明對(duì)以房養(yǎng)老不看好。
●養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“一床難求”
“養(yǎng)老產(chǎn)品缺乏是以房養(yǎng)老推行的最大障礙。” 全國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)專家委員會(huì)委員傅旻說(shuō)。民政部的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老床位365萬(wàn)張，平均每50個(gè)老人不到一張床。養(yǎng)老從業(yè)人員更是不足百萬(wàn)，“養(yǎng)老前景不明朗，沒(méi)有老人愿意拿著養(yǎng)老錢冒險(xiǎn)。”
●金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)割裂
“以房養(yǎng)老”實(shí)則是一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，牽涉到保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)規(guī)可依、風(fēng)險(xiǎn)顧慮，及業(yè)務(wù)各自為營(yíng)為最大障礙。
“比如，住房反向抵押貸款涉及銀行的房產(chǎn)處置權(quán)，而目前銀行處置只能通過(guò)法院拍賣渠道解決，銀行沒(méi)有這個(gè)處置能力。如果實(shí)行住房反向抵押保險(xiǎn)，本質(zhì)上也是個(gè)反向抵押貸款，而目前保險(xiǎn)公司并不具備辦理抵押貸款的`資質(zhì)。”中信銀行合肥分行消費(fèi)金融部經(jīng)理邱林坦言。
●房屋權(quán)屬變更怎么辦?
據(jù)上海市民政局老齡工作處處長(zhǎng)袁俊良介紹，上海從2007年就醞釀“以房養(yǎng)老”，但推行多年僅成功6例，重要原因就是“居民普遍預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)將上漲，老人會(huì)吃虧”。而對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，一旦房?jī)r(jià)波動(dòng)下行，保險(xiǎn)公司或銀行的給付能力有限，風(fēng)險(xiǎn)也較大。如果再發(fā)生國(guó)有土地使用權(quán)依法提前收回，根據(jù)“房隨地走”的原則，建造在土地上的房屋不屬于個(gè)人，那么雙方當(dāng)事人都會(huì)受到很大損失。
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