心理學與生活中交易心理學小知識

心理學與生活中交易心理學小知識

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　　心理學與生活中交易心理學小知識

　　散戶別厭惡損失要學會放下

　　有時能看到這樣的報道，高速路上拉桔子的車翻車了，當后來的人看到前面的人在撿拾桔子據為己有時，他們會不由自主地加入撿拾的行列。為什么?因為后來的人看到前面的人這么做，他們想的是，自己不參與，那就是損失。可不能吃個虧!進股市后不管行情如何急著買股票常常也是這樣，別人進來了、買了，掙錢了，自己不進、不買，那不就虧了?由此可以看到人們對損失多么敏感。這些表現，從心理學上說，都與損失厭惡有關。

　　1、損失厭惡的含義

　　一個人得了2000元錢和丟了2000元錢對內心的沖擊，哪個更大?顯然，丟錢沖擊更大，真可謂“相同得失，不同影響”。心理學研究表明，同樣的得失，“失”的影響是“得”的兩倍。由此看出，人對損失更敏感。這就是“損失厭惡”。損失厭惡還表現在面臨損失和收益時人們不同的態度。假設你參加一個活動，你有兩個選項：選項1，確定得100元錢;選項2，擲硬幣，正面朝上沒有錢，背面朝上得200元錢。你會怎么選?大部分人會選擇選項1。假設你參加了另一個活動，你有兩個選項：選項1，確定讓你交100元錢;選項2，擲硬幣，正面朝上你交200元錢，背面朝上，你不交錢。你會怎么選?大部分人會選擇選項2。筆者做了近萬次調研，第一種情況80%以上選擇選項1;第二種情況80%以上選擇選項2。為什么是這樣?第一種情況，描述的是收益，面臨收益，人們傾向于穩妥先拿到錢，而不愿冒險：萬一運氣不好可能什么也得不到。第二種情況，描述的是損失，面臨損失，人們傾向于冒險賭一把：如果運氣好可以不交錢。

　　2、損失厭惡對投資行為的影響

　　損失厭惡，對投資行為的影響是多方面的。比如不知止損、拿不住盈利，比如急于挽回損失。

　　(1)不知止損、拿不住盈利

　　例如，你手里有兩只股票，1只漲了20%，另一只跌了20%，現在市場情況大致正常，現在急等著用錢，必須賣1只，請問，你會賣哪只?大部分人會賣出漲的哪只。筆者做過近萬次調研，89%的人都是這么選擇的，這個結果與學歷、職稱、職務都沒有半毛關系。為什么?因為股票上漲是收益，面臨收益，一定要先拿到手。人們常不能忍受股票上漲后帶來的煎熬，生怕跌回來。所以一定要先落袋為安，卻忽略了它繼續上漲的可能性。

　　股票下跌是損失，面臨損失，則不妨賭一賭運氣，總希望它能漲回來避免損失，沒準什么時間能解套呢?嚴格說，這個操作不合理。一般說來，正常市場條件下，強者恒強，弱智恒弱。股票跌了20%，應該止損賣出。但普通投資者此時往往不賣，因為一旦賣了，就成為實在的損失，這是他們所無法接受的，所以希望賭一把。專家研究表明，賣了跌的而留下漲的股票，其收益比賣漲留跌高4.4%。另外，止損是執行決策的一個重要方面，尤其在股票市場。

　　如果不及時止損，將來損失會越來越大。假設投資者有10萬元本金，跌了20%，剩了8萬元。8萬元漲回到10萬元，需要漲25%。若虧損20%沒有止損，一旦跌了50%，剩了5萬元本金。而從5萬元漲回到10萬元，需要股價漲100%。由此可以看出止損的重要性。但受損失厭惡的影響，人們很難止損。在股市，人們沒有盈利前膽大包天，志在必得。一旦有了盈利，膽小如鼠，趕緊賣出。但如果股票賣出后繼續上漲，又覺得自己虧了，為了避免這個心理上的“損失感”，常常會急不可耐地在更高價格上買回。而股市幻覺則會強化這種損失厭惡心理。

　　(2)急于挽回損失

　　一旦形成真實虧損，人們常急于操作，以便翻本。此時，常常不顧市場情況，即使大市下跌，這些人也急于買進。有點類似賭場里的賭徒賭輸了急于翻本。這說明了損失厭惡對人們的投資行為有著深刻的影響。

　　心理學家1956做了一個研究，人們參加賽馬賭博時，若一些人當天早些時候虧損較多，快結束時他們常會將賭注下在希望并不大的“馬”上。為什么?因為虧損的人試圖挽回損失。他們不是根據以前的結果或對未來的預期做出下注決定，而是根據當天自己已經有損失的結果而定。

　　3、克服損失厭惡

　　由上面的分析可以看出，克服損失厭惡難度不小，投資時先得學會對損失和收益應都給予重視：相同得失，相同影響。選擇的依據不是前面盈利和損失的情況，而是以后盈利和損失的可能。以股票為例，是否買進和繼續持有，唯一的金標準是：以后上漲的理由是否充分，上漲的可能性是否比較大。克服損失厭惡，在股票投資過程中，對盈利和損失給予同樣的權重。按照這個要求，一定要學會止損。但止損也是有條件的：遇到“黑天鵝”事件的早期，均線纏繞且形成反壓，有明顯的賣出信號;下降趨勢形成且運行在下降通道中。如果大盤和股票在底部盤整很長時間了，此時就要冷靜，不應該盲目止損。

　　4、管理過程中的應用

　　(1)減少獎金要慎重

　　管理過程中，減少獎金要很慎重。為什么?對常人來說，得不到及沒有得到的不珍貴，得到了但隨時可能失去(那就是損失)的最珍貴。確定獎勵的額度也要謹慎。如果初期額度過大，萬一后期難以為繼再減少甚至取消獎勵，對員工的負面影響會超過開始不給或少給獎勵。

　　(2)幫助及獎勵要適度

　　民間有句諺語：升米恩，斗米仇。說的是幫助別人時，你給1升米對方會感激你，因為這常常是救急的。如果你給對方1斗米，現實生活中如果難以為繼，不能一直給下去，后來減少給對方的數量，對方覺得是一種損失，反而引起對方的惡感。

　　總結：損失厭惡指的是人們對損失更敏感，面臨收益時愿意保守，面臨損失時愿意冒險。股票投資要注意克服損失厭惡，不能被損失欺騙了感情、影響了判斷，具體說來要學會止損，要學會不要不顧市場條件而賭博式地急于翻本。在管理過程中，要注意慎重決定獎金的數量，不能開始給的太多。

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