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擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度流程
1、申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。
8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程
第一章總則
第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。
第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。
第二章?lián)I(yè)務(wù)程序
第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：
(1)企業(yè)申請
(2)擔(dān)保受理
(3)項目初審
(4)項目評審
(5)簽訂合同
(6)抵押登記
(7)擔(dān)保收費
(8)發(fā)放貸款
(9)保后管理
(10)代償和追償
(11)擔(dān)保終結(jié)
擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：
企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報表》
-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料
擔(dān)保受理-《擔(dān)保項目受理登記表》
項目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人
-項目初審基本內(nèi)容
-實地調(diào)查
-擔(dān)保調(diào)查報告
-《擔(dān)保項目處理表》
項目評審-資信評估部
-復(fù)議項目評審
簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》
-準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)
-審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫《合同審核表》
-正式簽訂合同，填寫《合同登記表》
-填《擔(dān)保費認(rèn)繳單》
抵押登記-準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。
-他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽章)
發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》
-復(fù)印借款借據(jù)
擔(dān)保收費
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
擔(dān)保收費
保后管理-日常檢查、重點檢查
-《擔(dān)保項目檢查表》
-保后檢查報告
-《擔(dān)保到期通知函》
-擔(dān)保項目展期(逾期)報告
-業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償-代償和追償方案
-提起法律訴訟
擔(dān)保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件
-注銷抵(質(zhì))押登記
-退還抵押、代管原件
-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：
1、抵押物、質(zhì)物清單;
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;
3、抵押物、質(zhì)物評估資料;
4、保險單;
5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議;
6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明;
7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;
8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;
9、其他有關(guān)資料。
(四)注意事項
1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗;
2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;
3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán);
4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪除和添加;
第五條公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
第六條擔(dān)保受理條件
(1)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢;
(2)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策;
(3)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施;
(4)對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%;
(5)申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%;
(6)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(2)
第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查
第七條公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。
第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報告》。
第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。
第十條資料審核要點
(1)按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù);
(2)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請人)和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。
(3)財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。
(4)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。
第十一條項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
第十二條實地調(diào)查要點
(1)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況;弄清借款用途和還款來源;考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。
(2)對需要進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對;
(3)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況;
(4)對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容;
1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬;
2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;
3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假;
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分;
5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。
(5)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等;以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。
第十三條綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
(1)分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款;
(2)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等;
(3)分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1、償債能力(財務(wù)杠桿比率)
2、盈利能力(盈利比率)
3、營運能力(效率比率)
4、資產(chǎn)質(zhì)量
5、資金結(jié)構(gòu)
6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。
(4)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性;
(5)基本風(fēng)險度分析
第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交《擔(dān)保調(diào)查報告》，《擔(dān)保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為：
(1)借款人背景情況
(2)項目基本情況
(3)市場預(yù)測及銷售分析
(4)財務(wù)狀況及償債能力
(5)借款有途及還款資金來源
(6)反擔(dān)保情況
(7)與銀行往來及或有負(fù)債情況
(8)綜合分析該項目風(fēng)險程度
(9)其他需要說明的情況
(10)調(diào)查結(jié)論
第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(3)
第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策
第十七條擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。
第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。
部門審核的主要內(nèi)容有：
(1)項目資料的真實性、完整性、正確性;
(2)對反擔(dān)保措施提出意見;
(3)對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核;
(4)對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價;
(5)對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。
評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。
第十九條部門評審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。
第二十條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé);
評審會議參加人員：
(1)評委會全體成員;
(2)項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人;
(3)評委會認(rèn)為須參加的人員。
第二十一條會議評審工作程序：
(1)評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員;
(2)會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行;
(3)項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明;
(4)部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見;
(5)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。
(6)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見;
(7)評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見;
(8)會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》上明確填寫"同意"或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。
(9)按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項目評審書》
第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限(包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批);
(1)擔(dān)保額在元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批;
(2)擔(dān)保額在元以上由董事會審批;
第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)(決策人)只能做"不同意擔(dān)任"或"進(jìn)行復(fù)議"的決定，而不能做"同意擔(dān)保"的決定。
第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進(jìn)行復(fù)議
(1)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但決策機(jī)構(gòu)(決策人)決定復(fù)議的項目;
(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目;
(3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。
復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(4)
第六章?lián)：贤暮炗?br /> 第二十六條項目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。
第二十七條擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：
(1)準(zhǔn)備(或擬定)空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書;
(2)由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定;
(3)公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字;須注意的事項：
(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的"其他約定"要注明"俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放;
(b)與抵(質(zhì))押人簽訂的〈反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同〉一般情況下，抵(質(zhì))押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜?
(4)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第(二)項相同;
(5)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場;
(6)企業(yè)簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門;
(7)法人代表、公司簽章。
第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。
第七章反擔(dān)保措施
第二十九條對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。
公司原則上不接受保證反擔(dān)保。
第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。
第三十一條項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。-抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件
第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%;動產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于50%;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。
第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
(1)必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。
(2)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。
(3)連續(xù)2年盈利。
(4)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款企業(yè)。
(5)企業(yè)在承保期必須參加保險。
第三十四條辦妥抵(質(zhì))登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明"已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》(銀行經(jīng)辦人簽章)和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(5)
第八章?lián)Ｊ召M
第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。
第三十六條公司擔(dān)保費率(年率)按擔(dān)保額度劃分3檔。
公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費表。
第三十七條擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過元，并且擔(dān)保時間超過年的可以分年度收費。若逾期支付，按加收滯納金。
第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔(dān)保費收繳確認(rèn)表》，將繳費情況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。
第九章?lián)ｍ椖抗芾?br /> 第三十九條擔(dān)保項目后期管理(保后管理)，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。
第四十條擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進(jìn)行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。
第四十一條保后檢查的內(nèi)容：
(1)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。
(2)債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。
(3)反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。
(4)風(fēng)險計量和總結(jié)(貸款的五級分類)
(5)其他須說明的情況。
第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。
第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。
第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》
第四十五條需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。
第四十六條對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：
(1)采用更為可靠的反擔(dān)保措施。
(2)建議撤保
對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。
第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：
(1)擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。
(2)項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。
(3)公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。
第四十八條項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目(撤保)處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。
第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。
第五十條項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保項目檢查一覽表等。
擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(6)
第十章債的追償
第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。
第五十二條代償和追償方案由擔(dān)保總負(fù)責(zé)制訂并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。
的價值沖抵債務(wù)。對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。
第十一章責(zé)任和罰則
第五十三條項目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會議評審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。
第五十四條因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第十二章檔案管理
第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。
第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》
第五十七條擔(dān)保項目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
第十三章附則
第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。
第五十九條本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。
第六十條本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。
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