延遲退休已成定局，應(yīng)如何緩解養(yǎng)老壓力

時間：2020-10-19 12:59:38 社保政策資訊我要投稿

　　退休延遲從表面上看似乎降低了養(yǎng)老的成本,但從我國目前的養(yǎng)老金替代率略顯不足以及部分人群想要提早退休的意愿來看，通過自身儲備來彌補養(yǎng)老金不足也很有必要。對此，挖財社區(qū)理財師易曉表示，無論想要提前退休，還是想要高品質(zhì)退休生活，都需要靠理財來實現(xiàn)。

延遲退休已成定局，應(yīng)如何緩解養(yǎng)老壓力

　　養(yǎng)老要提早規(guī)劃

　　目前我國的養(yǎng)老金替代率基本在50%到60%。但按照國際經(jīng)驗，養(yǎng)老金替代率大于70%，才能維持退休前的生活水平。所以，退休后想要保持退休前的生活水平，養(yǎng)老金略顯不足。另外，考慮到職業(yè)和家庭因素，部分人群會選擇提前退休。所以，為了應(yīng)對退休以后的資金需求，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要。

　　具體到該如何提早開始理財，挖財挖財社區(qū)理財師易曉也給出了比較詳細的建議。理財師認為，“理財越早開始越好，最好從有工資收入就開始理財，因為年輕是最大的理財資本”。

　　另外，關(guān)于如何應(yīng)對“月光”，理財師也提出了3步建議：

　　第一步，設(shè)立理財目標，我為什么要理財。這點很重要，是你理財?shù)膭恿λ凇?/p>

　　第二步，記賬。通過記賬去看自己支出哪些方面是必要支出，哪些是不必要支出。不必要的支出，就慢慢減少乃至沒有。

　　第三步，強制儲蓄。有一個很關(guān)鍵的公式：支出=收入-儲蓄。也就是每次領(lǐng)到工資，我就趕緊用來儲蓄下來一部分，剩下的錢用作花費!

　　儲蓄下來的錢，需要留3-6個月的家庭必要支出，作為家庭應(yīng)急金，用來預(yù)防一些臨時的大額支出、或者失業(yè)、意外等。剩下來的錢再用以理財，這需要做好家庭資產(chǎn)配置，挑選適合自己的理財產(chǎn)品。

　　配置合適的理財產(chǎn)品

　　關(guān)于挑選適合的理財產(chǎn)品來配置資產(chǎn)，易曉建議要根據(jù)風險偏好、家庭構(gòu)成、生命周期等多維度來綜合確定。其中，生命周期可以簡單理解為年齡。在不考慮其他因素的情況下，選擇理財產(chǎn)品要遵循年齡越大，高風險理財產(chǎn)品配比越低的原則。

　　比如，對于60年代出生的`朋友而言，大部分人已經(jīng)處于接近退休，即便延遲退休，總體影響不大。不過，距離退休時間越近，他們擁有工資收入的時間越來越短，因此準備退休金時，應(yīng)以保本為原則。在家庭資產(chǎn)中,60后應(yīng)當逐漸減少風險性投資,增加保本型理財產(chǎn)品比例,比如銀行類保本理財產(chǎn)品、國債、定存等，控制好整體投資風險。

　　70年代的人在社會上已經(jīng)滾打多年，社會閱歷豐富，也有一定的資產(chǎn)積累。他們的理財重點是對自己的資金做一個合理配置。可以建議取60%做一些中長期投資，回避一些短期理財。70后的風險承受能力相對比較強，可以根據(jù)自身的風險承受能力，購買一定比例的股票或者股票型基金，剩余的可選擇債券基金、保本型人民幣理財?shù)容^為穩(wěn)健的品種。另外，他們隨著年齡的增加, 重大疾病的發(fā)病率也會隨之增加。有必要補充一定的重大疾病保險。重大疾病保險的保額，可以在家庭年收入的5-10倍之間。即一旦發(fā)生意外，理賠金能保障家庭生活品質(zhì)不受影響5~10年。

　　而對于80年代、90年代出生的朋友。因為正處于人生起步，并且工作迅速上升的階段，風險承受能力較大。另外，考慮到他們距離退休的年齡比較久，未來基礎(chǔ)養(yǎng)老金的替代率可能會更低，所以建議他們采取比較積極的理財策略，以獲得更高的預(yù)期收益。對于他們可以推薦一種理財組合，75%積極型投資(比如股票、股票型基金、混合型基金)，20%穩(wěn)健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金)，5%保障型投資(保險)。有一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司平臺的固定收益產(chǎn)品，也是不錯選擇，需要嚴格篩選出比較安全的平臺。在保險保障方面，他們更適合選擇低保費、高保額的消費型保險,用于短期意外和健康保障。

　　不管政策怎么變，命運還是應(yīng)當掌握在自己的手里。與其擔心自己今后的養(yǎng)老金能不能拿得回來，倒不如先理財投資，確保將來有穩(wěn)定的收益。

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