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  • 養(yǎng)老錢交給保險公司管,放心嗎

    時間:2024-11-03 06:08:18 養(yǎng)老保險 我要投稿
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    養(yǎng)老錢交給保險公司管,放心嗎

      養(yǎng)老保障管理業(yè)務是指養(yǎng)老保險公司作為管理人,接受政府機關、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體委托人和個人委托人的委托,為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關的資金管理服務,包括方案設計、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計劃等服務事項。2009年、2013年,中國保監(jiān)會先后發(fā)文允許養(yǎng)老保險公司試營團體及個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務,各養(yǎng)老保險企業(yè)紛紛試水。例如,國壽養(yǎng)老2014年先后發(fā)行兩期產(chǎn)品,其中部分產(chǎn)品認購起點低,比如1000元或1萬元,而預期年化收益最高可達7%,因此受到市場強烈追捧。

    養(yǎng)老錢交給保險公司管,放心嗎

      為加強風險防范,更好地保護養(yǎng)老保障管理業(yè)務活動當事人權益,保監(jiān)會日前對原有相關規(guī)定進行修訂,出臺了《關于印發(fā)養(yǎng)老保障管理業(yè)務管理辦法的通知》(以下簡稱《管理辦法》),相關負責人對該政策進行了解讀。

      為企業(yè)量身定制養(yǎng)老產(chǎn)品

      相關負責人表示,保險公司開展養(yǎng)老保障管理的意義主要體現(xiàn)在三個方面。

      首先,充分發(fā)揮市場機構的作用,提供多樣化的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品和服務,滿足人民群眾養(yǎng)老保障需求。

      其次,滿足不同類型企業(yè)員工差異化的養(yǎng)老保障需求。我國企業(yè)數(shù)量眾多,類型不同、發(fā)展階段不同,員工的養(yǎng)老保障需求也不同。提供大量就業(yè)崗位的中小企業(yè),特別是科技型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、小微企業(yè)等尚不具備建立企業(yè)年金計劃的條件,但這類企業(yè)在員工的養(yǎng)老保障服務及員工激勵等方面也有較大的需求。保險機構提供的養(yǎng)老保障管理業(yè)務服務內(nèi)容廣、方案設計針對性強,可以為企業(yè)提供量身定制的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品和服務。

      另外,有利于發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在養(yǎng)老金受托管理、賬戶管理、投資管理、風險管理和年金給付等方面的綜合優(yōu)勢,為更多團體和個人在以養(yǎng)老保障為目的的資金管理方面提供專業(yè)服務,更好地實現(xiàn)資金的保值增值。

      規(guī)范業(yè)務,防止企業(yè)違規(guī)發(fā)放福利

      為提高保險機構養(yǎng)老業(yè)務的市場活力,《管理辦法》在行政審批方面大幅“松綁”,包括:明確養(yǎng)老金管理公司與養(yǎng)老保險公司都可以開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務;取消投資賬戶審批,將產(chǎn)品由報告制改為備案制;明確養(yǎng)老保險公司可自行投資管理,也可委托給符合條件的投資管理人進行投資管理等。

      為強化該業(yè)務的養(yǎng)老保障屬性,避免養(yǎng)老業(yè)務淪為短期理財產(chǎn)品,《管理辦法》將“短期”業(yè)務界定為產(chǎn)品期限在三年以內(nèi)(含三年)的業(yè)務,要求養(yǎng)老保險公司合理控制短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務規(guī)模,封閉式短期個人業(yè)務年度新增規(guī)模為上一年度末償付能力溢額的10倍;對于僅經(jīng)營企業(yè)年金等年金管理業(yè)務的公司,封閉式短期個人業(yè)務的年度新增規(guī)模不得超過上一年度末凈資產(chǎn)的10倍。

      為規(guī)范團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務,防止企業(yè)借機發(fā)放違規(guī)福利,《管理辦法》要求養(yǎng)老保險公司開展團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務,應當要求委托人承諾資金來源、用途符合法律法規(guī)的規(guī)定;提供經(jīng)董事會決議、職工代表大會等決策程序通過的養(yǎng)老保障管理方案,或有關政府部門對養(yǎng)老保障方案的批復、核準文件。

      強化風險防范,賬戶獨立信息透明

      個人和企業(yè)把“養(yǎng)老錢”交給保險公司運營,防風險是第一要務。

      《管理辦法》要求養(yǎng)老保險公司對養(yǎng)老保障管理業(yè)務建立風險管理體系,納入公司的全面風險管理體系中,覆蓋養(yǎng)老保障管理業(yè)務可能面臨的市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險等各類風險,并就各類風險分別制定有效的管控措施。

      《管理辦法》強化了養(yǎng)老保障管理基金的獨立性要求。要求養(yǎng)老保險公司對養(yǎng)老保障管理基金實行第三方托管制度,并且遵循專戶管理、賬戶隔離和獨立核算的原則,同時要求養(yǎng)老保險公司對個人業(yè)務每期發(fā)行產(chǎn)品按管理費收入的10%計提風險準備金,專門用于賠償因投資管理機構的不當行為,給養(yǎng)老保障基金財產(chǎn)或受益人造成的損失。

      為防止保險公司的營銷誤導,《管理辦法》要求養(yǎng)老保險公司向委托人推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時,應當充分了解委托人的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力,推薦合適的產(chǎn)品供委托人自主選擇;在與委托人簽訂管理合同時,應當向委托人提供投資風險提示函,充分揭示各類風險的含義、特征、可能引起的后果。

      《管理辦法》要求,保險機構要通過公司網(wǎng)站或指定網(wǎng)站向個人委托人披露保監(jiān)會制定內(nèi)容的個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品信息;每年向團體委托人提供上一年度的養(yǎng)老保障管理報告,并向受益人提供年度對賬單以及個人權益信息查詢等服務;每年在公司網(wǎng)站上披露養(yǎng)老保障管理業(yè)務的基本信息。

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