農(nóng)行貸款簽什么委托書(shū)
農(nóng)行貸款需要什么材料呢？具體有哪些方面？下面是小編為大家收集的貸款資料，僅供參考!
農(nóng)業(yè)銀行貸款流程和資料
農(nóng)業(yè)銀行貸款的基本操作程序是：申請(qǐng)和受理→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批、發(fā)放→貸后管理→貸款收回。
一、申請(qǐng)和受理
借款人向農(nóng)行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)向經(jīng)營(yíng)行提交書(shū)面申請(qǐng)書(shū)，并在申請(qǐng)書(shū)中填明借款金額、幣種、期限、用途、貸款方式、還款來(lái)源等基本情況。
經(jīng)營(yíng)行接到借款人申請(qǐng)后，組織人員對(duì)借款人基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用狀況進(jìn)行初步調(diào)查，結(jié)合本行的信貸規(guī)模和資金現(xiàn)狀，由負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)，決定是否同意接受借款人的申請(qǐng)。
對(duì)同意接受的，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)通知借款人正式填寫(xiě)統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書(shū)，并向經(jīng)營(yíng)行提供以下資料：
1、借款人的基本情況。包括借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件，法人代表證明書(shū)或法人授權(quán)委托書(shū)及復(fù)印件，經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對(duì)無(wú)誤后原件退回，復(fù)印件留存；如申請(qǐng)由保證人擔(dān)保貸款的還需提供保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件，法人代表證明書(shū)或法人授權(quán)委托書(shū)及復(fù)印件，經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對(duì)無(wú)誤后原件退回，復(fù)印件留存。
2、借款人、保證人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表原件，有條件的還應(yīng)經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)。
3、有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明。
4、實(shí)行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書(shū)。
5、抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。
6、購(gòu)銷(xiāo)合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請(qǐng)?jiān)摴P流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。
7、特殊行業(yè)的企業(yè)還必須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)評(píng)定書(shū)及復(fù)印件，經(jīng)客戶(hù)部門(mén)核對(duì)后歸還原件，留存復(fù)印件。
8、中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）。
9、技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼。
10、新客戶(hù)還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。
二、貸款調(diào)查
經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)對(duì)材料齊全的申請(qǐng)受理后，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，最后形成調(diào)查報(bào)告。
主要調(diào)查以下內(nèi)容：
1、客戶(hù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。
�。�1）查驗(yàn)客戶(hù)提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢(xún)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。
（2） 查驗(yàn)客戶(hù)法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。
�。�3） 查驗(yàn)客戶(hù)填制的貸款申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶(hù)的住所和聯(lián)系電話(huà)是否詳細(xì)真實(shí)。
2、調(diào)查客戶(hù)信用及有關(guān)人員品行狀況。
�。�1） 查詢(xún)中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。了解客戶(hù)目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款證（卡）反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶(hù)的承受能力等。
（2） 調(diào)查了解客戶(hù)法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部等主要部門(mén)負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良紀(jì)錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢(xún)個(gè)人信息征信系統(tǒng)。
3、客戶(hù)部門(mén)對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。
（1） 客戶(hù)部門(mén)深入客戶(hù)及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。
（2） 調(diào)查客戶(hù)及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。
�。�3） 調(diào)查分析信貸需求的原因及信貸用途的合法性。
�。�4） 查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。
（5） 調(diào)查分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。
客戶(hù)部門(mén)在調(diào)查的基礎(chǔ)上，還需根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶(hù)信用等級(jí)；或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)或復(fù)測(cè)，填制或打印客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)表。
根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶(hù)最高綜合授信額度，填制客戶(hù)最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶(hù)本次短期借款申請(qǐng)額是否超過(guò)客戶(hù)最高綜合授信額度。
客戶(hù)部門(mén)還要依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶(hù)提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶(hù)提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。
客戶(hù)部門(mén)調(diào)查分析結(jié)束后，將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，填制制式客戶(hù)調(diào)查表。
三、貸款審查
客戶(hù)部門(mén)調(diào)查完成后，經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門(mén)按規(guī)定程序?qū)蛻?hù)部門(mén)移交的客戶(hù)資料和信貸調(diào)查資料進(jìn)行審查，最終形成審查報(bào)告。
主要審查以下內(nèi)容：
1、基本要素審查：客戶(hù)及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊備。
2、主體資格審查：客戶(hù)及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；客戶(hù)及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；客戶(hù)及擔(dān)保人法定代表人、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。
3、信貸政策審查：信貸用途是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)行信貸政策。
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：審查核定客戶(hù)部門(mén)測(cè)定的客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定、授信額度；分析、揭示客戶(hù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
5、提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。
審查結(jié)束后，信貸管理部門(mén)應(yīng)將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫(xiě)審查報(bào)告，填制信貸業(yè)務(wù)審查表。按程序報(bào)貸審會(huì)審議后，報(bào)有權(quán)審批人審批。
四、貸款審批、發(fā)放。
信貸管理部門(mén)審查完成后，交同級(jí)貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。如需報(bào)備的`，還需按程序進(jìn)行報(bào)備。
經(jīng)有權(quán)審批人同意發(fā)放和報(bào)備同意的流動(dòng)資金貸款，由經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)與借款申請(qǐng)人按有關(guān)規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，簽訂農(nóng)行統(tǒng)一印制的制式借款合同、擔(dān)保合同，對(duì)貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容，報(bào)法律部門(mén)審定。合同簽訂后由有權(quán)簽字人簽字生效。借款合同生效后，經(jīng)營(yíng)行按借款合同生效時(shí)間辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
五、貸后管理
經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)為流動(dòng)資金貸款的貸后管理部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶(hù)信貸資料的保管和貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。貸款發(fā)放的當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料，同時(shí)傳輸上報(bào)中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。
辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、質(zhì)押物、保單及其他有價(jià)證券，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)按有關(guān)要求入庫(kù)保管。
客戶(hù)部門(mén)還要按有關(guān)要求對(duì)貸款進(jìn)行日常的跟蹤管理。
六、貸款收回
經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)于貸款到期前7天，按規(guī)定通知客戶(hù)。到期客戶(hù)歸還后，按有關(guān)規(guī)定辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。
對(duì)借款人不能按期歸還流動(dòng)資金貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前15天，向經(jīng)營(yíng)行申請(qǐng)貸款展期，同時(shí)還須提供擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明。對(duì)審查同意展期的，簽訂展期協(xié)議。流動(dòng)資金貸款只能展期一次，短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期，中期流動(dòng)資金貸款展期最長(zhǎng)為1年。若審查不同意展期的，從到期日次日起，將該筆貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)，并按有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
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